保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新

內(nèi)容概要

　　作者依據(jù)多年保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)實(shí)踐，運(yùn)用多學(xué)科、綜合研究與實(shí)證分析相結(jié)合的方法，將保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新問題放置于“加入世界貿(mào)易組織”后中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展的動(dòng)態(tài)環(huán)境中，在研究分析保險(xiǎn)需求、準(zhǔn)確定位保險(xiǎn)產(chǎn)品和突出市場(chǎng)調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，就保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的戰(zhàn)略選擇與策略安排、環(huán)節(jié)與步驟、組織與管理、比較與借鑒、格式化與通俗化、定價(jià)方法與策略等進(jìn)行了系統(tǒng)闡述論證，具有較強(qiáng)的理論性和前瞻性。而后根據(jù)傳統(tǒng)產(chǎn)品、新型產(chǎn)品和第三領(lǐng)域產(chǎn)品的不同特點(diǎn)，分別對(duì)其創(chuàng)新進(jìn)行了側(cè)重點(diǎn)不同的分析研究。作為產(chǎn)品創(chuàng)新轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的必由之途，上市推廣成為保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新課題中應(yīng)有之義，新產(chǎn)品的上市推廣也被納入本書的研究體系?！　∪珪⒅乩碚撆c實(shí)踐、定性與定量、國(guó)內(nèi)與國(guó)外、共性與個(gè)性的結(jié)合，在堅(jiān)持理論創(chuàng)新的實(shí)踐標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，突出理論創(chuàng)新對(duì)實(shí)踐發(fā)展的指導(dǎo)，使理論創(chuàng)新著眼于解決現(xiàn)實(shí)問題，落實(shí)到更好地指導(dǎo)和推動(dòng)加快保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的實(shí)踐上來。就保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)務(wù)中可能遇到的問題提出了較好的解決思路和實(shí)施方案，特別是產(chǎn)品創(chuàng)新的戰(zhàn)略選擇與策略安排、環(huán)節(jié)與步驟、組織與管理、市場(chǎng)調(diào)查和上市推廣等章節(jié)具有較強(qiáng)的實(shí)用性和可操作性?！　　侗ｋU(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新》一書的出版，將為正在研究保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新理論和從事產(chǎn)品開發(fā)的保險(xiǎn)理論界與保險(xiǎn)業(yè)界人士提供一本值得閱讀、可資借鑒的保險(xiǎn)專業(yè)著作。

作者簡(jiǎn)介

　　盛和泰，北京大學(xué)畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)理事，全國(guó)金融“五一勞動(dòng)獎(jiǎng)?wù)隆鲍@得者。現(xiàn)為中國(guó)人?？毓晒狙芯堪l(fā)展部主要負(fù)責(zé)人。
　　責(zé)任中國(guó)人民保險(xiǎn)公司市場(chǎng)調(diào)研處處長(zhǎng)，產(chǎn)品開發(fā)中心副主任等職。在《經(jīng)濟(jì)研究》、《保險(xiǎn)研究》、《經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)》等核心期刊發(fā)表論文30余篇，在《中國(guó)保險(xiǎn)》、《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》等專業(yè)報(bào)刊發(fā)表論文20余篇，多次獲得“中國(guó)金融青年論壇”論文評(píng)比一等獎(jiǎng)。專著《城鎮(zhèn)居民住宅消費(fèi)市場(chǎng)化》，合著《企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》等。

書籍目錄

Abstract導(dǎo)論第一章、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——產(chǎn)品的再認(rèn)識(shí)　一、保險(xiǎn)產(chǎn)品概念及屬性　二、保險(xiǎn)產(chǎn)品屬性對(duì)創(chuàng)新的要求　三、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀　四、保險(xiǎn)產(chǎn)品的自身解析　五、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新面臨制約　六、保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)動(dòng)向　七、保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新方向第二章　保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——需求的滿足與引導(dǎo)　一、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的需求理論　二、我國(guó)非壽險(xiǎn)產(chǎn)品需求實(shí)證　三、我國(guó)壽險(xiǎn)產(chǎn)品需求實(shí)證第三章　保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——環(huán)境的順應(yīng)與把握　一、世界經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響　二、世界保險(xiǎn)業(yè)走勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)管理策略轉(zhuǎn)變　三、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展為產(chǎn)品創(chuàng)新提供舞臺(tái)　四、社會(huì)文化、政策環(huán)境等對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新的影響第四章　保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——市場(chǎng)的調(diào)查與研究　一、市場(chǎng)調(diào)研在產(chǎn)品創(chuàng)新的功用　二、戰(zhàn)略性市場(chǎng)研究　三、戰(zhàn)術(shù)性市場(chǎng)研究　四、產(chǎn)品生命周期各階段的市場(chǎng)調(diào)研第五章　保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——戰(zhàn)略選擇與策略安排　一、產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略選擇原則　二、產(chǎn)品領(lǐng)先戰(zhàn)略　　三、產(chǎn)品差異化戰(zhàn)略　四、渠道型產(chǎn)品戰(zhàn)略　五、產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)間戰(zhàn)略　六、產(chǎn)品組合新策略　七、模仿產(chǎn)品的應(yīng)對(duì)策略第六章　保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——環(huán)節(jié)與步驟一、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的主要環(huán)節(jié)　二、第一步捕捉創(chuàng)意　三、第二步可行性評(píng)估　四、第三步新產(chǎn)品定位　五、第四步新產(chǎn)品測(cè)試　六、第五步新晶上市效果調(diào)查第七章　保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——組織與管理　一、產(chǎn)品創(chuàng)新組織管理的原則　二、產(chǎn)品創(chuàng)新組織管理的壁壘　三、產(chǎn)品創(chuàng)新組織管理的壁壘突破　四、產(chǎn)品創(chuàng)新的產(chǎn)品質(zhì)量提升　五、產(chǎn)品創(chuàng)新的利率風(fēng)險(xiǎn)防范　六、產(chǎn)品創(chuàng)新的組織模式選擇　七、產(chǎn)品創(chuàng)新組織管理的制度化、規(guī)范化　八、產(chǎn)品創(chuàng)新主導(dǎo)模式的過程管理第八章　保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——比較與借鑒　一、傳統(tǒng)非壽險(xiǎn)產(chǎn)品比較借鑒　二、國(guó)外新型非壽險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新　三、國(guó)外普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品借鑒　四、國(guó)外壽險(xiǎn)新型產(chǎn)品創(chuàng)新第九章　保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——格式化與通俗化　一、報(bào)備產(chǎn)品的構(gòu)成要件及內(nèi)容　二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品格式化　三、責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的格式化　四、意外險(xiǎn)產(chǎn)品的格式化　五、防范道德風(fēng)險(xiǎn)的特別條款設(shè)計(jì)　六、保險(xiǎn)產(chǎn)品的通俗化第十章  保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——產(chǎn)品的定價(jià)　一、保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的市場(chǎng)化　二、保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的影響因素　三、保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的模型　四、保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的方法　五、保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的策略第十一章　保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——傳統(tǒng)產(chǎn)品　一、傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新目標(biāo)要求　二、傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新方式　三、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新　四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的“并軌”　五、工程保險(xiǎn)產(chǎn)品體系的改造　六、船舶保險(xiǎn)產(chǎn)品的調(diào)整　七、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的創(chuàng)新　八、責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新第十二章　保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——新型產(chǎn)品　一、保險(xiǎn)新型產(chǎn)品界定　二、非壽險(xiǎn)新型產(chǎn)品　三、壽險(xiǎn)新型產(chǎn)品　四、ART產(chǎn)品創(chuàng)新第十三章　保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——第三領(lǐng)域產(chǎn)品　一、第三領(lǐng)域釋義　二、我國(guó)第三領(lǐng)域既有發(fā)展　三、我國(guó)第三領(lǐng)域產(chǎn)品評(píng)介　四、我國(guó)第三領(lǐng)域的拓展第十四章　保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——上市與推廣　一、產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣良性互動(dòng)　二、創(chuàng)新產(chǎn)品推廣的制約因素　三、創(chuàng)新產(chǎn)品推廣的成效保障　四、創(chuàng)新產(chǎn)品推廣的渠道革命　五、創(chuàng)新產(chǎn)品推廣的趨勢(shì)把握　六、創(chuàng)新產(chǎn)品推廣的包裝策略　七、創(chuàng)新產(chǎn)品推廣的市場(chǎng)策略　八、創(chuàng)新產(chǎn)品推廣的整合營(yíng)銷主要參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　第一章　保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新——產(chǎn)品的再認(rèn)識(shí)　　對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的再認(rèn)識(shí)成為保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的起點(diǎn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品不同于工業(yè)產(chǎn)品和其他消費(fèi)品，通過對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品自身的本來面目進(jìn)行再認(rèn)識(shí)，我們可以清楚保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊屬性①，掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀、問題和成因，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展動(dòng)向，把握其開發(fā)方向，從而為合理定位、準(zhǔn)確理解保險(xiǎn)產(chǎn)品提供支持，為保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新工作奠定基礎(chǔ)?！　∫?、保險(xiǎn)產(chǎn)品概念及屬性　　（一）保險(xiǎn)產(chǎn)品概念及層次　　1.概念界定　　現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)之父菲利普·科特勒把產(chǎn)品定義為“能夠提供給市場(chǎng)，引起人們注意，供人取得使用或消費(fèi)，并能夠滿足某種欲望和需要的任何東西”。產(chǎn)品包括有形物品、服務(wù)、人員、地方、組織、構(gòu)思或者這些實(shí)體的組合。保險(xiǎn)公司和其他金融公司通常都被認(rèn)為是服務(wù)行業(yè)，是由于這些企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力來源于產(chǎn)品和服務(wù)的高度整合。沒有產(chǎn)品，服務(wù)就是空的，但是有了好產(chǎn)品，服務(wù)跟不上，市場(chǎng)份額也難以擴(kuò)大?！　”ｋU(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司為市場(chǎng)提供的有形產(chǎn)品和無形服務(wù)的綜合體。保險(xiǎn)產(chǎn)品狹義上指，由保險(xiǎn)公司創(chuàng)造、可供客戶選擇在保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行交易的金融工具。廣義上指，保險(xiǎn)公司向市場(chǎng)提供并可由客戶取得、利用或消費(fèi)的一切產(chǎn)品和服務(wù)都屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的范疇?！　?.層次劃分　　按照產(chǎn)呂功能本質(zhì)，可以把保險(xiǎn)產(chǎn)品劃分為以下三個(gè)層次：核心產(chǎn)品、形式產(chǎn)品和擴(kuò)展產(chǎn)品?！　。?）核心產(chǎn)品：核心產(chǎn)品是指保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足客戶需求的屬性；核心產(chǎn)品也稱利益產(chǎn)品，是指客戶購(gòu)買到的基本服務(wù)或利益，因此，它在保險(xiǎn)產(chǎn)品的三個(gè)層次中處于中心地位。如果核心產(chǎn)品不能符合客戶需求，那么形式產(chǎn)品和擴(kuò)展產(chǎn)品再豐富也不會(huì)吸引客戶?！　　?/pre>




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　　《保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新》運(yùn)用多學(xué)科、綜合研究與實(shí)證分析相結(jié)合的方法，將保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新問題放置于入世后的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展的動(dòng)態(tài)環(huán)境中，在研究分析保險(xiǎn)需求、準(zhǔn)確定位把握保險(xiǎn)產(chǎn)品和強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)調(diào)節(jié)器研應(yīng)用的基礎(chǔ)上，就保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的戰(zhàn)略選擇與策略安排、環(huán)節(jié)與步驟等進(jìn)行了系統(tǒng)闡述論證。





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