國際結算與貿易融資案例分析

前言

國際結算和貿易融資業(yè)務是商業(yè)銀行的一項傳統(tǒng)業(yè)務，因業(yè)務風險小、收益高、業(yè)務的延展性強等特點成為近年來各商業(yè)銀行競相發(fā)展的一項業(yè)務。然而，由于國際結算和貿易融資業(yè)務本身具有的復雜性，以及與國際貿易背景有著十分密切的聯系，在業(yè)務處理過程中會不可避免地產生各種各樣的業(yè)務糾紛。在國際結算和貿易融資實務中，如果業(yè)務糾紛不能得到妥善處理，不但可能造成商業(yè)銀行的損失，而且有可能失去客戶對銀行的信任。因此，妥善解決業(yè)務糾紛是對商業(yè)銀行國際業(yè)務風險管理能力的一項重要考驗，也直接關系到商業(yè)銀行全球綜合服務能力、市場占比和影響力的提高。中國工商銀行作為國內最大的商業(yè)銀行，早在1984年成立之初就開始辦理國際結算業(yè)務。近年來，工商銀行全力推進跨國經營戰(zhàn)略，國際結算和貿易融資業(yè)務的業(yè)務品種不斷豐富，規(guī)模不斷增長。在不斷增強競爭“硬實力”的同時，工商銀行也一直在關注風險管理和糾紛處理能力等“軟實力”的提高。在辦理國際業(yè)務的25年里，工商銀行從業(yè)務實例中積累業(yè)務經驗，不斷總結有代表性的業(yè)務案例，為國際業(yè)務從業(yè)人員辦理業(yè)務、處理糾紛提供了極好的參考材料。早在2001年，工商銀行就組織編寫了一本《國際業(yè)務案例分析》，匯集了工商銀行自1984年開辦國際業(yè)務以來十余年的業(yè)務經驗，出版后廣受歡迎。這本《國際結算與貿易融資案例分析》正是承繼《國際業(yè)務案例分析》的編寫思路，組織全行國際結算及貿易融資業(yè)務的前、后臺業(yè)務人員，甄選近年來具有代表性的典型業(yè)務和典型案例匯編而成的。本書共精選近幾年來的國際結算和貿易融資業(yè)務案例共100篇。

內容概要

早在2001年，工商銀行就組織編寫了一本《國際業(yè)務案例分析》，匯集了工商銀行自1984年開辦國際業(yè)務以來十余年的業(yè)務經驗，出版后廣受歡迎。這本《國際結算與貿易融資案例分析》正是承繼《國際業(yè)務案例分析》的編寫思路，組織全行國際結算及貿易融資業(yè)務的前、后臺業(yè)務人員，甄選近年來具有代表性的典型業(yè)務和典型案例匯編而成的?！秶H結算與貿易融資案例分析》共精選近幾年來的國際結算和貿易融資業(yè)務案例共100篇。

書籍目錄

案例1 信用證與貿易合同的獨立性糾紛案案例2 開證行卷入貿易合同遲期承兌案案例3 進口開證申請審查案案例4 止付令引發(fā)拒付案案例5 對善意議付行身份認定的糾紛案案例6 涉嫌欺詐與信用證止付令案案例7 信用證項下提單被凍結糾紛案案例8 非物權單據的風險糾紛處理案案例9 信用證修改是否生效爭議案案例10 信用證修改條款不明確導致付款糾紛案案例11 受益人未提交信用證修改書引發(fā)糾紛案案例12 限制議付導致付款延遲案案例13 溢裝金額不設限爭議案案例14 進口開證條款引發(fā)歧義案案例15 利用信用證歧義條款為出口商爭取權益案案例16 未經受益人同意開證行修改償付條款爭議案案例17 償付行無理借記開證行賬戶案案例18 數學計算導致不符點糾紛案案例19 傳真報告出具方式引發(fā)爭議案案例20 商品名稱協調編碼(HS CODE)糾紛案案例21 單據關聯性爭議案案例22 提交電子單據爭議案案例23 銀行保函作為信用證項下單據引發(fā)糾紛案案例24 丟失正本信用證引發(fā)風險案案例25 單據未寄保兌行導致保兌行付款責任解除案案例26 二次拒付有效性爭議案案例27 開證行未及時退單遭索賠案案例28 開證行不當拒付案案例29 單據無理拒付后議付行催收糾紛案案例30 提單修改無證實案案例31 卸貨港拼寫錯誤引發(fā)爭議案案例32 提單卸貨港未注明國家糾紛案案例33 提單航程號糾紛案案例34 開證行對提單簽署理解不同誤判不符點案案例35 NVOCC海運提單糾紛案案例36 遲交單判定爭議案案例37 非工作日簽收單據如何計算付款日期案案例38 背對背信用證欺詐案案例39 三角貿易背景下信用證結算糾紛案案例40 單據已承兌后退單案案例41 單據遺失案案例42 郵遞過程中遺失單據案案例43 不可抗力事件發(fā)生后業(yè)務處理案案例44 轉讓信用證項下交單期爭議案案例45 轉讓信用證項下扣款糾紛案案例46 信用證項下提貨擔保爭議案案例47 申請人錯拿提單申請?zhí)嶝洆Ｒl(fā)風險案案例48 婉拒提貨擔保業(yè)務申請案案例49 單據丟失情況下開立提貨擔保案案例50 成功從開證行處收回議付行費用案案例51 境內轉遞行處理單據高額扣費案案例52 出口信用證交單海外高額扣費糾紛案案例53 遠期信用證提前索匯糾紛案案例54 備用信用證生效認定案案例55 保函項下未及時拒絕索賠引發(fā)風險案案例56 見索即付保函業(yè)務客戶糾紛案案例57 見索即付保函的潛在索償條件爭議案案例58 混合型保函減額條款風險防范案案例59 保函轉開費糾紛案案例60 客戶偽造銀行保函案案例61 代收行違反慣例無償放單導致糾紛案案例62 進口代收項下代收行面函指示不當放單案案例63 D／P遠期付款方式引發(fā)糾紛案案例64 多重款項讓渡關系下福費廷融資案案例65 福費廷業(yè)務索匯案案例66 福費廷業(yè)務無追索權之例外案案例67 買斷型福費廷風險防范案案例68 買斷型出口單保理風險管理案案例69 買斷型融資性出口雙保理應用案案例70 出口雙保理索償案案例71 利用國際保理業(yè)務成功收回應收賬款案案例72 倉單質押融資案案例73 進口信用證項下貿易融資貨物監(jiān)管案案例74 內外貿產品組合融資案案例75 貿易鏈客戶風險案案例76 打包貸款融資風險管理案案例77 打包貸款不良案案例78 信用證撤銷引發(fā)打包貸款融資風險案案例79 打包貸款貸后跟蹤管理案案例80 出口發(fā)票融資不良案案例81 供應鏈中出口發(fā)票融資案案例82 出口發(fā)票融資風險防范案案例83 避免出口發(fā)票重復融資案案例84 進料加工貿易項下進口押匯融資案案例85 進口代付業(yè)務案案例86 L1BOR波動引起的進口代付爭議案案例87 出口發(fā)票融資和遠期結匯組合產品案案例88 進口T／T融資與遠期結售匯產品組合案案例89 進口T／T融資與遠期售匯組合案案例90 境外遠期外匯交易與全額人民幣質押進口貿易融資組合案案例91 貿易融資產品組合案案例92 境外工程承包綜合金融服務案案例93 轉口貿易項下進口開證案案例94 外保內貸與出口信用證案案例95 履約保函內外聯動案案例96 運用貿易融資產品化解開證行無理拒付案案例97 出口信用保險下拒付案案例98 出口貿易融資業(yè)務風險管理案案例99 境外承包項下背對背開證案案例100 因盜油事件引起的信用證套現案后記

章節(jié)摘錄

申請要求信用證加具保兌、可轉讓、可循環(huán)、憑保函生效，把信用證有關的操作方式都加上了，但實際業(yè)務中并不需要如此全面，條款可疑。第三，該證從俄羅斯或肯尼亞進廢鐵軌，經網絡調查，肯尼亞由于境內基礎設施金屬部件盜毀嚴重，已從2008年6月禁止廢品金屬的進出口貿易，貨物起運地有疑點。第四，由于對此證貿易背景有懷疑，I銀行聯系了新加坡當地機構對B公司進行了調查，該客戶兩個股東是印度人，公司注冊資本只有100新加坡元，公司背景可疑。綜合上述問題，該信用證貿易背景有諸多可疑之處，存在欺詐風險。2.關于客戶資質的分析。由于信用證進口貨物是廢鐵軌，中國進口廢IFI物資需要在國家出入境檢驗檢疫總局備案，這需要對A公司的廢舊物資進口資格進行核查。3.關于信用證條款的分析。鑒于申請書的以上內容，為保護銀行利益，信用證不應循環(huán)。由于信用證申請的保兌行是I銀行哈薩克斯坦分支機構，而轉讓證保兌會有風險，信用證亦不應允許保兌。關于信用證放單和付款的特殊附加條款，這種操作對開證行不利。如果到貨港ClQ證書對申請人不利，申請人不提供給受益人，那么按信用證條款，申請人會拒_絕付款。此時受益人已發(fā)貨卻無法收款，會要求開證行退單，但開證行已經無償放單，很難做到完整退回第一批單據。開證行此時將會處于兩難境地，并可能陷入法律糾紛。此條款對銀行有風險，不宜開立信用證。結論和啟示對于國際貿易來說，進出口企業(yè)交易對手不在本國，由于地理、文化、政治經濟環(huán)境的不同，交易雙方了解對方的難度增大，容易發(fā)生欺詐風險。銀行進行業(yè)務營銷、審查時也要特別注意貿易背景真實性審查和風險條款的審查，為自已把好風險控制關口，也為客戶提供更好的服務。

后記

為了提升國際結算與貿易融資業(yè)務的實務技能和專業(yè)水平，我們組織編寫了《國際結算與貿易融資案例分析》一書，這是對國際結算與貿易融資業(yè)務工作實踐和經驗的積累與總結。本書從開始征集案例到最終編輯成書，前后用了一年多時問。2008年11月開始，在工商銀行單證中心自身用于培訓的100篇案例基礎上，又在全行范圍內征集國際結算與貿易融資案例，各分行整理推薦典型案例200余篇。我們成立了案例編輯委員會來篩選、編輯案例，從案例的專業(yè)價值和現實意義角度出發(fā)，在300多篇案例中最終選定100篇案例。在本書最終定稿前，我們又向近40位專家征詢了專業(yè)意見，多數專家提出了詳盡的修訂意見，編委會最后在專家意見基礎上定稿并編纂成書。本書力圖呈現出近年來國際結算和貿易融資領域的典型事件和典型問題，并進行專業(yè)、系統(tǒng)的分析。書中所有案例均為實際發(fā)生的真實事件，試圖展現國際結算與貿易融資領域的真實現狀，并留給讀者充分的思考空間。另外，本書還收錄了該領域的創(chuàng)新性產品設計，對產品創(chuàng)新具有借鑒意義。本書是編委會精心編輯并逐案討論后的結果。編寫過程中得到了中國工商銀行股份有限公司各分行的大力支持，他們?yōu)榘咐恼砀冻隽舜罅啃难ＪY曉業(yè)、金偉煌、牟鐘益、王騰、王麗華、丁淑貞、周玲、仲麗、張冰文、曹楊、毛自力、李珊、柳云嵐、覃英、陳福初、張嶠、朱伯平、許峰、黃紹輝、周惠蓮、趙小紅、李隆江、阮方、徐毅、龐良、謝薔、王薇、徐瑩、蔣航、陳穎娟、蔡紅賓、薛慧、戴斌、汪蕓、鄭松、冀承等專家為本書的案例提供了寶貴意見。王桂杰、胡欣、張茜、王濱承擔了日常的編輯工作，全書由華明審稿，原擒龍作了最后的終審。在此我們表示衷心的感謝。國際結算與貿易融資業(yè)務的發(fā)展日新月異，不同國家和地區(qū)的業(yè)務習慣不同，在實務工作中必然存在差異和沖突。由于編者水平有限，錯誤和疏漏在所難免，懇請廣大讀者批評指正。

編輯推薦

《國際結算與貿易融資案例分析》是由中國金融出版社出版的。

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