全球金融危機下中國商業(yè)銀行風險管理與發(fā)展戰(zhàn)略

前言

　　從1997年亞洲金融危機到2007年美國次貸危機，雖然僅僅十年，我國銀行業(yè)（尤其國有銀行）卻實現(xiàn)從問題叢生到一枝獨秀?！　∥覀冎袊芯渌渍Z：十年河東、十年河西?！　∈陼r間，我國四大國有銀行可謂鳳凰涅榘，浴火重生。亞洲金融危機后期，我國銀行業(yè)雖不至于岌岌可危，但是四大國有銀行由于貸款出現(xiàn)大量不良，在技術上可能已經(jīng)破產(chǎn)。1999年4月20日，中國第一家專門處置國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的資產(chǎn)管理公司——信達資產(chǎn)管理公司成立，自此拉開了我國銀行業(yè)新一輪體制改革的大幕。2003年12月30日，國家決定動用外匯儲備向中國銀行、中國建設銀行注資450億美元，國有獨資商業(yè)銀行股份制試點工作正式啟動。2004年9月15日，中國建設銀行以分立的方式進行重組，分立為中國建設銀行股份有限公司和中國建銀投資有限責任公司。2005年8月，建設銀行引進境外戰(zhàn)略投資者美國銀行和淡馬錫。時年10月27日，中國建設銀行在香港聯(lián)合交易所成功掛牌上市。中國銀行于2006年6月和7月分別發(fā)行H股和A股，實現(xiàn)香港和上海兩地上市。同年10月27日，中國工商銀行在上海和香港同時上市。2007年9月25日，時隔近兩年，中國建設銀行實現(xiàn)在境內(nèi)上市。2007年7月，中國工商銀行市值超過花旗集團和匯豐控股，成為全球市值最大銀行。中國三家國有上市銀行已經(jīng)躋身全球市值大銀行之列。　　進入新世紀后，伴隨著我國銀行業(yè)改革步伐的加快，我國金融業(yè)的對外開放也在加快。

內(nèi)容概要

　　從1997年亞洲金融危機到2007年美國次貸危機，雖然僅僅十年，我國銀行業(yè)卻實現(xiàn)從問題叢生到一枝獨秀?！度蚪鹑谖C下中國商業(yè)銀行風險管理與發(fā)展戰(zhàn)略》的目的在于探討我國商業(yè)銀行如何加強風險管理，以及在控制風險的前提下如何實現(xiàn)發(fā)展。

書籍目錄

金融危機下商業(yè)銀行如何化“?！睘椤皺C”美國次貸危機對我國商業(yè)銀行的啟迪從美國次級債危機的全面反思中厘清我國金融創(chuàng)新的思路從華爾街金融危機中引出的深層思考越南金融危機：一個似曾相識而不容忽視的故事美國金融風暴再次警示我們要實現(xiàn)國際收支平衡商業(yè)銀行在當前這個多事之秋應高度重視的幾個問題審時度勢主動和準確把握經(jīng)濟發(fā)展大轉(zhuǎn)型時期的歷史機遇國有控股商業(yè)銀行鶴立國際金融危機狂潮的幾點啟示面對宏觀經(jīng)濟波動與調(diào)控，如何平衡風險與發(fā)展巨大的發(fā)展動力與商機存在于十七大報告之中中國房地產(chǎn)市場的近狂與遠憂加息減稅對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響盤點與展望巨大的成就與艱巨的挑戰(zhàn)并存需要高度重視“兩高”行業(yè)貸款風險的防范當前房地產(chǎn)市場的基本狀態(tài)、主要問題及決策建議2008年中國宏觀經(jīng)濟運行變化與商業(yè)銀行的對策汶川大地震中的商業(yè)銀行經(jīng)營風險評估及對相關問題的分析商業(yè)銀行應積極參與地震災區(qū)恢復與重建2008年：商業(yè)銀行帶走了什么與留下了哪些中國經(jīng)濟增長放緩似難避免宏觀調(diào)控轉(zhuǎn)向后商業(yè)銀行如何防控風險2009年中國經(jīng)濟：艱難或超過亞洲金融危機時期信貸規(guī)模不適宜作為貨幣政策中介目標——兼析2006年信貸調(diào)控好風助我上青云——建設銀行改革開放30年歷史回顧WTO過渡期結(jié)束，如何應對國內(nèi)外競爭WTO過渡期結(jié)束后中資銀行面臨的挑戰(zhàn)及應對建議兩稅合一有利于中資銀行參與國際競爭混業(yè)經(jīng)營：應對外資銀行競爭不可或缺我國商業(yè)銀行國際化之路任重而道遠中日大銀行經(jīng)營績效分析比較2007年四大上市商業(yè)銀行競爭力比較與分析客戶的滿意度和忠誠度關鍵在于銀行的服務適應宏觀調(diào)控和資本市場發(fā)展要求加快建設銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型任重道遠：銀行系QDII業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及建議我國銀行資產(chǎn)證券化業(yè)務發(fā)展的探討一場注定不會有任何結(jié)果的爭論——兼論“賤賣論”的歷史偏見后記

章節(jié)摘錄

　　一 是不能忽視住房按揭貸款的風險。　　在本次次貸危機中損失最為嚴重的是從事按揭貸款的信貸公司，特別是主要從事次級按揭貸款發(fā)放的信貸公司。2007年3月16日，美國房貸公司Ameriquest宣布關閉分支機構(gòu)而停業(yè)。4月，美國第二大次級按揭貸款公司新世紀（New Century）公司申請破產(chǎn)保護，隨即其股票停止交易。8月6日，美國第十大按揭貸款公司American Home Mortgage宣布申請破產(chǎn)保護。最近，盡管持有的次貸以及置于回購協(xié)議下的次級債并不算多的美國最大的按揭貸款公司Countrywide也被知名的投資分析師認為“將可能破產(chǎn)”，主要是因為次貸危機的爆發(fā)降低了市場對按揭貸款公司的信賴，有可能導致其資金鏈出現(xiàn)斷裂。在美國，次級按揭貸款一度被認為是最賺錢的生意，次級債也一度被國際上各大投資者所追捧。　　在我國，住房按揭貸款被各家商業(yè)銀行視為低風險的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)業(yè)務，成為各家商業(yè)銀行大力發(fā)展的主要業(yè)務。盡管我國各家銀行對房貸申請人的把關較為嚴格，也沒有針對信用級別低的客戶的次級貸款，因此從表面上看，我國住房按揭貸款的質(zhì)量會有保障，但其實可能未必如此。首先，我國沒有較為完整的個人信用記錄和較為嚴格的個人信用評價體系（盡管我國個人征信系統(tǒng)已于近期啟用，但是目前存量的個人住房貸款早在此前發(fā)放，此外，這個征信系統(tǒng)仍然不夠完善），對借款人并沒有進行審慎的分類和區(qū)別對待，特別在各家銀行都競相爭奪按揭貸款時，一些信用狀況不好的個人也會取得按揭貸款。其次，我國房地產(chǎn)價格在過去幾年里漲幅顯著，并非不存在泡沫，并且一些地區(qū)房價泡沫比較嚴重，而房價一旦停止上漲，且隨著我國利率上漲，就難免會出現(xiàn)購房人不還款的情況，在過去也并非沒有出現(xiàn)過這種情況。有一點，也許更為可怕，美國從事按揭貸款的信貸公司的經(jīng)營模式與我們大不相同，對他們來說，業(yè)務的擴張主要是靠按揭貸款證券化來支持，并不是靠吸收存款來發(fā)放按揭貸款，特別是次級按揭貸款更是如此。因此，到危機發(fā)生時，信貸公司實際上只持有它們發(fā)放過貸款的一小部分。

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