新保險(xiǎn)法經(jīng)典、疑難案例判解

前言

劉建勛同志的法學(xué)專著《新保險(xiǎn)法經(jīng)典疑難案例判解》是當(dāng)今中國保險(xiǎn)法研究領(lǐng)域的一部新著。該書為構(gòu)建具有中國特色的法學(xué)體系添磚加瓦，為繁榮我國社會(huì)主義法學(xué)研究貢獻(xiàn)了自己的力量，并且取得了可喜的成績。中國改革開放三十年來，社會(huì)進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)繁榮、民生改善，保險(xiǎn)事業(yè)逐漸走進(jìn)千家萬戶，向保險(xiǎn)公司投保已經(jīng)成為公眾普遍選擇的獲得保障的途徑。目前，我國保險(xiǎn)事業(yè)蓬勃發(fā)展，保險(xiǎn)市場主體日益增多，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度不斷提高，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為國家金融事業(yè)的重要組成部分，在國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中正在發(fā)揮著越來越重要的作用。與此同時(shí)不可否認(rèn)的問題是，保險(xiǎn)事業(yè)在我國起步較晚，其真正獲得巨大發(fā)展僅有幾十年的時(shí)間，無論是研究保險(xiǎn)學(xué)的學(xué)者、審理保險(xiǎn)案件的法官或者希望獲得保險(xiǎn)保障的公眾，都存在著積累經(jīng)驗(yàn)和更新觀念的問題。對于保險(xiǎn)事業(yè)的從業(yè)者而言，更需要不斷完善經(jīng)營規(guī)則，樹立正確的經(jīng)營理念，以此實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)、保障民生的社會(huì)價(jià)值。建勛同志是北京市西城區(qū)人民法院從事專業(yè)審判的優(yōu)秀法官代表。他盡職敬業(yè)、勤奮進(jìn)取，在出色完成繁重的審判工作之余，刻苦鉆研，系統(tǒng)研究分析了西城區(qū)法院審理的數(shù)百件保險(xiǎn)類糾紛案件，于2007年出版了自己的第一部專著《保險(xiǎn)法新型疑難案例判解》。第一部著作出版后，建勛同志的學(xué)術(shù)成就在審判系統(tǒng)、保險(xiǎn)業(yè)界和學(xué)術(shù)界獲得了廣泛的認(rèn)同。他參加了新保險(xiǎn)法的修訂工作和最高人民法院有關(guān)保險(xiǎn)法的一系列司法解釋的制定工作。新保險(xiǎn)法公布施行之后，建勛同志并未就此止步，他對西城區(qū)人民法院審理過的保險(xiǎn)類案件重新進(jìn)行了梳理，結(jié)合自己參加保險(xiǎn)法修訂和有關(guān)司法解釋制定工作的體會(huì)，完成了自己的第二部學(xué)術(shù)專著，使他在當(dāng)今保險(xiǎn)法研究領(lǐng)域內(nèi)再次有所建樹。這本書的出版，既是建勛同志審判經(jīng)驗(yàn)的提煉、總結(jié)和升華，也是法院專家型法官培養(yǎng)的結(jié)果，是一件讓作者以及他的領(lǐng)導(dǎo)、同事和親友都感到欣慰的事情。學(xué)海無涯，在一位法官的審判事業(yè)、學(xué)術(shù)追求和人生旅途之中，出版第二部專著固然可喜可賀，但這絕非可以沾沾自喜，甚至滿足于現(xiàn)狀的終點(diǎn)。

內(nèi)容概要

　　經(jīng)典案例　　精選司法實(shí)踐中具有代表性的案例，基本覆蓋保險(xiǎn)案件的常見類型，全面展示一般案件的裁判思路和審理結(jié)果　　疑難案例　　特供既可以這樣裁判、也可以那樣裁判，兩種結(jié)果都可以自圓其說的疑難案件，通過詳細(xì)介紹法官內(nèi)心對若干種可能的裁判結(jié)果的取舍與衡量，再現(xiàn)法官自由心證的過程，展示疑準(zhǔn)案件的裁判思路和審理結(jié)果　　法官判解　　包括審案法官對案件如此裁判的理由、適用新保險(xiǎn)法裁判結(jié)果可能出現(xiàn)的變化、新保險(xiǎn)法的立法失誤等豐富內(nèi)容，為審判實(shí)踐工作提供參考。

作者簡介

　　劉建勛，北京市西城區(qū)人民法院法官，多年以來審理了數(shù)百件各類保險(xiǎn)合同糾紛案件，具有豐富的審理保險(xiǎn)類案件的審判經(jīng)驗(yàn)。在新保險(xiǎn)法的修訂過程中，劉建勛法官參加了由全國人大和最高人民法院組織的有關(guān)修訂保險(xiǎn)法的研討工作，向立法機(jī)關(guān)提交的部分修法建議被采納。新保險(xiǎn)法公布施行后，劉建勛法官又參加了最高人民法院組織的有關(guān)保險(xiǎn)法的司法解釋的制定工作。
　　劉建勛法官在總結(jié)自己審理大量保險(xiǎn)類案件經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合參加新保險(xiǎn)法修訂和有關(guān)司法解釋制定工作的體會(huì)，完成了本書的寫作。本書以保險(xiǎn)合同糾紛案件的審理、裁判為出發(fā)點(diǎn)，通過對近五十個(gè)具有代表性的案例進(jìn)行分析，系統(tǒng)介紹了新保險(xiǎn)法對于保險(xiǎn)合同有關(guān)規(guī)定的修訂重點(diǎn)、修法本意和價(jià)值取向，并且分析了新保險(xiǎn)法的缺憾和失誤。閱讀本書，讀者可以詳細(xì)了解人民法院在審判保險(xiǎn)合同糾紛案件時(shí)認(rèn)定事實(shí)的依據(jù)、適用法律的選擇以及作出裁判結(jié)果時(shí)的利益衡量。

書籍目錄

序作者說明與致謝第一章　保險(xiǎn)法的修訂以及新、舊保險(xiǎn)法的銜接第二章　保險(xiǎn)合同的訂立　一、投保人提出保險(xiǎn)要求是保險(xiǎn)合同成立的必要條件　二、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員代投保人簽收保險(xiǎn)單的法律責(zé)任　三、投保人親屬代投保人簽署投保書的法律后果　四、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員代投保人簽署保險(xiǎn)利益演示表　五、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員代投保人簽署委托銀行扣劃保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書　六、保險(xiǎn)公司有權(quán)以正當(dāng)理由拒絕投保人提出的保證續(xù)保申請第三章　保險(xiǎn)合同的生效、無效、效力中止、效力恢復(fù)以及合同解除　一、保險(xiǎn)公司可以與投保人約定保險(xiǎn)合同的生效條件　二、以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額為無效　三、保險(xiǎn)合同的效力中止與效力恢復(fù)　四、保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定第四章　保險(xiǎn)合同條款的法定無效與解釋方法　一、保險(xiǎn)合同條款因免除保險(xiǎn)公司的法定義務(wù)而無效　二、保險(xiǎn)合同條款因排除被保險(xiǎn)人的合法權(quán)利而無效　三、保險(xiǎn)條款有兩種以上合理解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于保險(xiǎn)公司的解釋　四、對于保險(xiǎn)合同中的科學(xué)術(shù)語，不宜作出不利于保險(xiǎn)公司的解釋第五章　投保人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的的真實(shí)情況　一、如實(shí)告知義務(wù)是投保人在訂立保險(xiǎn)合同過程中的基本義務(wù)　二、投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的判定　三、投保人承擔(dān)如實(shí)告知義務(wù)以保險(xiǎn)公司提出詢問為前提　四、投保人承擔(dān)如實(shí)告知義務(wù)以其知道或者應(yīng)當(dāng)知道的范圍為限　五、投保人免除如實(shí)告知義務(wù)的判定第六章　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同第七章　投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的不當(dāng)行為及后果第八章　關(guān)于被保險(xiǎn)人自殺第九章　受益人的指定、變更與權(quán)利喪失第十章　健康保險(xiǎn)第十一章　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)標(biāo)的被轉(zhuǎn)讓以及保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程序的增加第十二章　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值、實(shí)際價(jià)值與殘余價(jià)值第十三章　保險(xiǎn)公司的代位追償權(quán)第十四章　責(zé)任保險(xiǎn)第十五章　保險(xiǎn)理賠第十六章　保證保險(xiǎn)

章節(jié)摘錄

保險(xiǎn)公司并沒有向朱建偉詢問其勞動(dòng)合同何時(shí)到期，也沒有向朱建偉詢問其勞動(dòng)合同到期后用人單位是否會(huì)與之續(xù)簽勞動(dòng)合同，因此朱建偉對上述問題不承擔(dān)告知義務(wù)。即便朱建偉在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)已經(jīng)知道自己即將失業(yè)的事實(shí)，在保險(xiǎn)公司沒有就此提出有針對性的詢問的情況下，朱建偉仍然沒有義務(wù)將上述情形主動(dòng)告知保險(xiǎn)公司。2.朱建偉在保險(xiǎn)合同訂立之后、保險(xiǎn)期間開始之前失業(yè)，是否構(gòu)成保險(xiǎn)事故？所謂保險(xiǎn)事故，是指保險(xiǎn)合同約定的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。本案爭議所涉及的保險(xiǎn)合同訂立于2002年7月15日，但保險(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)期間為自2002年10月25日0時(shí)起至2007年10月24日24時(shí)止。由于上述時(shí)間差的存在，雙方當(dāng)事人對于保險(xiǎn)事故的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)生了爭議。法院判斷此問題的依據(jù)是消費(fèi)借貸者定期壽險(xiǎn)失業(yè)特別附約第三條，該條約定，在約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因失業(yè)一年以上（含一年），無法繼續(xù)償還消費(fèi)信貸，保險(xiǎn)公司為其償還失業(yè)并領(lǐng)取失業(yè)救濟(jì)金期間須償還的貸款本息。對上述合同約定內(nèi)容，保險(xiǎn)公司的理解為：保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的條件是，朱建偉在保險(xiǎn)期間內(nèi)失業(yè)，而且該失業(yè)狀態(tài)持續(xù)滿一年。朱建偉的理解為：無論其自何時(shí)開始失業(yè)，只要失業(yè)狀態(tài)在保險(xiǎn)期間內(nèi)持續(xù)滿一年，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)向其給付保險(xiǎn)金。雙方當(dāng)事人所爭議問題的本質(zhì)，是對于保險(xiǎn)合同條款如何進(jìn)行解釋。保險(xiǎn)公司所提供的保險(xiǎn)合同條款，屬于該公司擬定的格式條款。對格式條款理解發(fā)生爭議的，首先應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。2002年保險(xiǎn)法第三十一條規(guī)定，對于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人有爭議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。就本案而言，保險(xiǎn)公司所提供的保險(xiǎn)合同中，存在爭議的條款為，“在約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因失業(yè)一年（含一年），無法繼續(xù)償還消費(fèi)信貸，保險(xiǎn)公司為其償還失業(yè)并領(lǐng)取失業(yè)救濟(jì)金期間須償還的該貸款本息”。該合同條款約定保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任、為朱建偉償還貸款本息的條件為，朱建偉在保險(xiǎn)期間內(nèi)失業(yè)一年。

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