開放中的金融法變革

前言

　　1978年，黨的十一屆三中全會(huì)開啟了改革開放的新時(shí)期。從此，從農(nóng)村到城市，從經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域到其他領(lǐng)域開始了有計(jì)劃的改革。30年后的今天，可以說，我國(guó)基本完成了從高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向充滿活力的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變，由封閉、半封閉社會(huì)進(jìn)入全方位開放的歷史時(shí)期。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和國(guó)家對(duì)外開放整體戰(zhàn)略的重要組成部分，遵循改革與開放并舉，以開放促改革，以開放促發(fā)展的方針，于2006年12月實(shí)現(xiàn)加入WTO的承諾全面開放，這一進(jìn)程有力地推動(dòng)了并繼續(xù)推動(dòng)著金融業(yè)的改革、發(fā)展和綜合競(jìng)爭(zhēng)力的提高?！　〗鹑谌耸?，意味著金融法人世。wro統(tǒng)一規(guī)則本身就是一個(gè)龐大的法律、貿(mào)易體系，是不同法域下法律理念、價(jià)值、規(guī)則的融合。金融入世，金融法先行。金融開放帶來的金融組織體制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、監(jiān)管制度的變革必須先有金融法對(duì)其加以引導(dǎo)、規(guī)范和保障，而處于由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期產(chǎn)生的我國(guó)金融法則與WTO規(guī)則有明顯的差異，這就需要我國(guó)的金融法在立法理念、立法過程、制度設(shè)計(jì)等方面進(jìn)行變革。變革所涉之范圍既包括銀行法、保險(xiǎn)法、證券法、信托法等金融行業(yè)法，也包括金融監(jiān)管法和金融調(diào)控法。

內(nèi)容概要

本書是對(duì)中國(guó)加入WTO后金融法方面的變革進(jìn)行系統(tǒng)闡述的學(xué)術(shù)著作，內(nèi)容涉及金融法在立法理念、立法過程、制度設(shè)計(jì)等方面的變

作者簡(jiǎn)介

　　劉定華，教授、博士生導(dǎo)師。曾兼任中國(guó)法學(xué)會(huì)民法學(xué)、經(jīng)濟(jì)法學(xué)研究會(huì)常務(wù)理事，現(xiàn)任中國(guó)法學(xué)會(huì)理事，中國(guó)法學(xué)會(huì)商法學(xué)會(huì)常務(wù)理事，湖南省法學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)，湖南省商標(biāo)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)等職；曾當(dāng)選湖南省第七、八兩屆人大代表，并分別為法制委員會(huì)、內(nèi)務(wù)司法委員會(huì)委員；現(xiàn)為湖南省政協(xié)委員會(huì)委員和湖南省信息專家咨詢委員會(huì)委員。 代表作有《金融法專題研究》、《票據(jù)責(zé)任與票據(jù)法律責(zé)任》、《產(chǎn)品質(zhì)量法概論》、《金融監(jiān)管的立法原則與模式》、《關(guān)于信用證欺詐例外的若干問題研究》、《商業(yè)銀行信息披露制度的價(jià)值分析》等。

書籍目錄

第一章　WTO對(duì)我國(guó)金融法的影響　第一節(jié)　影響我國(guó)金融法的WTO法律框架概覽　第二節(jié)　影響我國(guó)金融法的WTO法律框架中的主要制度　結(jié)語(yǔ)第二章　銀行法　第一節(jié)　銀行法在當(dāng)代的發(fā)展趨勢(shì)　第二節(jié)　入世后中國(guó)銀行的局限性及其克服　第三節(jié)　我國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出制度的革新　第四節(jié)　我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制的變革和審慎監(jiān)管的新法律規(guī)范　第五節(jié)　對(duì)修改《商業(yè)銀行法》和完善監(jiān)管制度的思考第三章　外匯法　第一節(jié)　我國(guó)外匯法的歷史沿革　第二節(jié)　WTO規(guī)則與我國(guó)外匯法制的缺陷　第三節(jié)　遵循WTO規(guī)則，有步驟地完善我國(guó)外匯法律制度第四章　信托法　第一節(jié)　金融開放對(duì)信托法的基本要求　第二節(jié)　對(duì)我國(guó)入世前信托立法的審視　第三節(jié)　入世后我國(guó)信托立法的變革第五章　證券法　第一節(jié)　WTO對(duì)我國(guó)證券法的基本要求　第二節(jié)　入世前我國(guó)證券市場(chǎng)證券立法的現(xiàn)狀與缺陷　第三節(jié)　入世后我國(guó)證券法的市場(chǎng)化革新　第四節(jié)　我國(guó)證券法之建設(shè)和發(fā)展展望第六章　保險(xiǎn)法　第一節(jié)　WTO對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)法的要求　第二節(jié)　我國(guó)加入WTO時(shí)保險(xiǎn)立法之現(xiàn)狀　第三節(jié)　入世后我國(guó)保險(xiǎn)法的變革　第四節(jié)　對(duì)進(jìn)一步完善保險(xiǎn)法的思考第七章　票據(jù)法　第一節(jié)　開放對(duì)我國(guó)票據(jù)制度的基本要求　第二節(jié)　我國(guó)票據(jù)制度的現(xiàn)狀和缺陷分析　第三節(jié)　我國(guó)票據(jù)制度應(yīng)對(duì)外開放中加以完善主要參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　五、革新傳統(tǒng)監(jiān)管手段和突破傳統(tǒng)方法受到關(guān)注　　綜觀各國(guó)銀行法的發(fā)展歷程，監(jiān)管手段經(jīng)歷了由簡(jiǎn)單向復(fù)雜化的發(fā)展過程。諸如市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管、稽核檢查、行政處罰、調(diào)查統(tǒng)計(jì)、信息披露、審慎法規(guī)的制定與實(shí)施的方法在各國(guó)傳統(tǒng)的銀行法中都得到了較為普遍的反映。但是這些傳統(tǒng)監(jiān)管手段也由簡(jiǎn)至繁、由粗到細(xì)地發(fā)展，如謹(jǐn)慎要求中的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)在上個(gè)世紀(jì)的美國(guó)，是按商業(yè)銀行所在地的人口來規(guī)定銀行應(yīng)持有的資本量；在20世紀(jì)30年代以前的幾十年是采用資本／存款來確定（該比率不得低于lO％）；30年代大蕭條之后以資本／總資產(chǎn)來確定；二戰(zhàn)期間以資本／風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)來確定。由于過去的比率過于簡(jiǎn)單和籠統(tǒng)，故至20世紀(jì)50年代美聯(lián)儲(chǔ)依風(fēng)險(xiǎn)不同把商業(yè)銀行資產(chǎn)分為6類，分別規(guī)定不同的資本／資產(chǎn)比的權(quán)數(shù)，最后將各類資產(chǎn)應(yīng)保持的資本數(shù)量相加；在60、70、80年代還采用過綜合分析法和資本分兩級(jí)計(jì)算的方法等；進(jìn)入90年代，開始接受《巴塞爾協(xié)議》方法的影響?！　≡趥鹘y(tǒng)監(jiān)管手段進(jìn)行革新的同時(shí)，一些新手段滋生或傳統(tǒng)上未被廣泛重視的手段得到推廣。尤其是20世紀(jì)80年代以來，西方國(guó)家追求金融自由化使得銀行業(yè)務(wù)大量交叉滲透，金融創(chuàng)新層出不窮，金融衍生工具令人目不暇接。金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)性①和復(fù)雜性無(wú)疑加大了金融（含銀行）監(jiān)管的難度。

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