走近私人銀行

內(nèi)容概要

　  本書資料翔實(shí)、內(nèi)容豐富，盡量擯棄深?yuàn)W晦澀的學(xué)術(shù)用語，以通俗易懂的語言深入淺出地介紹國際私人銀行的經(jīng)營狀況，以最新的資訊數(shù)據(jù)解剖私人銀行的最新發(fā)展態(tài)勢。理論與實(shí)踐融會(huì)貫通，是來自金融實(shí)務(wù)界的研究人員對中國發(fā)展私人銀行服務(wù)的理性思考?！　”緯η篌w現(xiàn)兩大特色：　　一是力求全面、新穎、細(xì)致，特別是力求提供最新的、翔實(shí)而準(zhǔn)確的資訊，使讀者能夠深入把握國際私人銀行服務(wù)的最新發(fā)展與競爭態(tài)勢。本書重點(diǎn)介紹了當(dāng)前國際上最為優(yōu)秀的10家代表性私人銀行的經(jīng)營實(shí)踐，包括瑞士的瑞銀集團(tuán)、瑞士信貸集團(tuán)以及百達(dá)銀行，英國的匯豐集團(tuán)，德國的德意志銀行，美國的花旗銀行，以及亞洲的韓亞銀行、印度ICICI銀行、香港恒生銀行和渣打銀行。書中扼要介紹了上述銀行的成長歷史，清晰而又有針對性地描繪了各家銀行開展私人銀行服務(wù)的特色，如瑞銀集團(tuán)的財(cái)富管理產(chǎn)品以及“一個(gè)企業(yè)”運(yùn)作體系，瑞士信貸集團(tuán)的咨詢建議流程和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，百達(dá)銀行的六步價(jià)值鏈以及家庭辦公室，德意志銀行對客戶關(guān)系和財(cái)富的認(rèn)識，花旗銀行的私人銀行發(fā)展戰(zhàn)略，韓亞銀行的大零售銀行體系，以及渣打銀行的優(yōu)先銀行服務(wù)，等等。同時(shí)，我們在有關(guān)章節(jié)中還以附錄的形式，介紹了相關(guān)媒體和當(dāng)事人對私人銀行服務(wù)的理解和看法，這不僅增強(qiáng)了可讀性，也使得讀者能夠從另一角度加深對私人銀行服務(wù)的認(rèn)識。　　二是力求體現(xiàn)務(wù)實(shí)性、操作性，盡量給金融從業(yè)人員提供有說服力的依據(jù)。本書從商業(yè)銀行經(jīng)營管理的視角，有選擇地介紹了國際優(yōu)秀商業(yè)銀行從事私人銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)流程以及管理流程，特別是著力介紹了國際私人銀行業(yè)的產(chǎn)品以及服務(wù)方式，以增加國內(nèi)銀行金融業(yè)人士對私人銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作體系的了解?！　”緯灿惺隆！　〉谝徽率撬饺算y行服務(wù)的整體概況，闡述了私人銀行的定義、服務(wù)對象、核心業(yè)務(wù)、服務(wù)體系，以及私人銀行與一般零售業(yè)務(wù)之間的區(qū)別。我們認(rèn)為，所謂私人銀行，就是指以商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)面向社會(huì)富裕人士所提供的，以財(cái)富管理為核心的專業(yè)化的一攬子高層次金融服務(wù)。　　第二章以瑞士私人銀行業(yè)和歐洲電子私人銀行業(yè)為例，描述了私人銀行服務(wù)的起源與發(fā)展?！　〉谌碌降诰耪率菍H私人銀行業(yè)實(shí)踐的介紹，這是本書的主體內(nèi)容。著重介紹了當(dāng)前國際上表現(xiàn)優(yōu)秀的10家代表性商業(yè)銀行的私人銀行服務(wù)狀況，考察了瑞銀集團(tuán)、瑞士信貸集團(tuán)、百達(dá)銀行、匯豐集團(tuán)、德意志銀行、花旗銀行、韓亞銀行、印度ICICI銀行、香港恒生銀行以及渣打銀行等從事私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、操作流程、組織體系、服務(wù)方式，以及私人銀行服務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營策略等內(nèi)容。書中力求以最新的資訊解讀國際私人銀行業(yè)的運(yùn)營情況及其最新發(fā)展態(tài)勢?！　〉谑卵芯苛怂饺算y行服務(wù)的發(fā)展對傳統(tǒng)銀行理論的沖擊與影響。對傳統(tǒng)銀行理論如銀行的基本職能（是融資中介還是資金流動(dòng)的管道）、契約性質(zhì)（是市場契約還是關(guān)系契約）、治理邏輯（是股東邏輯還是利益相關(guān)者邏輯）等問題進(jìn)行了重新審視，并闡述了作者的觀點(diǎn)。　　最后三章剖析了國內(nèi)銀行業(yè)開展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的三個(gè)發(fā)展層次，即零售銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的演進(jìn)脈絡(luò)及現(xiàn)狀，提出了構(gòu)建中國私人銀行服務(wù)體系的基本思路。第十一章分析了中國近年來零售銀行業(yè)務(wù)和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r、社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景及其存在的問題。第十二章分析了中國高收入階層的理財(cái)行為與趨向，指出了當(dāng)前中國私人銀行服務(wù)的缺失，以及富裕群體對私人銀行服務(wù)的迫切需求。第十三章是關(guān)于加快發(fā)展中國私人銀行服務(wù)的思考。我們認(rèn)為，促進(jìn)中國私人銀行業(yè)的發(fā)展，需要銀行機(jī)構(gòu)、政府以及社會(huì)公眾三者共同努力。

作者簡介

連建輝，2003年1月畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，高級濟(jì)師，現(xiàn)供職于招商銀行總行研究部，主要研究方向?yàn)楝F(xiàn)代商業(yè)銀行制度和公司治理。曾在《金融研究》、《中國工業(yè)經(jīng)濟(jì)》等全國性經(jīng)濟(jì)類核心刊物發(fā)表學(xué)術(shù)論文60余篇。出版《企業(yè)治理：制度演進(jìn)與實(shí)踐發(fā)展》等著作4部。2003-2005年連續(xù)三屆獲中國金融（銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)）青年論壇一等獎(jiǎng)。2004-2005年連續(xù)兩屆獲廣東省金融學(xué)會(huì)優(yōu)秀論文一等獎(jiǎng)。

書籍目錄

前言第一章 私人銀行服務(wù)概況  第一節(jié) 私人銀行的定義  第二節(jié) 私人銀行的服務(wù)對象  第三節(jié) 私人銀行的核心業(yè)務(wù)  第四節(jié) 私人銀行的服務(wù)體系  第五節(jié) 私人銀行與一般零售銀行業(yè)務(wù)的區(qū)別第二章 私人銀行服務(wù)的起源與發(fā)展  第一節(jié) 瑞士私人銀行業(yè)的發(fā)展與演進(jìn)  第二節(jié) 歐洲電子私人銀行業(yè)的發(fā)展  第三節(jié) 私人銀行服務(wù)的發(fā)展趨勢第三章 瑞銀集團(tuán)及其私人銀行服務(wù)  第一節(jié) 瑞銀集團(tuán)概況  第二節(jié) 瑞銀集團(tuán)的成長與發(fā)展  第三節(jié) 瑞銀集團(tuán)的財(cái)富管理  附錄第四章 瑞士信貸集團(tuán)及其私人銀行服務(wù)  第一節(jié) 瑞士信貸集團(tuán)成長概況及其技術(shù)變革  第二節(jié) 瑞士信貸集團(tuán)的“一個(gè)銀行（One Bank）”戰(zhàn)略  第三節(jié) 瑞士信貸集團(tuán)的私人銀行服務(wù)  附錄第五章 百達(dá)銀行及其私人銀行服務(wù)  第一節(jié) 百達(dá)銀行的歷史沿革  第二節(jié) 百達(dá)銀行私人銀行服務(wù)  第三節(jié) 百達(dá)銀行的家庭辦公室第六章 匯豐集團(tuán)及其私人銀行服務(wù)  第一節(jié) 匯豐集團(tuán)的成長與發(fā)展  第二節(jié) 匯豐集團(tuán)對私人銀行業(yè)務(wù)的整合  第三節(jié) 匯豐集團(tuán)旗下的幾家私人銀行  附錄第七章 德意志銀行及其財(cái)富管理  第一節(jié) 德意志銀行簡介  第二節(jié) 德意志銀行財(cái)富管理的總體概況  第三節(jié) 德意志銀行私人財(cái)富管理部對財(cái)富管理的認(rèn)知第八章 花旗集團(tuán)及其財(cái)富管理  第一節(jié) 花旗集團(tuán)簡介  第二節(jié) 花旗集團(tuán)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)  第三節(jié) 花旗集團(tuán)的財(cái)富管理  附錄第九章 亞洲私人銀行服務(wù)  第一節(jié) 韓國最佳私人銀行——韓亞銀行  第二節(jié) 印度最佳私人銀行——ICICI銀行   第三節(jié) 恒生銀行財(cái)富管理  第四節(jié) 渣打銀行財(cái)富管理第十章 私人銀行服務(wù)與傳統(tǒng)銀行理論審視  第一節(jié) 銀行的基本職能：是融資中介，還是資金流動(dòng)的管道？  第二節(jié) 銀行的契約性質(zhì)：是市場契約還是關(guān)系契約？  第三節(jié) 銀行的治理邏輯：是股東邏輯還是利益相關(guān)者邏輯？第十一章 中國零售銀行業(yè)務(wù)的興起與發(fā)展  第一節(jié) 中國零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展概況  第二節(jié) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主攻方向  第三節(jié) 中國零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)金融背景第十二章 私人銀行離中國有多遠(yuǎn)?   第一節(jié) 中國的高收入群體  第二節(jié) 中國都市高收入群體理財(cái)行為與趨向  第三節(jié) 中國缺失真正的私人銀行服務(wù)第十三章 加快發(fā)展中國私人銀行服務(wù)  第一節(jié) 銀行層面：幾方面多管齊下  第二節(jié) 政府層面：營造良好的制度環(huán)境  第三節(jié) 社會(huì)層面：樹立家庭投資新理念附錄A 《歐洲貨幣》2004年度最佳私人銀行排行榜 附錄B 書中專有詞匯中英文對照 參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　資產(chǎn)管理分為自主資產(chǎn)組合管理、非自主資產(chǎn)組合管理以及其他投資服務(wù)三類?！　∽灾髻Y產(chǎn)組合管理是專為顧客設(shè)計(jì)的個(gè)別管理賬戶，顧客無需每日參與投資管理決策，而是由私人銀行全權(quán)管理客戶的資產(chǎn)。私人銀行嚴(yán)格按照一定的準(zhǔn)則管理資產(chǎn)，通常是經(jīng)與顧客協(xié)商，達(dá)成委托協(xié)議，在此框架內(nèi)進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作。資產(chǎn)管理人要為每一位顧客專門定制資產(chǎn)組合，以迎合客戶的個(gè)性化需求。這種服務(wù)的量身定制特性是私人銀行提供的資產(chǎn)管理與其他金融機(jī)構(gòu)所提供的資產(chǎn)管理服務(wù)的最大區(qū)別。私人銀行在管理客戶資產(chǎn)時(shí)，要有一個(gè)總的投資理念，并構(gòu)造一個(gè)完整的投資過程。這個(gè)投資過程大致分為實(shí)施觀察、資產(chǎn)分配、資產(chǎn)組合管理、運(yùn)營評價(jià)和控制四個(gè)階段。私人銀行在做全權(quán)經(jīng)營資產(chǎn)組合管理時(shí)，一般投資于以下三種資產(chǎn)：股權(quán)、固定利息證券、現(xiàn)金或現(xiàn)金等同物。對一些顧客，還包括第四類一商品?！　τ谫Y產(chǎn)組合規(guī)模小一些的客戶，私人銀行則提供一種非自主資產(chǎn)管理。它基本上是由各種投資基金構(gòu)成的，如共同基金、管理基金、單位信托等。私人銀行通過使用投資基金，可以有效地管理客戶的資產(chǎn)，優(yōu)化小額資產(chǎn)組合，將多塊資產(chǎn)整體運(yùn)作，達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。投資基金的發(fā)展和普及，也反映了存款產(chǎn)品向投資產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的趨勢。在瑞士，私人銀行管理的投資基金也稱做內(nèi)部基金，一般內(nèi)部基金管理300—400個(gè)賬戶的資產(chǎn)庫，每個(gè)賬戶60萬一200萬瑞郎。如瑞士股票的柜臺價(jià)值較高，小投資者難以進(jìn)入股權(quán)市場，通過投資基金，私人銀行為客戶提供了一條投資渠道。投資基金有許多種類，包括主動(dòng)管理基金、限定資產(chǎn)基金、指數(shù)基金、承諾回報(bào)基金、雨傘基金、保值基金等?！　≠Y產(chǎn)管理的其他投資服務(wù)是指特定目標(biāo)投資和奢侈品投資等。特定目標(biāo)投資包括融資租賃、聯(lián)屬公司、私人權(quán)益投資、風(fēng)險(xiǎn)投資和杠桿兼并等。奢侈品投資是投資于繪畫、瓷器、雕刻、名畫、樂器、珠寶、古式汽車和馬車等。在私人銀行業(yè)做奢侈品投資的客戶往往被分為兩類，相應(yīng)地，銀行為之提供的服務(wù)也不盡相同。一類是私人收藏家、專業(yè)人士等。

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