信用合作組織理論與實踐

內(nèi)容概要

　　本文分兩個部分展開：合作組織的理論分析和實踐分析?！　〉谝徊糠郑献鹘M織的理論分析?！　〉谝徽拢\用重復博弈理論探尋合作組織的基石。重復博弈理論表明當博弈的次數(shù)足夠多，博弈重復進行的時候，合作的結果在參與人之間可以達成，這就為合作組織找到了存在的基石，分析表明，合作組織的背后有一個共同的因素在起作用，那就是合作社內(nèi)部成員相互之間以某種方式產(chǎn)生了可信性的信譽基礎。　　第二章，探討監(jiān)督對合作組織的重要性。由于合作組織監(jiān)督的困難，它可能適合于這樣的領域：期望有更多的偷懶，同時期望更少的對市場價值作直接反映的組織。因此，發(fā)展合作組織必須注意其主客觀條件是否具備。隨著客觀經(jīng)濟環(huán)境的變化，合作組織可能演變?yōu)橹卫斫Y構更加合理的組織形式。　　第三章，探討合作組織中平等和效率的關系?；魻柲匪雇心返难芯恐赋?，在一個封閉的、預算平衡的，即平均分配的組織內(nèi)，“搭便車”可能導致諸如勞動努力等生產(chǎn)性投入的供給不足。當放松預算平衡的條件時，引入一個可以獲得非預算平衡分配規(guī)則剩余的委托人。合作組織就可以在一定程度上恢復效率。麥克洛伊德論證當社員退出合作社的成本較高時，一個合作社的效率可以通過社員之間的相互威脅戰(zhàn)略來實現(xiàn)?！　〉谒恼?，討論退出權、退出成本與合作均衡的關系。麥克洛伊德認為對社員來說，合作均衡的存在要求一個較高的退出成本。林毅夫認為，社員的退社權是保證合作社運動成功的必要條件。董和道證明，退出權的引入可能使一個合作組織加速崩潰，從而導致規(guī)模經(jīng)濟的喪失。普特曼和斯格曼認為，對退出權更為全面的理解是，當偷懶的社員為逃避其他社員對自己的懲罰而退出合作社時，只要社員在合作社之外獲得的預期效用大于社員對偷懶的最大反應的效用水平，那么引入退出權將降低合作的可能性。當社員的相互退出是對偷懶社員的一種懲罰時，只要合作社具有顯著的規(guī)模經(jīng)濟，那么社員的合作在有退出權時更有可能?！　〉诙糠质切庞煤献鹘M織的實踐分析。具體分析中國農(nóng)村信用社對合作組織效率條件的違背及其結果，同時對中國農(nóng)村信用社的發(fā)展和改革作深入探討。　　第五章，回顧信用合作社的發(fā)展歷程。從中外信用合作社興衰的歷史中可以看到信用合作社良性運轉(zhuǎn)的一些重要前提條件?！　獾幕ブ院献鹘M織，其產(chǎn)生背景都是相似的，那就是在合作成員處于劣勢地位時，他們更容易團結起來加入合作組織，從而獲得合作收益，以抵御各種不利環(huán)境。中國早期信用合作社的發(fā)展說明，合作組織堅持自愿、民主、獨立等原則的重要性?！　⊥瑫r，合作社的發(fā)展表明，合作社首先要在合作成員自愿的條件下建立，但是，僅僅有農(nóng)民的自愿是不夠的，還必須有外部力量的推動。正是大量德高望重的人士積極參與合作運動，合作社才得以建立和健康發(fā)展?！　≈袊r(nóng)村信用社的曲折發(fā)展歷程表明，農(nóng)村信用合作社始終處于政府的強力控制中，其性質(zhì)模糊不清?！　〉诹?，考察信用合作社的合作原則。這些合作原則是信用合作的具體制度安排，是信用合作實踐的產(chǎn)物?！　×_虛代爾原則涉及到合作組織的平等、互助、非營利等重要內(nèi)容。國際合作聯(lián)盟的合作原則體現(xiàn)了羅虛代爾原則的基本精神。在信用合作原則方面，萊夫艾森和舒爾茨一德利奇信用合作原則的主要內(nèi)容已經(jīng)蘊涵在合作原則中。威廉·哈斯的信用合作原則具有更為開放的視野和更為自由的氛圍?！　】v觀合作原則和信用合作原則在各個時期的規(guī)定可知，盡管隨著客觀經(jīng)濟環(huán)境的變化，具體的合作原則可能有一些差異，但是合作制的內(nèi)核從來沒有變動過。自愿、平等、民主、非營利等基本理念一直根植于合作社發(fā)展的全過程?！　”M管中國農(nóng)村信用社的幾個章程都包含了合作原則的核心內(nèi)容，但是，農(nóng)村信用合作社的實踐卻與合作原則相去甚遠。在現(xiàn)階段，農(nóng)村信用合作社已經(jīng)背離了自愿、互助、民主、非營利等核心的合作原則。　　第七章，深入到信用合作組織內(nèi)考察其治理結構。完善的合作組織治理結構是合作原則的具體化，是合作制度的本質(zhì)體現(xiàn)。　　信用合作社的產(chǎn)權結構是有缺失的。隨著信用合作社的發(fā)展，其產(chǎn)權制度的一些弊端也逐漸呈現(xiàn)。因此，信用合作社的產(chǎn)權制度出現(xiàn)了如下一些重要變化：差異化的入股權、實現(xiàn)了按股分紅、賦予股權部分轉(zhuǎn)讓權等。　　信用合作社的治理結構主要是處理三種關系：社員大會或社員代表大會對監(jiān)事會、理事會的選舉、批評和罷免關系；監(jiān)事會對理事會的監(jiān)督關系；理事會對信用合作社的領導關系?！　≡谥袊膶嵺`中，信用合作社的治理結構存在如下一些問題：一是社員代表大會作用發(fā)揮不夠；二是理事會與經(jīng)營班子關系不順；三是監(jiān)事會不能發(fā)揮正常的監(jiān)督作用?！　〉诎苏?，對中國農(nóng)村信用社的運行效率進行分析。分析表明，破壞了合作均衡條件的必然結果是合作組織運行的低效率?！　≈袊r(nóng)村信用社的經(jīng)營具有以下一些特征：社均存貸款規(guī)模比較小；貸款對象日益非農(nóng)化；股金偏低，自有資金缺乏；存貸款總額“剪刀差” 和農(nóng)戶存貸款的“剪刀差”。中國農(nóng)村信用社的經(jīng)營績效呈現(xiàn)出不良資產(chǎn)比例高、資金成本高、虧損面大等；制度性績效表現(xiàn)為互助性質(zhì)淡化、決策機制弱化、激勵機制缺乏。因此，總體來看，中國農(nóng)村信用社的運行效率是比較低的。　　第九章，對以農(nóng)村信用合作社為主的農(nóng)村金融的績效進行實證分析?！　”菊吕脜f(xié)整理論建立了農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、財政支農(nóng)資金與農(nóng)民收入各項指標的長期關系和誤差修正模型，結果表明：在長期，農(nóng)業(yè)貸款對農(nóng)民收入的各項指標都有反向的影響；鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款對農(nóng)民的名義收入有顯著影響；財政支農(nóng)資金對農(nóng)民的實際收入具有正向作用，對名義的農(nóng)民收入也有顯著的影響（農(nóng)村居民家庭經(jīng)營收入除外）。但是，誤差修正模型表明，農(nóng)民收入的短期變動難以用金融和財政的變量解釋。因此，完善金融市場，促進農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放，增加向以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為代表的中小企業(yè)貸款，提高財政支農(nóng)資金使用效率，對農(nóng)民增收具有重要作用?！　〉谑?，從信用合作組織有效運行的條件出發(fā)，探討中國農(nóng)村信用社的改革方向?！　〗贽r(nóng)村信用合作社的改革效果并不理想。目前，制約農(nóng)村信用合作社發(fā)展的因素主要有：歷史債務包袱沉重、地方政府控制過嚴、信用合作固有的制度缺陷。信用合作的制度缺陷表現(xiàn)在：用人制度缺陷、均衡持股與動力機制的矛盾、股權設置及流轉(zhuǎn)的矛盾等方面。農(nóng)村信用合作社有效運行的條件有：適合的經(jīng)濟環(huán)境、充分的合作意愿、適時的外部推動和合理的制度構建。　　農(nóng)村信用合作社改革的最終目標是建立高效率運行的信用合作組織?！　∞r(nóng)村信用合作社的改革應堅持：自愿選擇的原則、分化重組的原則、按合作原則規(guī)范真正的農(nóng)村信用合作社等?！　∞r(nóng)村信用合作社的改革重點是：明晰產(chǎn)權關系，完善產(chǎn)權制度；深化農(nóng)村信用合作社管理體制改革；建立相互制衡的治理結構；開放信用合作機構的準入限制。　　調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入限制，允許開辦村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司，是我國銀行業(yè)市場準入政策的重大突破，也是農(nóng)村金融改革的重大創(chuàng)新，必將對農(nóng)村金融體系的完善產(chǎn)生深遠影響。　　總體而言，本文的創(chuàng)新之處體現(xiàn)在以下四個方面： 一是研究方法創(chuàng)新。傳統(tǒng)合作經(jīng)濟理論主要是用規(guī)范的方法探討合作組織的理論問題。本文撇開價值判斷，主要運用現(xiàn)代經(jīng)濟學的研究方法博弈論對合作組織成立的條件和面對的約束進行邏輯實證分析，著重探討了合作組織有效率運行需要滿足的基本條件?！　《抢碚搫?chuàng)新。用嚴謹?shù)睦碚摲治龀吻辶藢献鹘M織的許多模糊認識。首先，運用重復博弈的理論找到了合作組織存在的基石：當博弈可以重復時，參與人之間可以實現(xiàn)合作。其次，論述了由于合作組織監(jiān)督的困難性，合作組織的適應范圍就有嚴格的界線。再次，指出在一定的條件下，合作組織的平等與效率可以相容。最后，對不同條件下的退出權和退出成本對合作均衡的影響作了理論分析。這是對近幾年人們關于合作組織的懷疑和盲從兩種極端態(tài)度的澄清。　　三是系統(tǒng)考察了信用合作制度。首先，指出信用合作原則是合作組織理論在信用合作實踐中的運用，是信用合作組織健康發(fā)展的關鍵。其次，通過信用合作組織發(fā)展歷程的考察，進一步證實了合作理論和信用合作原則的重要性。再次，指出信用合作組織的治理結構是信用合作的具體的制度安排，是信用合作成功的制度保障。最后，提出了信用合作組織有效運行的條件：適合的經(jīng)濟環(huán)境、充分的合作意愿、適時的外部推動和合理的制度構建?！　∷氖菓脛?chuàng)新。通過對中國農(nóng)村信用社的實證分析，指出了農(nóng)村信用合作社下一步改革的方向。首先，指出政府強力干預下的農(nóng)村信用合作社已經(jīng)背離了合作原則，這是各種問題的根源。其次，指出農(nóng)村信用合作社治理結構的已經(jīng)與信用合作組織不相適應。再次，通過詳實的數(shù)據(jù)對中國農(nóng)村信用社的運行效率進行了實證分析，指出違背合作原則的必然邏輯結果是運行效率的低下。最后，指出農(nóng)村信用合作社必須在自愿的基礎上，通過市場選擇的辦法分化重組現(xiàn)有農(nóng)村信用合作社，輔之以資格確認的辦法承認民間信用合作組織，構建中國多層次多類型兼容的信用合作組織體系。

書籍目錄

0 引論0.1 合作組織概述0.2 合作思想回顧0.3 論文的結構1 重復博弈與合作1.1 有限次重復博弈與不合作1.2 無限次重復博弈與合作1.3 不完全信息下的聲譽模型與合作1.4 重復博弈與合作組織1.5 信譽與合作均衡1.6 小結2 監(jiān)督與合作組織2.1 監(jiān)督與組織的產(chǎn)權結構2.2 合作組織中的道德風險2.3 不完美監(jiān)督與合作組織的激勵2.4 監(jiān)督與經(jīng)濟組織的演變2.5 小結3 平等、效率與合作均衡3.1 合作組織的平等3.2 霍爾姆斯托姆模型3.3 麥克洛伊德模型3.4 小結4 退出與合作均衡4.1 麥克洛伊德的觀點4.2 林毅夫的觀點4.3 董和道的觀點4.4 普特曼和斯格曼的觀點4.5 小結5 信用合作社的發(fā)展歷程5.1 合作社的產(chǎn)生5.2 信用合作社的產(chǎn)生5.3 中國信用合作社的起源5.4 中國農(nóng)村信用社發(fā)展歷程5.5 小結6 信用合作原則的考察6.1 合作的基本原則6.2 信用合作的基本原則6.3 信息合作原則的演變6.4 中國農(nóng)村信用社合作原則的考察6.5 小結7 信用合作社的治理結構8 中國農(nóng)村信用社的運行效率9 農(nóng)村金融的績效：實證分析10 中國農(nóng)村信用社的改革參考文獻致謝后記

圖書封面

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