中國銀行家調(diào)查報告2010

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在經(jīng)歷了高額信貸投放幫助中國度過金融危機之后，中國銀行業(yè)迎來了外部環(huán)境和監(jiān)管政策的一系列重大變化：經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融脫媒化趨勢加劇和資本約束加強。這些變化和轉(zhuǎn)折之快速、深刻，出乎很多銀行家的預料。中國的銀行家開始了集體的反思：如何在新的形勢下實現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展？如何在競爭中不至于迷失、掉隊，并且贏得先機？本書記錄了銀行家在后危機時代的思考、判斷和探索。     本次調(diào)查以全國范圍內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的總行和分行為總體，以各行總分行高管為調(diào)查對象，在2010年4—6月間，主要以電子問卷形式開展。此次問卷調(diào)查共回收有效問卷752份。與此同時，項目執(zhí)行組還與70位銀行董事長、行長及副行長、部門負責人等銀行業(yè)高級管理人員進行了現(xiàn)場訪談。

書籍目錄

導語第一部分  宏觀形勢  一、經(jīng)濟形勢復雜多變，企業(yè)經(jīng)營狀況差異較大  二、房地產(chǎn)市場走勢給銀行家?guī)砭薮髩毫? 三、銀行家認同宏觀經(jīng)濟政策效果，對產(chǎn)業(yè)政策評價較低  四、經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整是銀行家最關注的外部環(huán)境因素  五、金融生態(tài)環(huán)境有所改善，信用環(huán)境和法治環(huán)境是建設重心第二部分  發(fā)展戰(zhàn)略  一、同業(yè)競爭激烈、吸收存款壓力加大是銀行經(jīng)營的最大挑戰(zhàn)  二、業(yè)務結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型是銀行戰(zhàn)略調(diào)整的重中之重  三、小企業(yè)金融服務成為銀行客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要方向  四、農(nóng)村金融服務重視程度逐步上升  五、保險業(yè)成為綜合化經(jīng)營的首選領域  六、抓住機遇實施“走出去”戰(zhàn)略，周邊國家和地區(qū)成為首選第三部分  業(yè)務發(fā)展  一、基礎設施和新能源行業(yè)受到關注，遏制“兩高一?！毙袠I(yè)信貸投放  二、發(fā)展投資銀行業(yè)務應對金融“脫媒化”挑戰(zhàn)  三、財富管理成為個人金融業(yè)務未來發(fā)展的重點  四、個人按揭貸款標準趨嚴，樹立信用卡品牌特色成為重點  五、擴大電子銀行渠道、推進網(wǎng)點功能轉(zhuǎn)型成為渠道建設重點第四部分  風險管理  一、不良貸款未來可能周期性上升，結(jié)構(gòu)性上升不會出現(xiàn)  二、房地產(chǎn)信貸業(yè)務發(fā)展態(tài)度謹慎，風險關注度居首  三、難以把握地方整體負債狀況是地方融資平臺風險控制的難點  四、加強風險管理有助于業(yè)務發(fā)展  五、信用風險形勢仍然最為嚴峻，合規(guī)風險關注度上升  六、提高風險量化水平是當前實施巴塞爾新資本協(xié)議的工作重點第五部分  公司治理  一、激勵和監(jiān)督機制存在較大改進空間  二、對當前總分行管理架構(gòu)較為滿意  三、信息披露制度較為健全，內(nèi)部管理透明度不斷增強第六部分  信息化建設  一、信息化建設繼續(xù)受到銀行家的高度重視  二、當前信息化建設重點存在差異，大型商業(yè)銀行信息化程度高  三、挖掘數(shù)據(jù)價值、整合信息系統(tǒng)是未來信息化建設的方向第七部分  人力資源  一、預期員工數(shù)量增速放緩，非上市銀行人員擴張強勁  二、人才梯隊建設、薪酬體系和培訓機制亟待加強第八部分  企業(yè)文化  一、凸顯銀行價值觀和經(jīng)營理念的宣傳語受到認同  二、企業(yè)文化建設受到普遍重視第九部分  監(jiān)管評價  一、監(jiān)管政策得到普遍認同  二、逆周期資本監(jiān)管和杠桿率監(jiān)管得到銀行家肯定  三、建議提升監(jiān)管指標差異化水平，開辟多元化資本補充渠道  四、貸款新規(guī)得到普遍認同，執(zhí)行情況總體較好  五、促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展是良好監(jiān)管的最重要標準  六、銀行業(yè)稅收設計應充分考慮行業(yè)發(fā)展需要第十部分  銀行家群體  一、戰(zhàn)略管理及業(yè)務開拓能力是銀行家的首要素質(zhì)  二、轉(zhuǎn)型之際，提升創(chuàng)新能力尤為緊迫  三、全方位的人才競爭機制將造就更多優(yōu)秀的銀行家第十一部分  發(fā)展前瞻  一、收入增長及利潤預期  二、不良貸款率及撥備覆蓋率預期  三、資本充足率預期附錄  項目背景及執(zhí)行情況介紹  中國銀行業(yè)30強  攜手合作，共創(chuàng)成功訪談手記  訪談手記之一  從經(jīng)濟轉(zhuǎn)型到金融轉(zhuǎn)型  訪談手記之二  小企業(yè)金融服務提升到戰(zhàn)略高度  訪談手記之三  到農(nóng)村去！  訪談手記之四  推進綜合化經(jīng)營  訪談手記之五  積蓄力量推進國際化  訪談手記之六  產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級推動信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整  訪談手記之七  積極拓展投資銀行業(yè)務  訪談手記之八  私人銀行業(yè)務蹣跚起步  訪談手記之九  對房地產(chǎn)短期風險保持警覺  訪談手記之十  地方融資平臺貸款風險總體可控，潛在風險值得關注  訪談手記之十一  探索科學的組織架構(gòu)與考核機制

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