2010銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試應(yīng)試輔導(dǎo)及考點(diǎn)預(yù)測(cè)·公共基礎(chǔ)

前言

　　2006年開(kāi)始試點(diǎn)的中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試，是中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)統(tǒng)一組織的銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的考試，主要測(cè)試應(yīng)試人員所具備的銀行相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、技術(shù)和能力。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)頒布了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度暫行規(guī)定》。凡年滿18周歲，具有高中以上文化程度和完全民事行為能力的人員都可參加銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試；凡從事銀行業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)當(dāng)參加銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試并取得從業(yè)資格。　　為了方便考生復(fù)習(xí)備考，我們組織具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和扎實(shí)理論功底的業(yè)內(nèi)專(zhuān)家編寫(xiě)了本套輔導(dǎo)叢書(shū)。根據(jù)最新中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱和輔導(dǎo)教材體系，本套輔導(dǎo)叢書(shū)分為《公共基礎(chǔ)》、《個(gè)人理財(cái)》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》、《個(gè)人貸款》和《公司信貸》五個(gè)分冊(cè)?！　『推渌o導(dǎo)書(shū)籍相比，本套輔導(dǎo)叢書(shū)具有獨(dú)特、鮮明的特點(diǎn)?！　∈紫?，本套輔導(dǎo)叢書(shū)實(shí)用性強(qiáng)。各分冊(cè)內(nèi)容緊扣最新大綱和教材，有利于幫助廣大考生在最短時(shí)間內(nèi)牢固掌握知識(shí)要點(diǎn)、深刻理解重點(diǎn)和難點(diǎn)，熟悉考試題型，提高考試成績(jī)。

內(nèi)容概要

　　根據(jù)2009年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試大綱和輔導(dǎo)教材體系，本套輔導(dǎo)叢書(shū)分為《公共基礎(chǔ)》、《個(gè)人理財(cái)》和《風(fēng)險(xiǎn)管理》三個(gè)分冊(cè)。《2010銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試應(yīng)試輔導(dǎo)及考點(diǎn)預(yù)測(cè)·公共基礎(chǔ)》是其中的《公共基礎(chǔ)》分冊(cè)。 首先，本套輔導(dǎo)叢書(shū)實(shí)用性強(qiáng)。各分冊(cè)內(nèi)容緊扣最新大綱和教材，有利于幫助廣大考生在最短時(shí)間內(nèi)牢固掌握知識(shí)要點(diǎn)、深刻理解重點(diǎn)和難點(diǎn)，熟悉考試題型，提高考試成績(jī)。 其次，本套輔導(dǎo)叢書(shū)設(shè)計(jì)新穎、內(nèi)容豐富。每章包括“本章大綱”、“本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)”、“知識(shí)線索圖”、“考點(diǎn)分析”和“考點(diǎn)預(yù)測(cè)題及參考答案”五個(gè)部分。

書(shū)籍目錄

第一篇 銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)第一章 中國(guó)銀行體系概述本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織第二節(jié) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第二章 金融與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)環(huán)境第二節(jié) 金融環(huán)境考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第三章 銀行主要業(yè)務(wù)本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 負(fù)債業(yè)務(wù)第二節(jié) 資產(chǎn)業(yè)務(wù)第三節(jié) 中間業(yè)務(wù)考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第四章 銀行管理本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 公司治理第二節(jié) 資本管理第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理第四節(jié) 內(nèi)部控制第五節(jié) 合規(guī)管理第六節(jié) 金融創(chuàng)新考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢(qián)法律規(guī)定本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 《中國(guó)人民銀行法》相關(guān)規(guī)定第二節(jié) 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任第四節(jié) 反洗錢(qián)法律制度考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第六章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定第二節(jié) 授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定第三節(jié) 銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第七章 民商事法律基本規(guī)定本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 民事權(quán)利主體第二節(jié) 民事法律行為和代理第三節(jié) 擔(dān)保法律制度第四節(jié) 公司法律制度第五節(jié) 票據(jù)法律制度第六節(jié) 合同法律制度考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第八章 金融犯罪及刑事責(zé)任本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 金融犯罪概述第二節(jié) 破壞金融管理秩序罪第三節(jié) 金融詐騙罪第四節(jié) 銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案第三篇 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第九章 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守概述及相關(guān)規(guī)定本章大綱本章考點(diǎn)預(yù)測(cè)知識(shí)線索圖考點(diǎn)分析第一節(jié) 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述第二節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則第三節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)第四節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事第五節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)第六節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員第七節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者第八節(jié) 附則考點(diǎn)預(yù)測(cè)題參考答案

章節(jié)摘錄

　　2.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)　　金融市場(chǎng)的發(fā)展在為銀行的發(fā)展提供有利條件的同時(shí)，也對(duì)銀行形成了巨大的挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在如下方面：　　第一，隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來(lái)越大。銀行上市發(fā)行股票或發(fā)行次級(jí)債券，銀行的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)直接影響其股票和債券的價(jià)格，進(jìn)而影響銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為，這些行為雖然短期內(nèi)可能提高股票價(jià)格，但也有可能損害銀行的長(zhǎng)期發(fā)展?！　〉诙鹑谑袌?chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。比如，銀行若出現(xiàn)一筆金額較大的不良貸款，或者出現(xiàn)某高管人員或職員違法被查的事件，可能因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的連鎖反應(yīng)，對(duì)銀行形成比事件本身大得多的負(fù)面影響。　　第三，隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面，大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金來(lái)源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失。　　二、金融工具　　（一）基本概念　　金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約?！　。ǘ┙鹑诠ぞ叩姆诸?lèi)　　按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融工具可以劃分為許多不同的種類(lèi)?！　?.按期限的長(zhǎng)短劃分　　短期融資工具一般在1年以下（含1年），如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單和回購(gòu)協(xié)議等?！　￠L(zhǎng)期金融工具的期限一般在1年以上，如股票、企業(yè)債券和長(zhǎng)期債券等?！　?.按融資方式劃分　　按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具?！　￠g接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單和人壽保險(xiǎn)單等?！　?.按投資者所擁有的權(quán)利劃分　　按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具?！　鶛?quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券投資基金。

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