出版時(shí)間:2011-10 出版社:上海財(cái)大 作者:陳文君 頁(yè)數(shù):198
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內(nèi)容概要
本書(shū)的選題來(lái)自于2006年我的導(dǎo)師布置給我“金融消費(fèi)者保護(hù)”的研究任務(wù),雖然該選題可謂前沿,但是確實(shí)可供參考的文獻(xiàn)不多,大部分的研究集中在介紹金融消費(fèi)者保護(hù)的具體操作環(huán)節(jié)。2008年的次貸危機(jī)爆發(fā)后,“金融消費(fèi)者保護(hù)”成了一個(gè)熱詞,為研究提供了方便,使得研究得以順利開(kāi)展。
金融消費(fèi)者保護(hù)是一個(gè)全球問(wèn)題,大多數(shù)國(guó)家對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)利的保護(hù)都不盡如人意,而且各有各的問(wèn)題。經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國(guó)家與地區(qū)主要是普通民眾和社會(huì)弱勢(shì)群體的金融資源的需求和金融可獲得性不足的矛盾,而在經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū),金融機(jī)構(gòu)的霸權(quán)和消費(fèi)者的弱勢(shì)導(dǎo)致消費(fèi)者在金融交易中遭受不公待遇。造成金融消費(fèi)者問(wèn)題的主要原因包括:金融產(chǎn)品外部性、信息不對(duì)稱(chēng)、金融領(lǐng)域的復(fù)雜性、金融監(jiān)管當(dāng)局的忽視。它們使得消費(fèi)者權(quán)利在金融領(lǐng)域難以得到有效保護(hù)和伸張,由此形成了消費(fèi)者保護(hù)的洼地。次貸危機(jī)如同一場(chǎng)考試,無(wú)論美國(guó)模式還是英國(guó)模式的監(jiān)管都沒(méi)有在消費(fèi)者保護(hù)上順利過(guò)關(guān)。
作者簡(jiǎn)介
陳文君,1972年11月生,浙江余姚人,上海金融學(xué)院副教授。經(jīng)濟(jì)學(xué)博士。
書(shū)籍目錄
前 言
第一章 導(dǎo)論
第一節(jié) 對(duì)幾個(gè)重要概念的說(shuō)明
第二節(jié) 本研究的意義
第三節(jié) 我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的缺位
第四節(jié) 相關(guān)研究綜述
第五節(jié) 基本思路、研究方法和創(chuàng)新
第二章 金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的法經(jīng)濟(jì)學(xué)分析
第一節(jié) 監(jiān)管原因分析
第二節(jié) 監(jiān)管目標(biāo)分析
第三節(jié) 監(jiān)管規(guī)范分析
第三章 金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管主體
第一節(jié) 監(jiān)管主體概述
第二節(jié) 合署監(jiān)管主體和專(zhuān)門(mén)監(jiān)管主體的比較
第三節(jié) 我國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管主體的選擇
第四章 金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管模式
第一節(jié) 金融消費(fèi)者保護(hù)的追逐式監(jiān)管
第二節(jié) 金融消費(fèi)者保護(hù)的合規(guī)性監(jiān)管
第五章 金融消費(fèi)者的基礎(chǔ)性權(quán)利保護(hù)監(jiān)管
第一節(jié) 包容性監(jiān)管:消費(fèi)者的金融交易權(quán)保護(hù)
第二節(jié) 消費(fèi)者的金融教育權(quán)保護(hù)
第六章 金融消費(fèi)者的交易性權(quán)利保護(hù)監(jiān)管
第七章 金融消費(fèi)者的非訴訟程序保護(hù)監(jiān)管
第八章 結(jié)語(yǔ)
參考文獻(xiàn)
附錄
章節(jié)摘錄
版權(quán)頁(yè):插圖:1.消費(fèi)者權(quán)利侵害的監(jiān)測(cè)報(bào)告監(jiān)測(cè)性監(jiān)管措施(Monitoring),主要用來(lái)對(duì)已確定的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)其動(dòng)態(tài)變化。而消費(fèi)者狀況也需要有動(dòng)態(tài)的監(jiān)測(cè)。有些金融消費(fèi)者權(quán)利受到侵犯非常隱蔽,通過(guò)對(duì)消費(fèi)者投訴的處理發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,并形成報(bào)告,能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者侵權(quán)的突出問(wèn)題。例如,英國(guó)的金融巡視員機(jī)構(gòu)的年報(bào)客觀地提供了消費(fèi)者問(wèn)題發(fā)生的量化指標(biāo)。美國(guó)在《金融消費(fèi)者機(jī)構(gòu)法案》中也借鑒了這一做法,規(guī)定了金融巡視員的年報(bào)制度。2.金融創(chuàng)新對(duì)消費(fèi)者影響的報(bào)告隨著金融創(chuàng)新和金融發(fā)展,消費(fèi)者侵權(quán)狀況發(fā)生變化,報(bào)告制度對(duì)消費(fèi)者侵權(quán)狀況作合理的預(yù)測(cè),從而使金融產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)前就受到消費(fèi)者保護(hù)為目的的評(píng)估和預(yù)測(cè),減少侵權(quán)的概率。《金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)法案》(眾議院版)第4207節(jié)規(guī)定金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)要監(jiān)督并報(bào)告消費(fèi)金融服務(wù)中給消費(fèi)者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),還包括金融服務(wù)發(fā)展給消費(fèi)者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)金融的重要?jiǎng)?chuàng)新體現(xiàn)在金融理財(cái)服務(wù)提供給消費(fèi)者的投資組合具有創(chuàng)新性和復(fù)雜性特點(diǎn),代表了金融的發(fā)展方向,這也是消費(fèi)者的知情權(quán)保護(hù)最薄弱的環(huán)節(jié)。為此,美國(guó)在《多德弗蘭克法案》第919條C款規(guī)定了對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品的研究,提出總監(jiān)管者必須對(duì)州和聯(lián)邦監(jiān)管的有效性進(jìn)行研究以保護(hù)投資者和消費(fèi)者不受誘導(dǎo)性的標(biāo)題、市場(chǎng)宣傳資料的影響。
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《金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管研究》由上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社出版。
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