團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展研究

前言

　　在即將過(guò)去的2004年里，關(guān)于團(tuán)體保險(xiǎn)有兩件大事：一是5月1日《企業(yè)年金試行辦法》施行后，企業(yè)年金市場(chǎng)開(kāi)始啟動(dòng)，在帶來(lái)新業(yè)務(wù)和新的利潤(rùn)空間的同時(shí)，也將給壽險(xiǎn)公司帶來(lái)了新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手；二是12月11日之后，按照入世承諾，團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放，團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局將發(fā)生較大變化。在這樣的背景下，團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展研究課題組將其研究成果以《團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展研究》這一專(zhuān)著形式出版，無(wú)疑具有非?，F(xiàn)實(shí)的意義?！　〗陙?lái)，隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，保險(xiǎn)理論研究也空前活躍，出現(xiàn)了一批較有影響的理論成果。但是，其中專(zhuān)門(mén)針對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的理論研究略顯不足。時(shí)至今日，團(tuán)體保險(xiǎn)的概念尚不明確：不僅1995年頒布的《保險(xiǎn)法》中未曾提及，而且在2002年10月修訂的《保險(xiǎn)法》中也未加以解釋。因此，從最基本的概念出發(fā)，正本清源，是團(tuán)體保險(xiǎn)理論研究必須優(yōu)先解決的問(wèn)題?！　♂槍?duì)行業(yè)在發(fā)展團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的理論認(rèn)識(shí)偏差問(wèn)題，面對(duì)市場(chǎng)開(kāi)放后團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展和監(jiān)管形勢(shì)，去年4月，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部決定組織力量，成立課題組，開(kāi)展團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題的研究。

內(nèi)容概要

本書(shū)系統(tǒng)闡述了團(tuán)體保險(xiǎn)的定義、特征、功能、分類(lèi)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售、核保、核賠、再保險(xiǎn)等理論問(wèn)題，介紹了部分國(guó)家和地區(qū)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，分析了我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，對(duì)今后一段時(shí)期團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展藍(lán)圖進(jìn)行勾畫(huà)，并提出了發(fā)展我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的監(jiān)管政策建議。

書(shū)籍目錄

序第一章  團(tuán)體保險(xiǎn)及其產(chǎn)生 第一節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的成立 第二節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的特征 第三節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的功能 第四節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的起源第二章 團(tuán)體保險(xiǎn)的種類(lèi)及其內(nèi)容 第一節(jié) 團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 第二節(jié) 團(tuán)體健康保險(xiǎn) 第三節(jié) 團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn) 第四節(jié) 團(tuán)體年金保險(xiǎn)第三章 團(tuán)體保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié) 第一節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā) 第二節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的銷(xiāo)售 第三節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的核保 第四節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的核賠 第五節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)控制 第六節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)第四章 部分國(guó)家和地區(qū)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展及其借鑒 第一節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展 第二節(jié) 值得借鑒的幾個(gè)問(wèn)題第五章 中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的現(xiàn)狀分析 第一節(jié) 中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的沿革 第二節(jié) 中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的需求分析 第三節(jié) 中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的供給分析 第四節(jié) 中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展中的幾個(gè)問(wèn)題 第五節(jié) WTO相關(guān)條款對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)定第六章 中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策 第一節(jié) 中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展前景 第二節(jié) 中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的定閏和模式 第三節(jié) 中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策第七章 團(tuán)體保險(xiǎn)的監(jiān)督管理 第一節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)監(jiān)管的目的、原則與內(nèi)容 第二節(jié) 部分國(guó)家和地區(qū)團(tuán)體保險(xiǎn)的監(jiān)管實(shí)踐與借鑒  第三節(jié) 中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的監(jiān)管實(shí)踐分析附錄1  中國(guó)企業(yè)年金的發(fā)展 第一節(jié) 中國(guó)人口老齡化及其影響 第二節(jié) 中國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展歷程 第三節(jié) 企業(yè)年金發(fā)展模式 第四節(jié) 企業(yè)年金的稅收優(yōu)惠 第五節(jié) 企業(yè)年金資產(chǎn)的投資附錄2 服務(wù)是進(jìn)入市場(chǎng)的關(guān)鍵所在

章節(jié)摘錄

　　2、分?jǐn)偙壤白载?fù)額規(guī)定　　在團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中，并非所有的醫(yī)療費(fèi)用都可以獲得足額給付。保險(xiǎn)單通常規(guī)定費(fèi)用超過(guò)自負(fù)額部分，由被保險(xiǎn)人須自行負(fù)擔(dān)20％至30％，即在團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)合同條款中訂有分?jǐn)偙壤龡l款。這樣做的目的是為控制理賠成本。另一方面，作如此規(guī)定可以促使被保險(xiǎn)人盡量利用多方面的且昂貴的醫(yī)療服務(wù)，以使病情及早恢復(fù)，同時(shí)，又促使被保險(xiǎn)人盡可能地選擇適當(dāng)?shù)尼t(yī)療方式，而沒(méi)有奢侈、浪費(fèi)的費(fèi)用?！　〕朔?jǐn)偙壤龡l款的規(guī)定外，團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)還通過(guò)自負(fù)額條款來(lái)控制保險(xiǎn)人的給付成本。團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)單采用自負(fù)額條款有二個(gè)目的。第一，降低被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)，因?yàn)樽载?fù)額條款排除了保險(xiǎn)人小額理賠的成本與費(fèi)用；第二，減少或排除有其他健康保險(xiǎn)單的雙重保險(xiǎn)，即規(guī)定由被保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)最先部分的醫(yī)療費(fèi)用，以減少道德危險(xiǎn)。自負(fù)額的方式有很多種，最普遍的方式是起初自負(fù)額。此種自負(fù)額適用于最先部分的醫(yī)療費(fèi)用，也就是說(shuō)，被保險(xiǎn)人所負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用達(dá)到自負(fù)額時(shí)，保險(xiǎn)人給付以后的醫(yī)療費(fèi)用。此種自負(fù)額經(jīng)常為個(gè)人或家庭保險(xiǎn)單及團(tuán)體保險(xiǎn)單所采用。在基本醫(yī)療保險(xiǎn)單中，一次給付（或直接給付給被保險(xiǎn)人）的給付金額中已將自負(fù)額扣除。　　團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)也經(jīng)常以小額自負(fù)額與團(tuán)體醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)結(jié)合，來(lái)共同承保同一團(tuán)體。而這一自負(fù)額只適用于醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)單所承保金額的部分。在這種情況下，基本醫(yī)療保險(xiǎn)單的給付金額并不需扣除自負(fù)額。小額自負(fù)額通常比起初自負(fù)額更小。小額自負(fù)額事實(shí)上不只是減少保費(fèi)，而且，如果醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)單的限額，被保險(xiǎn)人亦可以從團(tuán)體醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人處獲得部分給付。

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