保險(xiǎn)學(xué)原理

內(nèi)容概要

　　《保險(xiǎn)學(xué)原理(第3版)》是“保險(xiǎn)系列教材”之一，全書(shū)共分9個(gè)章節(jié)，主要對(duì)保險(xiǎn)學(xué)原理知識(shí)作了介紹，具體內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)概述、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展、保險(xiǎn)的類(lèi)別、保險(xiǎn)合同等。該書(shū)可供各大專(zhuān)院校作為教材使用，也可供從事相關(guān)工作的人員作為參考用書(shū)使用。

書(shū)籍目錄

第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)的含義二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素三、風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理概述一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念二、風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)生與發(fā)展三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)四、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則五、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本職能六、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新與發(fā)展一、整合性風(fēng)險(xiǎn)管理二、非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的創(chuàng)新與發(fā)展三、保險(xiǎn)證券化第二章 保險(xiǎn)概述第一節(jié) 保險(xiǎn)的內(nèi)涵一、保險(xiǎn)的各種學(xué)說(shuō)二、保險(xiǎn)的含義三、保險(xiǎn)的要素四、保險(xiǎn)與其他類(lèi)似經(jīng)濟(jì)行為及制度的比較第二節(jié) 保險(xiǎn)的職能與作用一、保險(xiǎn)的職能二、保險(xiǎn)的作用第三章 保險(xiǎn)的起源與發(fā)展第一節(jié) 保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)一、自然基礎(chǔ)——風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在二、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)——剩余產(chǎn)品的存在與商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展第二節(jié) 世界保險(xiǎn)的起源與發(fā)展一、國(guó)外古代的保險(xiǎn)思想和原始保險(xiǎn)形態(tài)二、世界保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的歷史三、世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和趨勢(shì)第三節(jié) 我國(guó)保險(xiǎn)的起源與發(fā)展一、我國(guó)古代的保險(xiǎn)思想和原始形態(tài)的保險(xiǎn)二、舊中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)三、新中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)四、新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)第四章 保險(xiǎn)的類(lèi)別第一節(jié) 保險(xiǎn)的一般分類(lèi)一、按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi)二、按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分類(lèi)三、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)四、按承保方式分類(lèi)第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述二、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)三、責(zé)任保險(xiǎn)四、信用保證保險(xiǎn)五、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)第三節(jié) 人身保險(xiǎn)一、人壽保險(xiǎn)二、意外傷害保險(xiǎn)三、健康保險(xiǎn)第五章 保險(xiǎn)合同第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述一、保險(xiǎn)合同的概念二、保險(xiǎn)合同的特征第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的主體、客體和內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體二、保險(xiǎn)合同的客體三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立、變更、中止、復(fù)效和終止一、保險(xiǎn)合同的訂立二、保險(xiǎn)合同的變更三、保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效四、保險(xiǎn)合同的終止第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理一、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理的方式二、保險(xiǎn)合同的條款解釋原則第六章 保險(xiǎn)的基本原則第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則一、最大誠(chéng)信原則的含義和產(chǎn)生的原因二、最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容及相關(guān)法律規(guī)定第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益原則的含義及其意義二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益與人身保險(xiǎn)利益的比較第三節(jié) 近因原則一、近因及近因原則的含義二、近因的判定及近因原則的應(yīng)用第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則的含義二、損失補(bǔ)償原則量的規(guī)定三、被保險(xiǎn)人不能獲得額外利益第五節(jié) 代位原則和分?jǐn)傇瓌t一、代位原則二、分?jǐn)傇瓌t第七章 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)及其過(guò)程第一節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)概述一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則二、經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織第二節(jié) 保險(xiǎn)展業(yè)和承保一、保險(xiǎn)展業(yè)二、承保第三節(jié) 再保險(xiǎn)一、再保險(xiǎn)及其特征二、再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類(lèi)三、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排方式第四節(jié) 保險(xiǎn)理賠一、保險(xiǎn)理賠的原則二、保險(xiǎn)理賠的程序第八章 保險(xiǎn)基金與保險(xiǎn)投資第一節(jié) 保險(xiǎn)基金的含義和特性一、基金的含義和種類(lèi)二、保險(xiǎn)基金的含義三、保險(xiǎn)基金的特征第二節(jié) 保險(xiǎn)基金的來(lái)源、運(yùn)動(dòng)及其與保險(xiǎn)資金的比較一、保險(xiǎn)基金的來(lái)源二、保險(xiǎn)基金的運(yùn)動(dòng)三、保險(xiǎn)資金四、保險(xiǎn)基金與保險(xiǎn)資金的區(qū)別第三節(jié) 保險(xiǎn)基金的存在形式一、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金二、壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金三、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金四、賠款準(zhǔn)備金五、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金六、保險(xiǎn)保障基金第四節(jié) 保險(xiǎn)投資一、保險(xiǎn)投資的意義二、保險(xiǎn)投資的資金來(lái)源三、保險(xiǎn)投資的原則四、保險(xiǎn)投資的一般形式第九章 保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)監(jiān)管第一節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)概況一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念及構(gòu)成要素二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的模式第二節(jié) 保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求及其影響因素一、保險(xiǎn)需求的經(jīng)濟(jì)分析二、影響保險(xiǎn)需求的因素三、需求函數(shù)和需求曲線四、保險(xiǎn)供給的含義五、保險(xiǎn)供給的影響因素六、保險(xiǎn)供給函數(shù)和保險(xiǎn)供給曲線第三節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管一、保險(xiǎn)監(jiān)管的概念與特征二、保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性三、保險(xiǎn)監(jiān)管的理論基礎(chǔ)四、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)和原則五、保險(xiǎn)監(jiān)管的方式六、保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容附錄附錄1：中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法附錄2：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司財(cái)產(chǎn)____險(xiǎn)(2009版)投保單附錄3：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人保險(xiǎn)投保單附錄4：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司車(chē)險(xiǎn)投保單參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　?。ㄋ模?0世紀(jì)90年代以來(lái)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展　　長(zhǎng)期以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)注的對(duì)象主要是那些可能帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在20世紀(jì)90年代以前，風(fēng)險(xiǎn)管理的理論、方法和實(shí)踐基本上是圍繞純粹風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)的，而對(duì)諸如價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)之類(lèi)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)則很少問(wèn)津。究其原因，主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理形式是從保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)實(shí)踐中發(fā)展而來(lái)的，保險(xiǎn)一直作為傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段。長(zhǎng)期以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展就深深地打上了保險(xiǎn)的烙印。研究風(fēng)險(xiǎn)管理的人大多來(lái)自保險(xiǎn)界，具有實(shí)用意義的風(fēng)險(xiǎn)管理手段也通常是針對(duì)純粹風(fēng)險(xiǎn)的，這在一定程度上限制了風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展?！　∵M(jìn)入20世紀(jì)70年代后，由于布雷頓森林體系崩潰帶來(lái)了匯率風(fēng)險(xiǎn)，原油價(jià)格攀升引發(fā)了產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，金融自由化浪潮下衍生性金融商品的濫用及金融服務(wù)一體化進(jìn)程帶來(lái)了金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)，所有這些變化均導(dǎo)致了20世紀(jì)80年代對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理需求的爆發(fā)性增長(zhǎng)。然而，盡管財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該被認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要組成部分，但20世紀(jì)80年代以來(lái)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展并沒(méi)有引起風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)學(xué)界的充分重視。　　究其原因主要有：一是因?yàn)榕c財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的部門(mén)主要是商業(yè)銀行、投資銀行等，并不是保險(xiǎn)公司；二是人們思維定式的慣性，仍然認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)所應(yīng)解決的問(wèn)題主要是純粹風(fēng)險(xiǎn)的管理。直至1998年美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)學(xué)會(huì)的年會(huì)上，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理才引起了保險(xiǎn)學(xué)界和業(yè)界的充分重視。美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)會(huì)時(shí)任主席斯蒂芬·阿瑟( Stephen P.D'Arcy)在大會(huì)的演說(shuō)中特別指出：風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的研究應(yīng)該從對(duì)純粹風(fēng)險(xiǎn)的研究轉(zhuǎn)向?qū)ν顿Y風(fēng)險(xiǎn)的研究，從對(duì)人身和財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究轉(zhuǎn)向?qū)ω?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究。由此，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和金融風(fēng)險(xiǎn)管理才有了長(zhǎng)足的發(fā)展，并成立了全球性的風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)。首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官( Chief Risk Officer，CRO)在北美的一些公司（主要是金融行業(yè)）中出現(xiàn)并受到重視。首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官負(fù)責(zé)對(duì)公司面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和度量以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資本進(jìn)行有效利用?！　?0世紀(jì)90年代以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)自身的創(chuàng)新變革打破了保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的界限，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)加速發(fā)展。而在混業(yè)經(jīng)營(yíng)背景下，風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)控制顯得尤為必要。因此，財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)、新的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法如在險(xiǎn)價(jià)值( Value-at-Risk，VAR)的廣泛運(yùn)用，使財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了更高的平臺(tái)。　　20世紀(jì)90年代，風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的另一個(gè)顯著特征是整合性風(fēng)險(xiǎn)管理的思維和決策體系逐步從后臺(tái)步入前臺(tái)，成為21世紀(jì)最具前景的發(fā)展領(lǐng)域。整合性風(fēng)險(xiǎn)管理框架受到廣泛重視，使風(fēng)險(xiǎn)管理越出傳統(tǒng)的金融和保險(xiǎn)領(lǐng)域，成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理、跨國(guó)公司經(jīng)營(yíng)管理的核心管理哲學(xué)，其重要性將會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深化而越來(lái)越明顯?！　　?/pre>








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