風險管理與保險

前言

　　保險是人類有史以來最偉大的發(fā)明之一。從本質上講，保險是一種市場化的風險轉移機制，是一種市場化的社會互助機制，是一種用市場辦法從容應對各類災害事故和突發(fā)事件、妥善安排人的生老病死的社會管理機制?，F(xiàn)代保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理三大功能，是金融倆系和社會保障體系的重要組成部分。保險業(yè)是傳遞愛心、營造幸福、促進和諧的事業(yè)，加快保險業(yè)發(fā)展是構建社會主義和諧社會的必然要求?！　。▏鴦赵宏P于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見）（國發(fā)[2006]23號）充分肯定了黨的十六大以來我國保險業(yè)取得的成就和在經(jīng)濟社會全局中的重要作用，明確提出“學保險、懂保險、用保險，普及保險知識，提高全民風險和保險意識”?！督逃?、中國保險監(jiān)督管理委員會關于加強學校保膽教育有關工作的指導意見》（教基[2006]24號）提出將保險教育納入國民教育體系，要求各級各類學絞加強保險教育，普及保險知識，培養(yǎng)造就具有較強保險意識的現(xiàn)代公民。這些重要文件為我們加強保險教育和普及保險知識，指明了方向，開辟了道路。　　加強保險教育，不僅是增強全社會保險意識的有效途徑，而且是按照科學發(fā)展觀的要求，造就宏大的保險人才隊伍，推進保險業(yè)做大做強的戰(zhàn)略方針，關系保險業(yè)發(fā)展的百年大計。在保險事業(yè)發(fā)展中，人的因素始終是最關鍵、最活躍的因素。保險業(yè)要抓住發(fā)展機遇，又好又快地做大做強，關鍵在教育；保險業(yè)要解決發(fā)展水平與國民經(jīng)濟、社會發(fā)展和人民生活需求不絕適應的矛盾，關健在教育；保險業(yè)要適應全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會的需要，在服務經(jīng)濟社會中發(fā)揮更大的作用，關鍵還在教育。　　人才培養(yǎng)的關健在教育，教育質量的基礎在教材.保險教材建設直接關系到為誰培養(yǎng)保險人才、怎樣培養(yǎng)保險人才、培養(yǎng)什么樣的保險人才等一系列事關保險業(yè)發(fā)展全局的大問題。中國保監(jiān)會組織編寫保險教材，目的是適應中國特色保險業(yè)發(fā)展實踐的需要。

內(nèi)容概要

本書為中國保險監(jiān)督管理委員會組織編寫的高等學校保險通識課程教材。全書內(nèi)容以學生為本位進行編排，圍繞“風險及其管理”的主線展開：首先，介紹風險的含義、風險的要素和風險的特征，培養(yǎng)學生的風險意識，鍛煉學生識別現(xiàn)實風險的能力（第一章）。其次，介紹風險管理的基本知識，讓學生理解風險管理的目標和意義，熟悉風險管理的程序，掌握風險處理的常用方法及其適用范圍（第二章）。然后，介紹最重要的風險管理手段之一——保險。為了達到讓學生懂保險、用保險的目的，在對保險的本質、特征及價值進行概要介紹（第三章和第四章）之后，依次介紹應對個人/家庭風險及企業(yè)風險的主要保險產(chǎn)品和相關制度安排、保險市場中的行為主體和政府監(jiān)管制度（第五章至第十三章）。最后，描述風險演變的規(guī)律與風險管理技術的發(fā)展趨勢，介紹與此相適應的保險創(chuàng)新（第十四章）。　　本書可作為普通高等院校經(jīng)濟、管理和法律類學科保險課程教材，也可作為保險公司、保險中介機構、銀行等金融機構中高級管理人員培訓教材?！　”緯涮子薪處熃虒W課件，內(nèi)含PPT、視頻等教學資源，詳情請見本書最后的“教學支持說明”頁。

書籍目錄

第1章　風險概述　第一節(jié)　風險的概念　第二節(jié)　風險的分類　本章小結　問題與應用第2章　風險管理　第一節(jié)　風險管理概述　第二節(jié)　風險處理方法　本章小結　問題與應用第3章　保險概述　第一節(jié)　保險的產(chǎn)生與發(fā)展　第二節(jié)　保險的概念　第三節(jié)　可保風險　第四節(jié)　保險的分類　本章小結　問題與應用第4章　保險的功能、作用與社會價值　第一節(jié)　保險的功能　第二節(jié)　保險的作用　第三節(jié)　保險的社會價值　本章小結　問題與應用第5章　個人、家庭財產(chǎn)風險與保險　第一節(jié)　個人、家庭財產(chǎn)風險概述　第二節(jié)　家庭財產(chǎn)保險　第三節(jié)　機動車輛保險　本章小結　問題與應用第6章　個人責任風險與保險　第一節(jié)　個人責任風險概述　第二節(jié)　個人責任保險　第三節(jié)　職業(yè)責任保險　本章小結　問題與應用第7章　個人、家庭信用風險與保險　第一節(jié)　個人、家庭信用風險概述　第二節(jié)　房屋貨款保證保險　第三節(jié)　機動車輛消費貨款保證保險　第四節(jié)　教育貨款保證保險　本章小結　問題與應用第8章　個人、家庭人身風險與保險　第一節(jié)　個人、家庭人身風險概述　第二節(jié)　人壽保險　第四節(jié)　健康保險　第五節(jié)　意外傷害保險　第五節(jié)　年金保險　本章小結　問題與應用第9章　企業(yè)財產(chǎn)風險與保險　第一節(jié)　企業(yè)財產(chǎn)風險概述　第二節(jié)　企業(yè)財產(chǎn)保險　第三節(jié)　貨物運輸保險　第四節(jié)　工程保險　第五節(jié)　出口信用保險　本章小結　問題與應用第10章　企業(yè)責任風險與保險　第一節(jié)　企業(yè)責任風險概述　第二節(jié)　產(chǎn)品責任保險　第三節(jié)　公眾責任保險　第四節(jié)　雇主責任保險　本章小結　問題與應用第11章　企業(yè)員工風險與保險　第一節(jié)　企業(yè)員工面臨的風險　第二節(jié)　團體保險　第三節(jié)　企業(yè)年金　第四節(jié)　社會保險　第五節(jié)　　本章小結　問題與應用第12章　保險市場　第一節(jié)　保險市場概述　第二節(jié)　保險市場經(jīng)營主體　第三節(jié)　保險市場國際化與中國保險市場的對外開放　本章小結　問題與應用第13章　保險臨管　第一節(jié)　保險管概述　第二節(jié)　保險監(jiān)管制度　第三節(jié)　保險臨管法律規(guī)范與消費者權益保護　本章小結　問題與應用第14章　風險演變與保險創(chuàng)新　第一節(jié)　風險演變與風險管理技術發(fā)展　第二節(jié)　保險創(chuàng)新　本章小結　問題與應用主要參考文獻后記

章節(jié)摘錄

　　第1章 風險概述　　2004年12月26日，蘇門答臘島海岸發(fā)生了一場里氏9.0級的地震，并引起了海嘯。在數(shù)小時內(nèi)，海嘯襲擊了印度洋4500公里的海岸線，印度尼西亞、泰國、斯里蘭卡和印度等12個沿海國家的城市及村莊遭受毀滅性破壞。根據(jù)2005年1月底發(fā)表的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，這次海嘯造成的直接損失達140億美元，大約28萬多人死亡或失蹤。12.5萬多人受傷，150萬多人失去家園。災難的嚴重程度和波及范圍是罕見的?！　≡谌藗兊娜粘Ｉ钪谢蛘咴谄髽I(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營過程中，自然災害、意外事故經(jīng)常發(fā)生，每一個人、每一個家庭或每一個企業(yè)都面臨著不同風險，自覺或不自覺地承擔著由此產(chǎn)生的各種風險后果。而保險正是人們?yōu)榱藨讹L險造成的不幸損失后果而產(chǎn)生的。由此可見，風險的客觀存在是保險產(chǎn)生與發(fā)展的前提條件之一，沒有風險就沒有保。風險的特征、種類及風險管理方法都直接影響著保險理論與實踐的發(fā)展。因此。認識保險必須從認識風險開始?！　∫曨l點播；人類歷史上的部分重大風險事件（見教師教學課件）　　一、風險的含義　　第一節(jié) 風險的概念　　風險（risk）即損失的不確定性。這種不確定性，包括損失發(fā)生與否不確定、發(fā)生的時間不確定、損失的程度不確定三層含義。不確定性意味著預期結果與實際結果之間可能存在差異。據(jù)此，風險的大小決定于風險事故發(fā)生的概率（損失概率）及其造成后果的程度（損失程度）。理解風險的含義，需要注意下列兩點：　　第一，風險是一個與損失相關聯(lián)的概念。存在風險，就意味著存在損失的可能性。因此，一般情況下，多數(shù)人表現(xiàn)出對風險的厭惡。但是，在某些特定的情況下，人們并不厭惡風險，而是喜好風險。因為損失可能性的存在，激勵著人們?nèi)^斗，去改進技術，去提高管理水平，從而推動社會進步；而獲利機會的存在，給人們以想象和希望，刺激人們的奮斗欲望，促進生產(chǎn)發(fā)展，從而提高人民生活水平。所以，風險的存在有其積極的一面。

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