保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)

前言

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，保險(xiǎn)是人類有史以來最偉大的發(fā)明之一。作為金融服務(wù)行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)共同構(gòu)成了金融體系的三大支柱?，F(xiàn)代保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理三大功能，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分。保險(xiǎn)業(yè)是傳遞愛心、營造幸福、促進(jìn)和諧的事業(yè)，加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展是構(gòu)建社會主義和諧社會的必然要求?！　⌒轮袊闪⒁院筇貏e是改革開放以來，我國的保險(xiǎn)業(yè)得到迅速發(fā)展。1980年全國保險(xiǎn)費(fèi)收入僅為4.6億元，到2007年全國累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7 035.76多億元。截至2007年年底，全國共有保險(xiǎn)集團(tuán)公司8家，保險(xiǎn)公司由改革之初的1家發(fā)展到目前的102家，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司10家，保險(xiǎn)公司的省級分公司940多家，中心支公司及以下營業(yè)性機(jī)構(gòu)57 191家，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2 33l家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)143 113家，形成了國有控股（集團(tuán)）公司、股份制公司、政策性公司、專業(yè)性公司、外資公司等多種組織形式、多種所有制成份并存，公平競爭、共同發(fā)展的市場格局。我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展雖取得了舉世矚目的巨大成就，但由于起步較晚，與發(fā)達(dá)國家和部分發(fā)展中國家相比，在業(yè)務(wù)規(guī)模、保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度、管理水平以及對國民經(jīng)濟(jì)的影響程度等方面還存在著很大差距，還不能完全適應(yīng)改革開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。目前，面對中國加入世界貿(mào)易組織、保險(xiǎn)市場的開放速度加快的現(xiàn)實(shí)，國內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)正面臨更為激烈的競爭。隨著形勢的變化，編寫一本滿足高職教育教學(xué)需要的教材顯得尤為迫切?！　　秶鴦?wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)[2006]23號）充分肯定了黨的十六大以來我國保險(xiǎn)業(yè)取得的成就和在經(jīng)濟(jì)社會全局中的重要作用，明確提出“學(xué)保險(xiǎn)、懂保險(xiǎn)、用保險(xiǎn)”，“普及保險(xiǎn)知識，提高全民風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識”?！督逃?、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)學(xué)校保險(xiǎn)教育有關(guān)工作的指導(dǎo)意見》（教基[2006]24號）提出將保險(xiǎn)教育納入國民教育體系，要求各級各類學(xué)校加強(qiáng)保險(xiǎn)教育，普及保險(xiǎn)知識。加強(qiáng)保險(xiǎn)教育，不僅是增強(qiáng)全社會保險(xiǎn)意識的有效途徑，而且有利于按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，建立具有相當(dāng)規(guī)模的保險(xiǎn)人才隊(duì)伍，是關(guān)系保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的百年大計(jì)。在保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中，人的因素始終是關(guān)鍵、最活躍的因素，而人才培養(yǎng)關(guān)鍵在教育，教育質(zhì)量的基礎(chǔ)在教材?！　”緯孕抻喴院蟮摹侗ｋU(xiǎn)法》為依據(jù)，以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心，以從業(yè)人員的能力為本位內(nèi)容共分為兩個(gè)部分：　　1.保險(xiǎn)原理篇，內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)的基本原則、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理、保險(xiǎn)市場、保險(xiǎn)監(jiān)管等?！　?.保險(xiǎn)實(shí)務(wù)篇，內(nèi)容包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、特別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、政策性保險(xiǎn)實(shí)務(wù)等?！　”緯诰帉戇^程中參考了國內(nèi)外多本保險(xiǎn)著作，有選擇地借用了國外保險(xiǎn)學(xué)教科書中的有益內(nèi)容，并盡可能汲取國內(nèi)保險(xiǎn)理論研究的最新成果。同時(shí)，我們力爭本書在“精”、“實(shí)”、“準(zhǔn)”、“能”等方面有自己的特色。

內(nèi)容概要

本書是普通高等教育“十一五”國家級規(guī)劃教材。    全書內(nèi)容主要包括保險(xiǎn)原理和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)兩大部分。其中，第一部分為保險(xiǎn)原理篇，內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的基本原則、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)資金運(yùn)用、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理、保險(xiǎn)市場、保險(xiǎn)監(jiān)管等。第二部分為保險(xiǎn)實(shí)務(wù)篇，內(nèi)容包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、政策保險(xiǎn)實(shí)務(wù)等。    本書可作為普通高等職業(yè)院校(高職高專、應(yīng)用型本科)、成人高等院校、本科院校舉辦的二級學(xué)院的經(jīng)濟(jì)、管理和法律專業(yè)保險(xiǎn)課程教材，同時(shí)，也可供五年制高職學(xué)生使用，還可作為保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、銀行等金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)高級管理人員的教材。

書籍目錄

第一篇  原理篇　第一章  風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)　  第一節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理　  第二節(jié)  保險(xiǎn)概述　  第三節(jié)  保險(xiǎn)的分類　  第四節(jié)  保險(xiǎn)的地位、功能與作用　第二章  保險(xiǎn)合同　  第一節(jié)  保險(xiǎn)法概述　  第二節(jié)  保險(xiǎn)合同概述　  第三節(jié)  保險(xiǎn)合同的要素　  第四節(jié)  保險(xiǎn)合同的訂立、變更、中止、恢復(fù)和終止　  第五節(jié)  保險(xiǎn)合同的解釋及爭議處理　第三章  保險(xiǎn)的基本原則　  第一節(jié)  保險(xiǎn)利益原則　  第二節(jié)  最大誠信原則　  第三節(jié)  近因原則　  第四節(jié)  損失補(bǔ)償原則　第四章  保險(xiǎn)費(fèi)率　  第一節(jié)  保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的原則與方法　  第二節(jié)  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定　  第三節(jié)  人身保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定　第五章  保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理  　第一節(jié)  保險(xiǎn)展業(yè)與投?！? 第二節(jié)  保險(xiǎn)承保與核保　  第三節(jié)  保險(xiǎn)防災(zāi)防損業(yè)務(wù)管理　  第四節(jié)  保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)管理　  第五節(jié)  保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)管理　第六章  保險(xiǎn)市場　  第一節(jié)  保險(xiǎn)市場概述　  第二節(jié)  再保險(xiǎn)市場　  第三節(jié)  世界保險(xiǎn)市場　  第四節(jié)  中國保險(xiǎn)市場　第七章  保險(xiǎn)監(jiān)管　  第一節(jié)  保險(xiǎn)監(jiān)管概述　  第二節(jié)  保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容　  第三節(jié)  中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度的發(fā)展與趨勢第二篇  實(shí)務(wù)篇　第八章  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)　  第一節(jié)  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述　  第二節(jié)  火災(zāi)保險(xiǎn)　  第三節(jié)  家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)　  第四節(jié)  運(yùn)輸工具保險(xiǎn)　  第五節(jié)  貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)　  第六節(jié)  工程保險(xiǎn)　第九章  責(zé)任、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)　  第一節(jié)  責(zé)任保險(xiǎn)  　第二節(jié)  航天保險(xiǎn)　  第三節(jié)  核電站保險(xiǎn)　  第四節(jié)  海洋石油開發(fā)保險(xiǎn)　第十章  人身保險(xiǎn)　  第一節(jié)  人身保險(xiǎn)概述　  第二節(jié)  人壽保險(xiǎn)　  第三節(jié)  健康保險(xiǎn)　  第四節(jié)  人身意外傷害保險(xiǎn)　第十一章  再保險(xiǎn)　  第一節(jié)  再保險(xiǎn)概述　  第二節(jié)  再保險(xiǎn)市場　  第三節(jié)  再保險(xiǎn)合同　第十二章  政策保險(xiǎn)　  第一節(jié)  政策性保險(xiǎn)概述　  第二節(jié)  農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)　  第三節(jié)  信用保證保險(xiǎn)參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一篇　原理篇　　第二章　保險(xiǎn)合同　　第一節(jié)　保險(xiǎn)法概述　　一、保險(xiǎn)法的定義　　保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的一切法律規(guī)范的總稱。凡調(diào)整保險(xiǎn)的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系和保險(xiǎn)企業(yè)組織及活動(dòng)的法律均稱為保險(xiǎn)法?！　”ｋU(xiǎn)法有廣義和狹義之分。廣義的保險(xiǎn)法包括專門的保險(xiǎn)立法和其他法律中有關(guān)保險(xiǎn)的法律規(guī)定。狹義的保險(xiǎn)法是指保險(xiǎn)法典或在民商法中專門的保險(xiǎn)立法，通常包括保險(xiǎn)業(yè)法、保險(xiǎn)同法和保險(xiǎn)特別法的內(nèi)容。還有些國家將標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)條款也視作保險(xiǎn)法的一部分。一般所說的保險(xiǎn)法是指狹義的保險(xiǎn)法，它一方面通過保險(xiǎn)業(yè)法調(diào)整政府與保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人之間的關(guān)系；另一方面通過保險(xiǎn)合同法調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系雙方當(dāng)事人之間的關(guān)系。　　二、保險(xiǎn)法的主要內(nèi)容　?。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)業(yè)法　　保險(xiǎn)業(yè)法也稱保險(xiǎn)事業(yè)法、保險(xiǎn)事業(yè)監(jiān)督法，是關(guān)于國家對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督和管理的法律規(guī)范。保險(xiǎn)業(yè)法的內(nèi)容因國而異，不同的國家甚至同一國家的不同時(shí)期，也有不同的規(guī)定。然而。縱觀當(dāng)今各國保險(xiǎn)業(yè)法，大致有以下幾個(gè)方面的法律規(guī)定：保險(xiǎn)企業(yè)的組織形式；保險(xiǎn)企業(yè)的設(shè)立程序；保險(xiǎn)經(jīng)營的財(cái)務(wù)安排；保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營原則；保險(xiǎn)企業(yè)的解散與清算；國家保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職能等。我國保險(xiǎn)業(yè)法的具體內(nèi)容主要包括：對保險(xiǎn)公司組織形式的限定；保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件和設(shè)立程序；對保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍的限定；保險(xiǎn)公司的經(jīng)營規(guī)則；對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的管理、對外資保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)的管理等內(nèi)容。　　……

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