商業(yè)保險原理與實務

前言

　　商業(yè)保險在國民經(jīng)濟生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。培養(yǎng)專業(yè)的保險行業(yè)人才、提高國民的風險意識和普及保險知識成為高等教育應當承擔的責任。同時，作為金融產(chǎn)業(yè)的支柱之一，商業(yè)保險也值得進行深入的理論研究和探討?！　≡诜e累了近十年的專業(yè)教學經(jīng)驗以及大量的資料的背景條件下，我決定編著相關(guān)的商業(yè)保險方面的教材。一方面可以更好的配合實際教學工作，同時也是對教學經(jīng)驗和思路的體現(xiàn)和總結(jié)。　　高等院校的教育應該是個創(chuàng)造性的工作，讓學生保持專業(yè)學習的興趣，掌握研究的方法是高校教師在教學過程中需要關(guān)注的重點。而教材作為專業(yè)教師的重要輔助工具，應該很好地體現(xiàn)這一思路。故本教材的特點可以總結(jié)如下：　　1.這不是一本工具書。在以前的相關(guān)教材中，有些堆砌了大量的保險產(chǎn)品的條款，這很有價值，但不應該作為一本高校教材的主要內(nèi)容出現(xiàn)。首先，保險條款的飛速更新會讓這本教材失去現(xiàn)實價值。其次，在資訊發(fā)達的今天，這些知識的獲取成本很低，不需要專門用教材增加其獲取的渠道。最后，高等院校不能等同于相關(guān)企業(yè)的員工培訓部門，掌握熟知產(chǎn)品條款的事情還是交由他們?nèi)プ霭?。所以在本教材中，不會有太多條款的列舉，甚至在介紹一些產(chǎn)品時候，只是選擇其有代表性或特殊的一些方面進行展示。本教材的目的主要是希望通過這本書，讓學生理解“為什么”而不是簡單停留在“是什么”的程度上?！　?.這不是一本保險的百科全書。教材內(nèi)容細致入微應該是作者的追求，但這不代表要全面綜合。在商業(yè)保險原理這本書中，我認為完全沒有必要涉及市場的所有方面和內(nèi)容、介紹所有的產(chǎn)品。這樣的選擇主要基于以下考慮：首先是基于時間的剛性約束。目前我國高校的教學模式基本相通，一般一學期一門專業(yè)課，在有限的時間內(nèi)無法講全所有的內(nèi)容，必須有所選擇和放棄。其次，對于學生而言，舉一反三是最應該培養(yǎng)的能力，對教師而言，應該授之以漁。在研究中，相通相近的內(nèi)容，可以進行輕重的調(diào)節(jié)，甚至選擇放棄。以產(chǎn)品研究為例，選擇幾個代表性的產(chǎn)品就足夠了，后續(xù)的其他專業(yè)相關(guān)課程也會進行相應的介紹和補充。最后，實用性也很重要，一些非常專業(yè)的甚至有些生僻的研究領(lǐng)域，在基礎(chǔ)教學研究的教材中也是可以省略的。因為從概率論的角度而言，你的受眾可能一輩子用不到這個知識，盡管它是個好東西。

內(nèi)容概要

本書內(nèi)容分為三篇：第一篇包括三個章節(jié)，介紹了商業(yè)保險的基本知識，使讀者能全面綜合了解商業(yè)保險。保險原則的介紹是后續(xù)學習的基礎(chǔ)。第二篇主要介紹了商業(yè)保險產(chǎn)品的相關(guān)知識，包括定價、條款等方面的內(nèi)容，并選取了一些代表性的產(chǎn)品進行了介紹。第三篇主要介紹商業(yè)保險市場，主要從市場主體角度進行了研究，包括市場供給方，需求方，中介及監(jiān)管者。    每一章包括必備知識，核心議題，相關(guān)思考，案例研究，補充閱讀等幾個模塊。

書籍目錄

前言第一篇  基礎(chǔ)知識篇  第一章  商業(yè)保險概述    第一節(jié)  商業(yè)保險的定義    第二節(jié)  我國保險市場概況  第二章  商業(yè)保險的歷史演進與功能發(fā)展    第一節(jié)  商業(yè)保險發(fā)展歷史簡介    第二節(jié)  風險管理理論與商業(yè)保險    第三節(jié)  金融體系中的商業(yè)保險制度  第三章  商業(yè)保險的理論原則    第一節(jié)  保險利益原則    第二節(jié)  最大誠信原則    第三節(jié)  近因原則    第四節(jié)  損失補償原則第二篇  產(chǎn)品實務篇  第四章  商業(yè)保險的產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計    第一節(jié)  商業(yè)保險產(chǎn)品體系    第二節(jié)  商業(yè)保險定價原理    第三節(jié)  商業(yè)保險條款設(shè)計  第五章  商業(yè)保險產(chǎn)品合同    第一節(jié)  合同特點    第二節(jié)  合同的相關(guān)事項  第六章  相關(guān)產(chǎn)品介紹    第一節(jié)  機動車輛保險    第二節(jié)  終身壽險    第三節(jié)  美國屋主保險第三篇  市場實務篇  第七章  保險企業(yè)的主要經(jīng)營活動    第一節(jié)  保險企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營    第二節(jié)  保險企業(yè)的外部營銷    第三節(jié)  保險企業(yè)的風險管理  第八章  商業(yè)保險的需求分析    第一節(jié)  企業(yè)的商業(yè)保險需求    第二節(jié)  個人和家庭的商業(yè)保險需求  第九章  商業(yè)保險市場中介    第一節(jié)  保險專業(yè)中介    第二節(jié)  保險兼業(yè)中介機構(gòu)  第十章  商業(yè)保險市場監(jiān)管    第一節(jié)  保險監(jiān)管的原則及目標    第二節(jié)  我國保險監(jiān)管體系

章節(jié)摘錄

　?。?）補償損失　　補償損失職能是指根據(jù)投保人和保險人的約定，在特定風險發(fā)生后對被保險人所遭受的風險損失進行經(jīng)濟補償?shù)囊环N職能?，F(xiàn)代保險的經(jīng)濟補償功能一般包括：補償被保險人因自然災害和意外事故造成的經(jīng)濟損失；由于被保險人在保險期間發(fā)生人身傷亡或生存到保險期滿，給付保險金；承擔被保險人依法應負的民事賠償責任；商業(yè)信用和銀行信用的履約責任。保險的上述兩個基本職能相輔相成，缺一不可。分散危險作為處理偶然性災害事故的良策，是保險經(jīng)濟活動所特有的內(nèi)在功能；而補償損失作為體現(xiàn)保險行為內(nèi)在功能的表現(xiàn)形式，是保險經(jīng)濟活動的外部功能。分散風險和補償損失是手段和目的的統(tǒng)一，是保險本質(zhì)的最基本反映，構(gòu)成了保險的兩個基本職能。2.保險的派生職能保險的派生職能是隨著保險經(jīng)營技術(shù)的日益發(fā)展和運用而不斷出現(xiàn)的。概括而言，主要有融通資金、風險管理兩種?！　。?）融通資金　　保險的融通資金職能是指對保險基金中暫時閑置部分，以有償返還方式重新投入社會再生產(chǎn)過程。在保險經(jīng)營過程中，保險人必須提存與承保風險相一致的責任準備金，以備賠償或給付，而這些尚未賠償或給付出去的資金就為保險資金運用提供了可能性。同時，保險人為了使保險經(jīng)營穩(wěn)定，必須保證保險基金的保值增值，需要對保險資金進行運用。所以保險的分散風險和損失補償職能的發(fā)揮派生了保險的資金融通職能。但必須注意的是，這種運用是以保證保險償付能力為前提的，必須堅持安全性、盈利性和流動性的原則。保險的資金融通職能體現(xiàn)在兩個方面，一是保險可以籌集大量資金；二是保險企業(yè)通過直接投資或間接投資渠道將資金運用于社會各環(huán)節(jié)。

圖書封面

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