信用管理

前言

　　誠(chéng)信——誠(chéng)實(shí)守信，社會(huì)交往與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的道德規(guī)范和行為準(zhǔn)則；信用——誠(chéng)信精神與原則的應(yīng)用，是為自己積累的重要社會(huì)資本。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)。一個(gè)民族不能缺乏信用觀念！一個(gè)國(guó)家不能缺乏信用制度！一個(gè)社會(huì)不能缺乏信用體系！一個(gè)企業(yè)不能忽視信用管理！一個(gè)人不能忽視自己的信用生命！　　信用缺失的危害性已經(jīng)被全世界所認(rèn)同，信用管理在發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)成為新的社會(huì)管理制度。中國(guó)歷來(lái)有誠(chéng)實(shí)守信的傳統(tǒng)，誠(chéng)信在社會(huì)道德體系中扮演著至關(guān)重要的角色。但是，在當(dāng)今社會(huì)，由于忽視信用教育以及法律制度的不健全，毀信、亂信行為屢見(jiàn)不鮮，信用危機(jī)嚴(yán)重影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，建立健全信用制度尤為重要并迫在眉睫。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視信用建設(shè)，明確提出建設(shè)誠(chéng)信社會(huì)、培育信用文化的具體要求。強(qiáng)化信用高等教育，加速信用人才培養(yǎng)成為當(dāng)務(wù)之急！有鑒于此，高等院校開(kāi)設(shè)信用管理課程，乃至開(kāi)設(shè)信用管理專(zhuān)業(yè)成為新的潮流。本書(shū)希望通過(guò)對(duì)信用知識(shí)全面、系統(tǒng)的介紹，為普及信用知識(shí)、提高信用從業(yè)人員的信用管理能力盡微薄之力?！　”緯?shū)共分七章。導(dǎo)言部分通過(guò)具體的事例描述了信用的力量和失信的危害，強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)信用管理的重要性；第一章為信用管理概論，主要闡釋了信用和信用管理的概念、信用分類(lèi)、信用體系等內(nèi)容；第二章集中介紹信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系以及具體的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，是全書(shū)的理論基礎(chǔ)；第三章闡述企業(yè)信用管理，主要介紹企業(yè)信用管理制度以及客戶管理、賒銷(xiāo)管理、應(yīng)收賬款管理的具體方法；第四章闡述政府信用管理，主要介紹政府信用管理體系和公債信用管理辦法；第五章闡述個(gè)人消費(fèi)信用管理，主要介紹消費(fèi)信用分類(lèi)和形式、消費(fèi)信用管理制度、個(gè)人信用評(píng)價(jià)方法和個(gè)人信用報(bào)告等內(nèi)容；第六章闡述銀行信用管理，介紹了銀行信用管理的方法、銀行信用產(chǎn)品、銀行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理和授信管理制度；第七章闡述信用監(jiān)管，介紹了信用監(jiān)管制度、信用管理法律體系、信用管理外部環(huán)境建設(shè)等內(nèi)容。

內(nèi)容概要

　　《信用管理》共分七章。導(dǎo)言部分通過(guò)具體的事例描述了信用的力量和失信的危害，強(qiáng)調(diào)了加強(qiáng)信用管理的重要性；第一章為信用管理概論，主要闡釋了信用和信用管理的概念、信用分類(lèi)、信用體系等內(nèi)容；第二章集中介紹信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系以及具體的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，是全書(shū)的理論基礎(chǔ)；第三章闡述企業(yè)信用管理，主要介紹企業(yè)信用管理制度以及客戶管理、賒銷(xiāo)管理、應(yīng)收賬款管理的具體方法；第四章闡述政府信用管理，主要介紹政府信用管理體系和公債信用管理辦法；第五章闡述個(gè)人消費(fèi)信用管理，主要介紹消費(fèi)信用分類(lèi)和形式、消費(fèi)信用管理制度、個(gè)人信用評(píng)價(jià)方法和個(gè)人信用報(bào)告等內(nèi)容；第六章闡述銀行信用管理，介紹了銀行信用管理的方法、銀行信用產(chǎn)品、銀行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理和授信管理制度；第七章闡述信用監(jiān)管，介紹了信用監(jiān)管制度、信用管理法律體系、信用管理外部環(huán)境建設(shè)等內(nèi)容。

書(shū)籍目錄

導(dǎo)言：信用的力量一、誠(chéng)實(shí)守信的力量二、信用危機(jī)的代價(jià)第一章 信用管理概論第一節(jié) 信用與信用管理的概念一、信用：社會(huì)學(xué)視角二、信用：經(jīng)濟(jì)學(xué)視角三、信用與法律和道德的關(guān)系四、信用的發(fā)展歷程五、信用分類(lèi)六、信用的基本形式七、信用風(fēng)險(xiǎn)概念八、信用管理概念第二節(jié) 信用的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析一、經(jīng)濟(jì)學(xué)理論與信用二、信用的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)形式三、信用的作用四、信用對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的作用機(jī)制第三節(jié) 社會(huì)信用體系一、社會(huì)信用體系與征信國(guó)家二、社會(huì)信用體系的功能三、社會(huì)信用體系的結(jié)構(gòu)四、歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的社會(huì)信用體系建設(shè)第四節(jié) 中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)一、中國(guó)信用狀況二、中國(guó)信用缺失的危害三、中國(guó)信用缺失的原因四、建立社會(huì)信用體系的構(gòu)架第二章 信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量第一節(jié) 信用評(píng)級(jí)概述一、信用評(píng)級(jí)概念二、信用評(píng)級(jí)特點(diǎn)三、信用評(píng)級(jí)作用四、信用評(píng)級(jí)的分類(lèi)第二節(jié) 信用評(píng)級(jí)體系一、信用評(píng)級(jí)發(fā)展歷程二、主要國(guó)家的信用評(píng)級(jí)制度介紹三、信用評(píng)級(jí)工作程序四、信用評(píng)級(jí)原則五、信用評(píng)級(jí)方法六、信用評(píng)級(jí)指標(biāo)七、信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)八、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)第三節(jié) 征信一、征信的基本概念二、征信的法制環(huán)境三、征信渠道四、企業(yè)征信調(diào)查五、個(gè)人征信調(diào)查六、信用數(shù)據(jù)中心第四節(jié) 信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)一、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)發(fā)展歷程簡(jiǎn)介二、信用評(píng)級(jí)法三、專(zhuān)家法四、信用評(píng)分法五、信用風(fēng)險(xiǎn)模型第三章 企業(yè)信用管理第一節(jié) 企業(yè)信用管理概論一、企業(yè)信用管理的內(nèi)涵二、企業(yè)信用管理目標(biāo)三、企業(yè)信用管理必要性四、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分析第二節(jié) 企業(yè)信用管理制度一、企業(yè)信用管理模式二、企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)三、信用政策四、新客戶授信五、賒銷(xiāo)跟蹤六、客戶信用重估七、信用危機(jī)管理八、企業(yè)信用管理成功經(jīng)驗(yàn)第三節(jié) 企業(yè)客戶管理一、客戶管理概論二、客戶信用評(píng)級(jí)三、信用報(bào)告四、客戶檔案管理第四節(jié) 企業(yè)賒銷(xiāo)管理一、企業(yè)賒銷(xiāo)的必要性二、賒銷(xiāo)成本分析三、賒銷(xiāo)政策制定四、賒銷(xiāo)額度確定五、債權(quán)保障措施六、信用部門(mén)的考核第五節(jié) 應(yīng)收賬款管理一、應(yīng)收賬款管理制度二、應(yīng)收賬款作業(yè)流程三、應(yīng)收賬款賬齡分析四、應(yīng)收賬款催收第四章 政府信用管理第一節(jié) 政府信用管理概述一、政府信用概念二、政府信用的思想來(lái)源三、政府信用的作用四、政府信用危機(jī)五、政府信用管理體系第二節(jié) 公債信用管理一、公債信用的內(nèi)涵二、公債信用風(fēng)險(xiǎn)三、公債信用管理第五章 個(gè)人消費(fèi)信用管理第一節(jié) 個(gè)人消費(fèi)信用概論一、個(gè)人消費(fèi)信用概念二、消費(fèi)信用理論三、消費(fèi)信用的特點(diǎn)四、消費(fèi)信用的原則五、消費(fèi)信用的分類(lèi)六、消費(fèi)信用的形式七、消費(fèi)信用的作用八、經(jīng)營(yíng)消費(fèi)信用的機(jī)構(gòu)第二節(jié) 個(gè)人消費(fèi)信用管理概論一、個(gè)人消費(fèi)信用風(fēng)險(xiǎn)二、個(gè)人消費(fèi)信用管理概念三、個(gè)人消費(fèi)信用管理流程四、個(gè)人消費(fèi)信用管理體系五、個(gè)人消費(fèi)信用風(fēng)險(xiǎn)防范體系第三節(jié) 個(gè)人信用評(píng)價(jià)一、個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)模式二、相關(guān)國(guó)家的個(gè)人信用體系三、個(gè)人信用評(píng)價(jià)的運(yùn)作框架四、個(gè)人信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)建立的步驟五、個(gè)人信用評(píng)價(jià)方法六、個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)七、個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)容八、個(gè)人信用報(bào)告的查詢九、個(gè)人信用報(bào)告的錯(cuò)誤更正十、提高個(gè)人信用等級(jí)的途徑第六章 銀行信用管理第一節(jié) 銀行信用管理概論一、銀行信用二、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)三、銀行信用管理四、銀行信用管理體系第二節(jié) 銀行信用產(chǎn)品一、銀行傳統(tǒng)信用產(chǎn)品二、銀行信用衍生產(chǎn)品第三節(jié) 銀行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理一、銀行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理程序二、貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的要素三、信貸風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制四、銀行貸款客戶信用評(píng)級(jí)五、信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估六、銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)七、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管理方法八、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度九、不良貸款預(yù)警與處置第四節(jié) 授信管理一、授信管理概述二、授信管理機(jī)制三、授信操作流程四、授信限額確定第七章 信用監(jiān)管第一節(jié) 信用監(jiān)管概論一、信用監(jiān)管的概念二、信用監(jiān)管的主體三、信用監(jiān)管的目的四、信用監(jiān)管的特征五、信用監(jiān)管的內(nèi)容第二節(jié) 政府專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)信用的監(jiān)管一、中央銀行／國(guó)家銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管二、國(guó)家證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)督三、國(guó)家保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管四、國(guó)家財(cái)政部對(duì)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)監(jiān)管第三節(jié) 個(gè)人信用的監(jiān)管一、個(gè)人信用監(jiān)管的定義二、個(gè)人信用監(jiān)管的特殊性三、對(duì)個(gè)人信用監(jiān)管的機(jī)構(gòu)‘四、個(gè)人信用監(jiān)管的內(nèi)容第四節(jié) 信用管理的法律保障體系一、法律在信用管理中的地位和作用二、國(guó)外信用管理的相關(guān)法律和法規(guī)第五節(jié) 信用管理外部環(huán)境建設(shè)一、信用文化環(huán)境建設(shè)二、不良信用懲罰機(jī)制建設(shè)三、信用保險(xiǎn)制度參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　2.信用創(chuàng)造論　　該理論始創(chuàng)于18世紀(jì)，發(fā)展于19世紀(jì)末、20世紀(jì)初，盛行于現(xiàn)代。主要代表人物有約翰·勞、亨利·桑頓、麥克魯?shù)?、熊彼特·韓、C.A.菲力普斯等?！　⌒庞脛?chuàng)造理論認(rèn)為，信用創(chuàng)造資本，信用就是貨幣，信用就是財(cái)富，信用就是生產(chǎn)資本，通過(guò)這種生產(chǎn)資本的擴(kuò)張，即信用量的增加與擴(kuò)展可以創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富，繁榮商業(yè)，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有更大活力。銀行具有無(wú)限創(chuàng)造信用的能力?！　〖s翰·勞認(rèn)為，國(guó)家擁有的貨幣多，創(chuàng)造就業(yè)的機(jī)會(huì)就多，就能增加國(guó)家財(cái)富。亨利·桑頓認(rèn)為，商品的價(jià)格決定于商品的供求比例和通貨的供求比例，商品增多對(duì)銀行券的需求擴(kuò)大，銀行券增多對(duì)商品的需求擴(kuò)大，所以當(dāng)銀行券增多而商品對(duì)銀行券的需求未擴(kuò)大時(shí)，就必然使物價(jià)隨之上漲。物價(jià)上漲，工資缺乏彈性，一方面刺激生產(chǎn)，另一方面抑制消費(fèi)，從而造成作為資本的商品增多。　　麥克魯?shù)抡J(rèn)為，信用就是貨幣，貨幣和信用都是財(cái)富，信用是生產(chǎn)資本，能帶來(lái)利潤(rùn)，銀行是信用的創(chuàng)造者，銀行所能創(chuàng)造的資本決定于它的存款準(zhǔn)備率。　　信用創(chuàng)造資本理論是現(xiàn)代西方社會(huì)最有勢(shì)力、最有影響的信用理論，為以后許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家理論體系的形成奠定了基礎(chǔ)?！　?.信用調(diào)節(jié)論　　該理論始于20世紀(jì)二三十年代，盛行于現(xiàn)代。主要代表人物有R.G.霍曲萊、凱恩斯、阿爾文·H.漢森、薩繆爾森等?！　⌒庞谜{(diào)節(jié)論是在資本主義經(jīng)濟(jì)進(jìn)入壟斷階段以后產(chǎn)生的，認(rèn)為資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)能夠通過(guò)貨幣信用政策去治理，資本主義各種矛盾能夠通過(guò)貨幣制度的機(jī)制去消除，主張擴(kuò)張信用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?！　』羟R認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)的規(guī)模與長(zhǎng)短是由信用的發(fā)展決定的，控制經(jīng)濟(jì)周期變動(dòng)的方法在于短期利率，信用調(diào)節(jié)的直接對(duì)象應(yīng)當(dāng)是商人，而不是生產(chǎn)者。　　凱恩斯認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)危機(jī)和失業(yè)的主要原因是有效需求不足。貨幣需求的主要?jiǎng)訖C(jī)來(lái)自三方面，即交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。他主張國(guó)家以宏觀貨幣政策去作用于需求管理，企圖通過(guò)銀行信用調(diào)節(jié)而擴(kuò)大信貸，增加貨幣供應(yīng)量去避免資本主義危機(jī)?！　h森側(cè)重于國(guó)家運(yùn)用宏觀財(cái)政政策來(lái)干預(yù)經(jīng)濟(jì)生活，提出中央銀行要制定執(zhí)行“補(bǔ)償性金融政策”，其措施是在宏觀上，一般信用調(diào)節(jié)與直接信用管制相結(jié)合；在微觀上，選擇性信用控制與間接信用管制相結(jié)合。

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