誰(shuí)讓你的鈔票增了值

內(nèi)容概要

　　這本書(shū)分成兩部分，第一部分從總體上介紹了理財(cái)?shù)幕驹瓌t和八大理財(cái)規(guī)劃，第二部分則分別介紹了目前個(gè)人能夠投資的金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的內(nèi)容很多很廣，既有存款、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票等人們經(jīng)常用到的產(chǎn)品，也有外匯、貴金屬（黃金和白銀）、期貨等不太常見(jiàn)的產(chǎn)品，更介紹了一些目前正方興未艾的投資產(chǎn)品，比如藝術(shù)品股票、白酒、和田玉、普洱茶以及年畫(huà)等。另外，加入了一些實(shí)際性的原創(chuàng)故事，讓讀者有親身體驗(yàn)的效果。

作者簡(jiǎn)介

　　【銀率】網(wǎng)是Bankrate（NYSE:RATE）旗下的中文旗艦網(wǎng)站。Bankrate擁有30年的歷史，總部設(shè)在美國(guó)。Bankrate通過(guò)對(duì)全美、加拿大及中國(guó)境內(nèi)50個(gè)州、40多個(gè)省、575個(gè)地區(qū)的5600多家金融機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)跟蹤調(diào)研，在其旗艦網(wǎng)站www.bankrate.com和www.bankrate.com.cn
（【銀率】網(wǎng)）上在線向消費(fèi)者提供及時(shí)、客觀、全面的金融產(chǎn)品查詢(xún)及190多種個(gè)人理財(cái)計(jì)算器，金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)高達(dá)326
000多款，內(nèi)容涉及房貸及各類(lèi)個(gè)人貸款、銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄與國(guó)債、黃金、基金、保險(xiǎn)、外匯、高端投資等多個(gè)欄目。作為國(guó)際知名的在線提供個(gè)人金融資訊的領(lǐng)航者，Bankrate所提供的費(fèi)率數(shù)據(jù)、資訊及深入的金融分析無(wú)論在深度和廣度上都具有鮮明的特色。
　　除了提供實(shí)時(shí)更新的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)信息，Bankrate還通過(guò)原創(chuàng)、客觀的個(gè)人理財(cái)資訊及故事幫助消費(fèi)者增強(qiáng)理財(cái)觀念，把握投資方向。由Bankrate屢獲殊榮的資深記者和編輯組成的團(tuán)隊(duì)，針對(duì)讀者關(guān)心的金融資訊及可能遇到的幾乎所有重大財(cái)務(wù)決策問(wèn)題作出及時(shí)出色的報(bào)道和專(zhuān)業(yè)的建議。這種將全面準(zhǔn)確的費(fèi)率信息和原創(chuàng)金融資訊內(nèi)容進(jìn)行有機(jī)結(jié)合的方式是Bankrate的特色，同時(shí)，這些極具價(jià)值的金融資訊也正是用戶(hù)所樂(lè)于獲取的。
　　秉承客觀、中立、持續(xù)創(chuàng)新的前瞻理念，Bankrate通過(guò)【銀率】網(wǎng)www.bankrate.com.cn為中國(guó)的消費(fèi)者提供可信賴(lài)的、高質(zhì)量的個(gè)人金融資訊服務(wù)，并已成為中國(guó)唯一的銀行業(yè)垂直網(wǎng)站、值得消費(fèi)者信賴(lài)的理財(cái)信息平臺(tái)，以及各大媒體可靠的金融資訊信息源。

書(shū)籍目錄

投資理財(cái)開(kāi)啟財(cái)富人生
 1.1 理財(cái)規(guī)劃是錢(qián)生錢(qián)的不二法寶
 1.2 心態(tài)決定你的成敗
 1.3 投資理財(cái)4鐵律
 1.4 低稅負(fù)理財(cái)方式新選擇
 1.5 長(zhǎng)期投資風(fēng)險(xiǎn)與收益共贏
理財(cái)故事：5年差25萬(wàn)？理財(cái)意識(shí)很重要
第2章 儲(chǔ)蓄的下蛋哲學(xué)
 2.1 儲(chǔ)蓄的種類(lèi)
 2.2 精明投資者的算法
 2.3 高息的獲得方式
 2.4 加息下，轉(zhuǎn)存的權(quán)衡
理財(cái)故事：儲(chǔ)蓄其實(shí)不簡(jiǎn)單——裸婚夫妻理財(cái)經(jīng)歷
第3章 國(guó)債的驕傲
 3.1 國(guó)債的分類(lèi)及區(qū)別
 3.2 國(guó)債比保本產(chǎn)品更具有優(yōu)勢(shì)
 3.3 國(guó)債與定存的比較
 3.4 國(guó)債的柜臺(tái)交易與交易所交易
 3.5 低風(fēng)險(xiǎn)投資者可考慮儲(chǔ)蓄國(guó)債
 3.6 記賬式國(guó)債收益率的計(jì)算方法
理財(cái)故事：投資理財(cái)應(yīng)避免復(fù)利陷阱
保險(xiǎn)是鈔票增值的避風(fēng)港
 4.1 富人更需要買(mǎi)保險(xiǎn)
 4.2 購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)一定要清楚的
 4.3 健康險(xiǎn)是健康費(fèi)用的保障
 4.4 養(yǎng)老保險(xiǎn)，30年后的生活保障
 4.5 哪種理財(cái)險(xiǎn)適合你
 4.6 投資型保險(xiǎn)你了解多少
 4.7 分紅險(xiǎn)的利益
 4.8 萬(wàn)能險(xiǎn)收益高，但不要忽視“貓膩”
 4.9 讓你的投連險(xiǎn)物有所值
 4.10 對(duì)新保險(xiǎn)法的四點(diǎn)解讀
理財(cái)故事：買(mǎi)保險(xiǎn)成了民間借貸
基金、股票、期貨，讓你的鈔票翻倍增值
 5.1 基金定投，穩(wěn)中增值
 5.2 私募基金，收益快風(fēng)險(xiǎn)也大
 5.3 對(duì)沖基金開(kāi)啟高端理財(cái)新通道
 5.4 ETF表現(xiàn)搶眼
 5.5 如何選擇QDII產(chǎn)品
 5.6 股票基金，快中撈錢(qián)
 5.7 靈活的混合基
 5.8 股票，風(fēng)雨中前行
 5.9 期貨交易入市有策略
 5.10 炒期貨，你還得知道這些
理財(cái)故事：一年從股市賺30萬(wàn)的經(jīng)歷
第6章 黃金、外匯開(kāi)啟高端理財(cái)?shù)拇箝T(mén)
 6.1 走進(jìn)黃金投資
 6.2 黃金投資的收益優(yōu)勢(shì)
 6.3 康德拉季耶夫周期與黃金價(jià)格
 6.4 黃金ETF——可以取現(xiàn)的紙黃金
 6.5 紙黃金投資，你知多少
 6.6 黃金與白銀的較量
 6.7 外匯入門(mén)
 6.8 國(guó)內(nèi)居民如何辦外幣儲(chǔ)蓄
 6.9 善于利用常見(jiàn)分析指標(biāo)
 6.10 外匯走勢(shì)的預(yù)測(cè)
理財(cái)故事：8年黃金投資收益率65%
藝術(shù)品投資，財(cái)富新旅程
 7.1 投資藝術(shù)品對(duì)沖通貨膨脹
7.2 漲幅驚人，藝術(shù)品股票受追棒
 7.3 紫砂壺的投資價(jià)值
 7.4 電影投資價(jià)值解讀
 7.5 白酒收藏價(jià)值高
 7.6 舊版人民幣收藏很火熱
 7.7 和田玉投資
 7.8 普洱茶的投資價(jià)值
 7.9 年畫(huà)收藏，民間收藏新熱點(diǎn)
理財(cái)故事：興趣很重要——我的藝術(shù)品收藏之路

章節(jié)摘錄

　　1.1 理財(cái)規(guī)劃是錢(qián)生錢(qián)的不二法寶　　1.不同收入的人都需要理財(cái)規(guī)劃　　事實(shí)上，理財(cái)以及理財(cái)規(guī)劃不僅僅是有錢(qián)人的事，與每個(gè)人都息息相關(guān)。有許多人認(rèn)為自己不過(guò)是一個(gè)工薪階層，每個(gè)月的薪水都是固定的，不存在規(guī)劃的問(wèn)題，因?yàn)槊吭碌囊率匙⌒芯桶阉械墓べY都花完了，然后就等著下個(gè)月的工資生活，沒(méi)有多余的錢(qián)存在，所以也就沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃的問(wèn)題。其實(shí)這種看法是錯(cuò)誤的。例如，你雖然目前在打工，但是有沒(méi)有考慮過(guò)你自己的職業(yè)生涯？什么樣的職業(yè)最適合你的發(fā)展？或者你有沒(méi)有想通過(guò)自己的努力去開(kāi)創(chuàng)一番屬于自己的事業(yè)？如果這個(gè)問(wèn)題仍然很虛無(wú)的話，那么你有沒(méi)有計(jì)算，你現(xiàn)在每月花一千元租了一套房子住，而你租住十年以后，仍然沒(méi)有屬于自己的住房？如果換一種消費(fèi)方式，用分期付款去買(mǎi)一套房子，每月可能仍然要繳一千元的還款，而十年以后這套房子就是你自己的了呢？　　另外，你也許會(huì)看到，同一單位收入完全相同，但是生活水平完全不同的兩個(gè)人。有的人可能在掙扎著生活，而有的人可能生活得悠然自得。為什么會(huì)這樣呢？這就是理財(cái)規(guī)劃的魅力所在。實(shí)際上，理財(cái)規(guī)劃非常個(gè)性化，和每一個(gè)人的特殊情況有著密切的關(guān)系，而這與一個(gè)人是窮人還是富人卻并沒(méi)有關(guān)系。況且，良好的理財(cái)規(guī)劃可以幫助你創(chuàng)造財(cái)富；而缺乏理財(cái)規(guī)劃，即使你擁有很多的金錢(qián)和財(cái)富，也仍然可能會(huì)陷入破產(chǎn)的境地。不善于理財(cái)者，即使已經(jīng)擁有很多金錢(qián)，或者獲得一筆意外的橫財(cái)，也仍會(huì)陷入財(cái)務(wù)困境。而善于理財(cái)者，則可以靠時(shí)間的積累來(lái)逐漸獲得財(cái)富。所以香港“財(cái)神”李嘉誠(chéng)曾經(jīng)深有體會(huì)地說(shuō)：“致富的過(guò)程是馬拉松，第一個(gè)一百萬(wàn)很難，但是挖掘到了第一桶金以后，財(cái)富的積累和增長(zhǎng)速度就會(huì)很快”。原因在哪里呢？在于時(shí)間的魔力。時(shí)間真是一個(gè)神奇的因素，讓我們來(lái)簡(jiǎn)單地算一算，假設(shè)你現(xiàn)在有一萬(wàn)元，那么每年賺10％，累計(jì)三十年，你可以得到多少？讓我們拿起筆和計(jì)算機(jī)來(lái)算一算：174494.0227！你是不是被這個(gè)數(shù)字嚇了一跳，感到難以置信？但是這是真的，只要你要達(dá)到這一結(jié)果，首先要定下目標(biāo)，然后還要忍耐，要有毅力和恒心?，F(xiàn)在可以換一種算法，你仍然有一萬(wàn)元，并且每年再定期地投入一萬(wàn)元，保證你每年能夠有10%的收益增長(zhǎng)，這回的結(jié)果又是怎樣的呢（1070590.28，按每年年初投入計(jì)算）？那么這難不難呢？應(yīng)該說(shuō)并不難，關(guān)鍵仍然在于計(jì)劃和持久。所以成功的秘訣沒(méi)有其他，只不過(guò)就是重復(fù)地堅(jiān)持做簡(jiǎn)單的事情。　　2.投資理財(cái)規(guī)劃的步驟　　一般而言，理財(cái)規(guī)劃需要經(jīng)過(guò)五個(gè)步驟才算完整。它是一個(gè)分析自身情況、制定目標(biāo)、制定行動(dòng)計(jì)劃、實(shí)施和檢驗(yàn)的過(guò)程。首先，需要對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)狀況有一個(gè)整體的認(rèn)識(shí)，這是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)，也是明確理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。因?yàn)槟隳壳暗慕?jīng)濟(jì)狀況、需求與你當(dāng)前的年齡、職業(yè)狀況以及婚姻狀況等有非常密切的關(guān)系。這些可能影響甚至決定了你在未來(lái)的投資中的投資方向和態(tài)度，并且直接與你的生活方式聯(lián)系在一起。所以理財(cái)規(guī)劃的第一步就是明確你在哪里。其次就要明確你的理財(cái)目標(biāo)。當(dāng)然，生活在不同的年齡、事業(yè)階段，你的目標(biāo)可能會(huì)有所不同。但是這些階段是需要明確的，然后根據(jù)這些來(lái)確定你未來(lái)的財(cái)務(wù)需求。結(jié)婚的人可能要考慮到個(gè)人的收入和生活支出，甚至可能要籌劃未來(lái)養(yǎng)育寶寶的支出等。而初入社會(huì)的年輕人可能就不必考慮這些問(wèn)題，更多地關(guān)注未來(lái)事業(yè)發(fā)展方向的問(wèn)題，可能需要投資學(xué)習(xí)等。明確了理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，接下來(lái)就應(yīng)該根據(jù)這個(gè)目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)制定可實(shí)施的理財(cái)計(jì)劃。所以理財(cái)規(guī)劃的第三步就是制定理財(cái)?shù)男袆?dòng)計(jì)劃。它包括兩個(gè)方面：一方面要提出所有可能的行動(dòng)方案，另一方面就是從中選出適合自己的行動(dòng)方案。這一步的工作需要非常詳細(xì)，但同時(shí)要做到可行、可控。這需要在搜集大量信息的基礎(chǔ)上做出判斷，當(dāng)然要結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)狀況和目標(biāo)，選擇合適的投資和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的渠道。 在制定好幾套方案之后，選擇比較適合自己特點(diǎn)和性格的方案來(lái)執(zhí)行。第四步就是執(zhí)行計(jì)劃了。這一步往往是整個(gè)規(guī)劃成功的關(guān)鍵。一個(gè)成功的規(guī)劃并不代表未來(lái)的成功，還要保證執(zhí)行下去，達(dá)到既定的目標(biāo)。這就要求當(dāng)事人利用好現(xiàn)有的資源，嚴(yán)格的執(zhí)行擬定的理財(cái)計(jì)劃。這是計(jì)劃成功實(shí)行的保證。計(jì)劃成功執(zhí)行之后，過(guò)一段時(shí)間還要進(jìn)行反思和檢驗(yàn)。檢驗(yàn)擬定的階段性目標(biāo)是否已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，如果沒(méi)有實(shí)現(xiàn)，問(wèn)題出在哪方面？原有的計(jì)劃需要改進(jìn)嗎？但是，切記不要毫無(wú)目的的改變?cè)杏?jì)劃，這樣可能導(dǎo)致整盤(pán)計(jì)劃的失敗。如果階段性目標(biāo)成功實(shí)現(xiàn)，也要看看有沒(méi)有改進(jìn)的余地?？傊?，理財(cái)規(guī)劃需要時(shí)間的檢驗(yàn)和提高?！　?.投資理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容　　一般人認(rèn)為理財(cái)通常是指“家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和安排”，還有很多人認(rèn)為理財(cái)就是投資，讓資產(chǎn)升值，其實(shí)這些都是理財(cái)?shù)囊徊糠?。真正的理?cái)是實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)安全感的滿(mǎn)足，以最少的代價(jià)，獲取最大的收益。理財(cái)行為就是用聰明的選擇讓有限的資源得以發(fā)揮最大的功用?！　?duì)于所有人來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃主要包括以下八個(gè)方面：　?、努F(xiàn)金規(guī)劃。預(yù)留現(xiàn)金主要是為了滿(mǎn)足日常開(kāi)支，預(yù)防突發(fā)事件和投機(jī)性需要。家庭生活中，應(yīng)通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃，用手頭現(xiàn)金滿(mǎn)足短期需求，預(yù)期的現(xiàn)金支出則通過(guò)各種儲(chǔ)蓄、活短期投資工具來(lái)滿(mǎn)足。⑵消費(fèi)規(guī)劃。賺錢(qián)，最根本的是為了消費(fèi)。每天、每周或每月都有必須的生活基本消費(fèi)，如飲食、服飾、房租水電、交通、通訊、贍養(yǎng)、納稅、維修等。錢(qián)多了，又會(huì)出現(xiàn)奢侈消費(fèi)，如培訓(xùn)費(fèi)、休閑、保健、旅游、買(mǎi)車(chē)、結(jié)婚等。要應(yīng)付自如，只有為整個(gè)家庭的開(kāi)支設(shè)立一些大的原則。以保證最基本的需求得到滿(mǎn)足。⑶保險(xiǎn)規(guī)劃。人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，應(yīng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。投保一定要掌握兩個(gè)原則：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則和量力而行原則。一般來(lái)說(shuō)，如果只需要保障功能的話，投保費(fèi)用可不超過(guò)年收入的10％；如果同時(shí)看重其理財(cái)功能，可以在整體規(guī)劃中占到20%~ 40％。⑷教育規(guī)劃。包括子女教育計(jì)劃和個(gè)人后續(xù)教育計(jì)劃。隨著人們教育需求的逐漸增長(zhǎng)，教育在家庭開(kāi)支中所占比重越來(lái)越大。家庭需要及早對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人（家庭）的教育期望。對(duì)子女的教育準(zhǔn)備應(yīng)盡早規(guī)劃，可以選擇的教育理財(cái)工具很多，儲(chǔ)蓄、債券、基金等，但應(yīng)以穩(wěn)健為主。個(gè)人后續(xù)教育是對(duì)自己投資，資金來(lái)源主要靠工作以后積累，開(kāi)源節(jié)流，必要時(shí)只能先向父母親友借錢(qián)，以期未來(lái)獲得豐厚回報(bào)。⑸住房規(guī)劃。房子，意味著大筆資金。購(gòu)買(mǎi)完全屬于自己的房子還是大多數(shù)人的夢(mèng)想。購(gòu)房要兼顧到自住和投資雙重功能，考慮到該房產(chǎn)的保值性與增值性。⑹避稅規(guī)劃。納稅雖然是每一個(gè)公民的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小，尤其是在中國(guó)這個(gè)需要減稅的國(guó)家。為達(dá)到這一目標(biāo)，通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅費(fèi)支出。　?、送顿Y規(guī)劃。財(cái)富的絕對(duì)增加則要通過(guò)收入的增加來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類(lèi)收入有限，投資則具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累主要靠投資實(shí)現(xiàn)。投資工具種類(lèi)繁多，從最簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄到投機(jī)性最強(qiáng)的期貨，投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)善加選擇。⑻養(yǎng)老規(guī)劃。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃。大多數(shù)人都習(xí)慣于靠政府的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但要想退休后生活得舒適、獨(dú)立，光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充，因?yàn)樯鐣?huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿(mǎn)足人們的基本生活需要。 　　……

媒體關(guān)注與評(píng)論

　　銀率網(wǎng)的這套理財(cái)書(shū)籍有深度，夠?qū)I(yè)，我讀過(guò)之后也頗有些感慨。我從事金融領(lǐng)域的工作數(shù)十載，可謂親身感受了金融理財(cái)業(yè)在我國(guó)的發(fā)展歷程。在如今的社會(huì)大環(huán)境下，普通老百姓理應(yīng)更為主動(dòng)、科學(xué)地利用各種金融工具打理自己的資產(chǎn)，以期財(cái)富的保值增值！　　——中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng) 楊再平　　　　2011年國(guó)際資本市場(chǎng)風(fēng)云際會(huì)，動(dòng)蕩不安。個(gè)人投資者無(wú)論愿否都無(wú)法跳出這個(gè)歷史大時(shí)代。這已經(jīng)遠(yuǎn)不是憑借工資的積累就可以讓個(gè)人資產(chǎn)增加的年代，財(cái)富的積累需要有效的投資渠道，明確投資工具的屬性，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和正確的投資理念已經(jīng)迫在眉睫。銀率已推行了四年的金融普及教育計(jì)劃，在今天顯得尤其彌足珍貴，而取其精華結(jié)成本書(shū)的出版讓人尤為期待?！　　獓?guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng) 張承惠

編輯推薦

　　“銀率網(wǎng)”總結(jié)了三十年的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，教讀者朋友們?nèi)绾钨I(mǎi)保險(xiǎn)、購(gòu)基金、炒股票、賺外匯、投期貨……《誰(shuí)讓你的鈔票增了值：投資理財(cái)必勝術(shù)》也介紹了諸多實(shí)例和投資理財(cái)?shù)挠?jì)算方法，足以教會(huì)讀者朋友們掌握一門(mén)適用于自己的理財(cái)術(shù)。通貨膨脹明里漲、暗里也漲，經(jīng)受著“高房?jī)r(jià)”“高油價(jià)”“高物價(jià)”的所有讀者朋友們口袋里的錢(qián)一天一天貶值。有沒(méi)有一種能讓錢(qián)不貶值，并且升值的方法呢？有，銀率網(wǎng)的這本書(shū)從儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)、基金、股票、期貨、黃金、外匯、藝術(shù)品投資等領(lǐng)域全方位闡述了理財(cái)?shù)恼嬷B?！墩l(shuí)讓你的鈔票增了值：投資理財(cái)必勝術(shù)》中講述了涉及以上相關(guān)內(nèi)容的理財(cái)技巧以及方法，如股票的最佳購(gòu)買(mǎi)時(shí)機(jī)以及藝術(shù)品投資的新方向等?！　￠喿x本《誰(shuí)讓你的鈔票增了值：投資理財(cái)必勝術(shù)》，得到的不僅僅是理財(cái)?shù)姆椒?，還有一種至關(guān)重要的理念。那就是理財(cái)不僅要是使錢(qián)不貶值，還要增值。

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