銀行授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)

內(nèi)容概要

　　信貸風(fēng)險(xiǎn)伴隨在銀行的每個(gè)具體業(yè)務(wù)操作中，熟悉并掌握法律的規(guī)定，做到技能拓展業(yè)務(wù)、同時(shí)又能在法律規(guī)定的范圍內(nèi)提升效益。是每個(gè)銀行客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理需要在銀行信貸業(yè)務(wù)中需要掌握的內(nèi)容。
　　本書提供銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律審查、規(guī)定及如何識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)等方面。
　　本書講解的法律都是與實(shí)際業(yè)務(wù)高度掛鉤的，根據(jù)具體業(yè)務(wù)講授其所涉及的法律，透徹講解了法律對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)定及法律的涉及范圍等，非常適合商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)條線行長、客戶經(jīng)理使用。

作者簡(jiǎn)介

立金銀行培訓(xùn)中心是一家專業(yè)的銀行培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，具備豐富的營銷實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，案例講學(xué)為該培訓(xùn)中心的最大特色，一直深受各家銀行的歡迎。立金銀行培訓(xùn)中心專注于實(shí)務(wù)操作，尤其是在對(duì)公授信領(lǐng)域，經(jīng)驗(yàn)豐富。培訓(xùn)過的機(jī)構(gòu)包括招商銀行、民生銀行、浦東發(fā)展銀行、中信銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等，受到學(xué)員的高度評(píng)價(jià)。

書籍目錄

第一章 授信前法律審查
 第一課 找到合法借款主體
 第二課 貸款項(xiàng)目合法性審查
 第三課 審查授信申請(qǐng)合法性
 第四課 審查擔(dān)保合法性
 第五課 授信合同訂立的審查
 第六課 授信合同效力審查
 第七課 抵押、出質(zhì)登記的審查
 第八課 授信法律審查
第二章 授信后法律審查
第一課 授信合同的變更與終止
第二課 授信風(fēng)險(xiǎn)法律應(yīng)對(duì)措施
第三課 訴訟時(shí)效及保證期間
第四課 訴訟審查
第五課 以資抵債的法律審查
第三章 與授信業(yè)務(wù)相關(guān)的刑事法律
第一課 規(guī)范授信操作與防范刑事犯罪
第二課 運(yùn)用刑事手段維護(hù)金融安全
第三課 客戶犯罪的授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
第四章 工程機(jī)械行業(yè)金融服務(wù)方案
第一課 產(chǎn)業(yè)鏈分析
第二課 工程機(jī)械行業(yè)金融服務(wù)方案
第三課 核心制造商產(chǎn)品服務(wù)方案
第四課 供應(yīng)商產(chǎn)品服務(wù)方案
第五課 代理商產(chǎn)品服務(wù)方案
第六課 融資租賃公司產(chǎn)品服務(wù)方案
第七課 終端用戶服務(wù)方案
第八課 延伸服務(wù)模式
第五章 營銷案例篇
案例一 供應(yīng)商訂單融資案例
案例二 供應(yīng)商應(yīng)收賬款質(zhì)押融資案例
案例三 代理商應(yīng)收賬款質(zhì)押融資案例
案例四 租賃公司保理案例
案例五 代理銷售模式下的終端用戶融資

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：   插圖：   6.保證人免貢常見事由 （1）《擔(dān)保法》第30條及《擔(dān)保法》司法解釋第40條規(guī)定，主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的，債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道欺詐、脅迫事實(shí)的，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。 （2）《擔(dān)保法》司法解釋第39條規(guī)定，合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。新貸與舊貸系同一保證人的，不適用前款的規(guī)定。審查中應(yīng)當(dāng)注意，借新還舊借款用途應(yīng)明確寫為“借新還舊”，并且貸款銀行應(yīng)當(dāng)取得新保證人同意為“借新還舊”提供保證的書面文件。抵押或質(zhì)押方式辦理的業(yè)務(wù)可比照上述要求辦理。 （3）除國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸提供擔(dān)保外，各級(jí)地方政府和部門一律不得直接從事?lián)I(yè)務(wù)。在土地儲(chǔ)備、城市基礎(chǔ)設(shè)施等項(xiàng)目貸款中，政府出具的承諾函不是保證擔(dān)保，其性質(zhì)只是對(duì)第一還款來源的證明文件。因此，對(duì)不具備發(fā)放信用貸款條件的政府授權(quán)類借款主體，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，要求提供擔(dān)保。 （4）《擔(dān)保法》司法解釋第28條規(guī)定，保證人與債權(quán)人事先約定僅對(duì)特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或者禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。但根據(jù)《最高人民法院關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司收購、處置銀行不良資產(chǎn)有關(guān)問題的補(bǔ)充通知》（法[2005]62號(hào)）第2條的規(guī)定，銀行向金融資產(chǎn)管理公司劃轉(zhuǎn)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的除外。 （5）《擔(dān)保法》第23條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。但是，保證人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)未轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。 （6）《擔(dān)保法》第24條規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定執(zhí)行?！稉?dān)保法》司法解釋第30條又規(guī)定，保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主合同數(shù)量、價(jià)款、幣種、利率等內(nèi)容作了變動(dòng)，未經(jīng)保證人同意的，如果減輕債務(wù)人的債務(wù)的，保證人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任；如果加重債務(wù)人的債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。

編輯推薦

　　融資與融智相結(jié)合，銀行要對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶提供資金總承包商服務(wù)，只要是資金需求，一切好商量。包括項(xiàng)目的資本金和項(xiàng)目建設(shè)貸款資金，銀行全部解決，銀行擔(dān)當(dāng)客戶資金需要的總承包商?？蛻魹槊總€(gè)客戶都提供一攬子金融服務(wù)解決方案?！　∽鲂刨J的最高境界就是看人投人。我們不是看企業(yè)而決定投放貸款，而是看準(zhǔn)企業(yè)的實(shí)際控制人而決定投放貸款。做信貸業(yè)務(wù)，人品是第一位的，抵押和擔(dān)保僅是輔助的工具?！　∽隹蛻艚?jīng)理，要懂銀行產(chǎn)品，懂銀行業(yè)務(wù)，純粹靠人情的方式吸收存款，非常艱難。人情總有使用消耗殆盡的一天?！　〈婵畈皇抢瓉淼模侵圃斐鰜淼摹Ｍㄟ^銀行的產(chǎn)品組合運(yùn)用，將產(chǎn)品制造出來，一味的拉存款，非常困難。

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