個人貸款實用知識

內(nèi)容概要

你為什么要貸款？銀行個人貸款不支持哪些貸款用途？你適合貸款嗎？貸款金額多少為宜？如何選擇適合自己的銀行辦理貸款？借款是選擇銀行、小額貸款公司、民間借貸公司還是個人為好？銀行個人貸款有什么基本條件？銀行最看重借款人的是什么？貸款過程中有哪些費用需要支出？現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率是多少？……
譚強編著的《個人貸款實用知識》將一一為你解答，內(nèi)容包括：個人貸款用途與銀行的選擇；個人貸款業(yè)務(wù)品種；個人貸款擔(dān)保方式；貸款申請；貸款流程；還款方式及利息計算；個人信用；貸后須知等。

作者簡介

譚強，曾在中國農(nóng)業(yè)銀行支行、分行以及總行工作14年，長期從事個人貸款的實踐與管理工作。現(xiàn)任某城市商業(yè)銀行總行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理，主要從事個人貸款管理等相關(guān)工作。作者熟悉個人貸款相關(guān)產(chǎn)品和政策，具有較為豐富的專業(yè)知識，對個人貸款業(yè)務(wù)有著較為深入的研究。

書籍目錄

第1章  個人貸款用途與銀行的選擇
  1.你為什么要貸款？
  2.銀行個人貸款不支持哪些貸款用途？
  3.你適合貸款嗎？
  4.貸款金額多少為宜？
  5.如何選擇適合自己的銀行辦理貸款？
  6.借款是選擇銀行、小額貸款公司、民間借貸公司還是個人為好？
  7.銀行個人貸款有什么基本條件？
  8.銀行最看重借款人的是什么？
  9.貸款過程中有哪些費用需要支出？
  10.現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率是多少？
第2章  個人貸款業(yè)務(wù)品種
第3章  個人貸款擔(dān)保方式
第4章  貸款申請
第5章  貸款流程
第6章  還款方式及利息計算
第7章  個人信用
第8章  貸后須知
附錄

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：   （4）貸款利率較高。按照風(fēng)險與利益對價原則，個人信用貸款利率一般較擔(dān)保類貸款利率要高。 155.什么是最高額抵押？ 最高額抵押是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。這里的最高債權(quán)額就是借款人以抵押方式從銀行獲得的授信額度，一定期間就是指授信有效期。 最高額抵押在個人貸款實務(wù)中應(yīng)用較多，方便借款人在授信期限內(nèi)多次借款，而不用重復(fù)辦理抵押登記手續(xù)，特別適用于個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)。只要銀行辦理最高額抵押貸款業(yè)務(wù)，借款人就可以將自己的房產(chǎn)抵押給銀行，在辦理最高額抵押手續(xù)后，即可在授信額度及授信期限內(nèi)，按照銀行要求提供相關(guān)用途材料多次申請個人貸款，這種申請在銀行內(nèi)部審批時流程大為簡化，提高辦貸效率。有需求的借款人不妨多咨詢幾家銀行，有些銀行能夠辦理此類業(yè)務(wù)，會為你帶來很多便利的。 156.什么是最高額質(zhì)押？ 物權(quán)法規(guī)定，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人可以協(xié)議設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)。最高額質(zhì)押是指出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以質(zhì)物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。最高額質(zhì)押主要適用于以多份質(zhì)押物質(zhì)押申請個人貸款業(yè)務(wù)。多份質(zhì)物申請時，授信到期日往往最長不超過最近一份質(zhì)物的到期日。 157.什么是最高額保證？ 最高額保證是指保證人和債權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，保證人對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。 158.什么是個人貸款綜合授信？ 在個人貸款實務(wù)中，我們常常聽說“綜合授信”。綜合授信是指通過抵押、質(zhì)押、保證或信用等一種或多種方式，銀行對借款人在一定期限內(nèi)授予的綜合授信額度，借款在授信額度及授信期限內(nèi)按照借款人與銀行雙方約定循環(huán)使用貸款的一種操作模式。 綜合授信額度=抵押授信額度+質(zhì)押授信額度+保證授信額度+信用授信額度 抵押授信額度、質(zhì)押授信額度、保證授信額度與信用授信額度間沒有必要的關(guān)聯(lián)，根據(jù)借款人提供的擔(dān)保方式及信用狀況確定。四者授信額度間的授信期限以最短者確定綜合授信額度的授信期限。究其實質(zhì)，這里所述的抵押授信額度、質(zhì)押授信額度、保證授信額度分別就是最高額抵押、最高額質(zhì)押和最高額保證所對應(yīng)的銀行授信額度。在辦理過程中，借款人和擔(dān)保人要與銀行簽訂類似的個人綜合授信協(xié)議（合同）、最高額抵押合同、最高額質(zhì)押合同和最高額保證合同等。 由于監(jiān)管部門對個人貸款實貸實付及借款用途的限制，在個人綜合消費的應(yīng)用將會有一定的約束。但筆者認(rèn)為，綜合授信在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中將會應(yīng)用越來越廣泛，它的“一次授信、循環(huán)使用”的特點會受到廣大客戶的歡迎，有需要的借款人，可向銀行詳細(xì)咨詢辦理。

編輯推薦

《個人貸款實用知識》適用讀者對象包括：廣大的個人借款人和準(zhǔn)借款人；銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司從事與個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的工作人員；房產(chǎn)中介、房產(chǎn)銷售、汽車銷售等行業(yè)工作人員；大中專院校有關(guān)銀行專業(yè)的教師和學(xué)生等。

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