花旗銀行

內容概要

　　這本花旗銀行史在經濟史書的寫作領域是一件劃時代的事情?；ㄆ煦y行的歷史和故事超過一個半世紀，從1812年建立的一家商人銀行開始，到第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)時，它已經是美國最有影響的商業(yè)銀行和投資銀行之一。到了20世紀20年代，它將其業(yè)務多元化發(fā)展，進入了其他相關的金融服務領域。在1929-1933年世界經濟危機中受到重創(chuàng)并幸存下來之后，它又遇到了第二次世界大戰(zhàn)帶來的挑戰(zhàn)。在銀行戰(zhàn)略選擇與制定和銀行業(yè)務流程改革方面，花旗銀行再次成為革新者和引領潮流的“排頭兵”。本書的研究是第一次對第二次世界大戰(zhàn)后美國銀行業(yè)的最顯著的變化與發(fā)展進行系統深入的研究和高度的概括。　　本書還以非常細膩的筆鋒和戲劇性的手法，生動地描述和分析了花旗銀行從一家由個人控制的銀行轉變成一家由職業(yè)經理人管理的企業(yè)的過程?！　”緯淖髡哌€非常成功地解釋了美國的金融機構和商業(yè)機構的那些根本性的改變。

書籍目錄

原版編者前言序言致謝關于花旗銀行名稱的說明導論第一章　一群商人的銀行（1812—1837）一、花旗銀行：在合適的時間、合適的地點誕生二、共和黨的花旗銀行三、商人擁有的銀行=為商人服務的銀行四、早期業(yè)務運作：為戰(zhàn)爭服務五、銀行董事關聯貸款：規(guī)模大、違約多六、紐約崛起：一個不斷擴張的市場七、美國第二銀行：因為成功而招致失敗八、政府的敗筆：適得其反的《紐約安全基金法》九、絕處逢生：第一次遭遇倒閉風險第二章　一個商人的銀行（1837～1891）一、歷史性的轉變：從“一群商人的銀行”到“一個商人的銀行”二、“商人實業(yè)家金融家”：三位一體的莫斯泰勒三、建立龐大的商業(yè)帝國體系四、泰勒的金融王國：服務于自己的企業(yè)王國五、泰勒入主花旗銀行：州立銀行搖身變?yōu)閲胥y行六、現款政策：確定銀行保守風格七、“你危我機”：花旗銀行愈挫愈勇八、市場坐標：五十五年間后退兩位第三章　史蒂爾曼傾心打造花旗銀行（18911908）一、史蒂爾曼接手：花旗銀行有了靈魂和精神支柱二、進軍投資銀行領域：奮起直追三、收購花旗銀行股份：史蒂爾曼從管理者到“管理者+所有者”四、趕超同業(yè)：花旗成為美國規(guī)模最大的銀行五、設立專業(yè)部門：為對外貿易提供融資服務六、發(fā)展國內同業(yè)代理行業(yè)務：一項長遠戰(zhàn)略措施七、金融同業(yè)：發(fā)展聯合承銷業(yè)務八、明智之舉：同政府建立一種特別的關系九、建立強大的資本基礎：花旗成為美國資本實力最雄厚的銀行十、美國財政部：比中央銀行還中央銀行第四章　范德尼普與銀行改革（1909-1913）一、歷史上最關鍵的一天：范德尼普走上“舞臺”二、銀行發(fā)展新方向：把個人資源轉化為機構資源三、范德尼普：只要想得到，就能做得到四、兩個困擾：銀行發(fā)展中的隱患與不平等待遇的約束五、“粗俗、野蠻的美國法律”促使銀行改革六、“阿巨奇計劃”流產七、花旗公司成立八、“三人小組”控制美國前五大銀行九、貨幣托拉斯調查：阻止金融壟斷十、由對銀行業(yè)一竅不通的參議員起草銀行法十一、折中的《聯邦儲備法》第五章　一個新戰(zhàn)略（19141916）一、新環(huán)境與新機遇：失之東隅，收之桑榆二、避實就虛：在全國范圍內向中小企業(yè)開戰(zhàn)三、大客戶：推動花旗銀行建立國際性的分行網絡四、邁出美國國民銀行的第一步：第一個海外分行及拉丁美洲分行網絡五、特別的“學院培訓計劃”：培養(yǎng)接班人六、收購國際銀行公司：“拿來主義”的捷徑七、外貿融資業(yè)務：開始起步八、國際代理行業(yè)務：能快則快九、花旗新變化：“兩類銀行”的“兩強兩弱”十、順勢而為：發(fā)展壯大投資銀行業(yè)務十一、“雙喜臨門”：吞并哈爾西，招人米契爾十二、范德尼普：遠見卓識與雄才偉略第六章　所有者和管理者（1917—1921）一、兩個天大的問題：從天而降二、范德尼普“獅子大開口”三、范德尼普的“自留地”：美國國際公司四、重新構造最高管理層：成立執(zhí)行管理委員會五、銀行組織架構改革：面向市場需求六、范德尼普“移情別戀”七、兵敗俄羅斯八、史蒂爾曼和范德尼普雙雙“謝幕”九、極度的繁榮與蕭條：接踵而至十、米契爾：開始發(fā)號施令十一、成功的長期激勵計劃：三方共贏十二、萬事俱備，不欠東風第七章　金融百貨公司（一）（1921-1929）一、“歷史新紀元”二、地方銀行業(yè)務：潛力巨大的市場三、突破“華爾街防線”四、貨幣監(jiān)理官：為自己的監(jiān)管對象搖旗吶喊五、《麥克伐登法》：為銀行打開一扇門六、先見之明：率先進入個人銀行業(yè)務領域七、業(yè)務與機構調整：保留國際銀行業(yè)務和海外分行網絡八、加強對海外分行系統的硬約束九、金融“脫媒”：批發(fā)銀行業(yè)務相對萎縮十、“現款政策”：反映市場狀況和維持市場運行十一、米契爾孤身救市：“毀”比“譽”多十二、劫后余生：回復到良性發(fā)展軌道第八章　金融百貨公司（二）（1921-1929）一、對個人投資者進行證券知識“掃盲”：成功人士需要三個顧問二、證券承銷業(yè)務：漸成“氣候”三、為國內企業(yè)融資：沿著JP摩根之路前進四、為國內城市融資：“你投桃，我報李”五、為國外公司和國外政府融資：花旗的長項六、國務院的批示：上不接天，下不著地七、投資銀行業(yè)務：覆蓋四大市場八、業(yè)務成倍增長，利潤滾滾流進九、獨辟蹊徑：開創(chuàng)信托業(yè)務新局面十、吞并農民貸款與信托公司：優(yōu)勢互補十一、實現全球化、全能化目標：花旗銀行“美夢成真”第九章　跌進深淵（1930-1933）一、經濟大蕭條：銀行遭遇雙重毀滅性的打擊二、四次危機接踵而至三、第一次危機：花旗成為世界第一大銀行四、第二次危機：戴著“皇冠”的美國銀行關門五、第三次危機：多米諾骨牌倒下六、第四次危機：國會往傷口上撒鹽七、審判華爾街：銀行家成了被告和“出氣筒”八、國會進行外國債券調查：“莫須有”的罪名出籠九、承銷秘魯政府債券：究竟錯在哪里十、市場有效理論：存在即為合理十一、股票交易業(yè)務評估：聯儲是罪魁禍首十二、美國新口語：銀行家=流氓十三、尋找“替死鬼”十四、米契爾含冤下臺第十章　復位與復蘇（1933-1939）一、華爾街上的國家銀行家：帕金斯開始掌舵二、急中生智：“銀行假日”使銀行體系免于崩潰三、撇賬：為大蕭條畫上句號四、股東起訴董事：花旗銀行接二連三當被告五、監(jiān)管規(guī)則革命：商業(yè)銀行與投資銀行被迫“離婚”六、花旗公司“懸梁自盡”，紐約花旗“借尸還魂”七、重拾綜合化戰(zhàn)略八、回歸“現款政策”：保守作風再現九、帕金斯賭市場利率上升：花旗銀行少賺30倍十、相對萎縮的批發(fā)業(yè)務：銀行總是找不到美滿的“婚姻”十一、期限貸款：山窮水復之后的柳暗花明十二、國際銀行業(yè)務：讓花旗銀行賺得“盆滿缽滿”十三、本土銀行業(yè)務：繼續(xù)繁榮十四、利潤與業(yè)績：再次回升十五、帕金斯的偉大貢獻與巨額遺產第十一章　戰(zhàn)爭與和平（1940-1949）一、經濟預測：戰(zhàn)爭帶來灰暗二、戰(zhàn)時銀行業(yè)：為美國財政部服務三、效忠財政部：花旗銀行的新任務四、戰(zhàn)爭時期的銀行業(yè)務：本能不可“廢”五、員工培訓與人才引進：錯誤的時代要做正確的事情六、重返市場：務必小心翼翼七、和平時期：為生產和消費提供融資服務八、重建海外分行網絡系統：“家家”都有一本難念的“經”九、“鐵腕君王”登基十、權力自然更迭：花旗銀行走向成熟十一、規(guī)模與盈利：兩個目標不得偏廢十二、喬治摩爾得到“尚方寶劍”外加一張空白支票十三、發(fā)展三類業(yè)務，鞏固銀行基礎第十二章　回到銀行主業(yè)的軌道上（1950—1956）一、美國重新卷入戰(zhàn)爭：有利的經濟形勢再次出現二、從債券到貸款：“太平盛世”時期的業(yè)務變化三、期限貸款：適合所有借款人的融資工具四、對信貸政策的監(jiān)督：全行統一審貸標準五、新領導“粉墨登場”：最高管理層再次重組六、“塊塊”還是“條條”：業(yè)務組織的邏輯七、石油行業(yè)貸款組：成功的典范-八、與第一國民銀行合并：“兩好合一好”九、多元化的發(fā)展趨勢：全國范圍的銀行“結婚”高潮第十三章　資金短缺之窘境（1957-1961）一、銀行的資金形勢急轉直下，存款約束愈來愈硬二、通過分行網絡來籌集資金：《史蒂芬斯法》成了絆腳石三、銀行持股公司法：監(jiān)管者和被監(jiān)管者都歡迎的法律四、成立“第一紐約公司”：剛伸出去的腳又被迫收回五、另一次合并嘗試：花旗銀行再次“功虧一簣”六、市場融資：最原始的方法最有效七、“歐洲美元”橫空問世八、可轉讓存款單：劃時代的發(fā)明九、UBS：被花旗銀行“騙”了一把十、銀行家經營理念的根本性轉變第十四章　走向新時代（1961-1967）一、新麻煩：貸款需求嚴重萎縮二、激情飛揚的新總裁：花旗銀行何去何從三、重振國際銀行業(yè)務之雄風四、左右出擊：海外分行再次遍地開花五、攔路打劫：喬治摩爾“搶”大通銀行的生意六、埃及和古巴：花旗銀行被迫說“再見”七、海外擴張過程：銀行本土化八、為跨國公司服務：花旗再拔頭籌九、歐洲美元貸款成就花旗銀行十、公司銀行業(yè)務：以“首選銀行”為目標十一、消費者銀行業(yè)務：讓花旗成為美國家庭惟一需要的銀行十二、信用卡：遲到但不落后的業(yè)務十三、增長與轉移：從小口徑的“銀行”到大口徑的“金融”第十五章　全球性的金融服務公司（1968-1970）一、沃爾特瑞斯頓接班與花旗銀行章程的修改二、“兩規(guī)”障礙：規(guī)模與規(guī)則三、借外人之手對花旗銀行動“大手術”四、構建全新的組織架構：“新花旗銀行”誕生五、人事問題：壓倒一切六、管理信息系統建設：有了技術保障七、吃一塹，長一智：建立更嚴格的風險管理體制八、徹底解決后臺處理系統：花旗銀行犯了三個嚴重錯誤九、監(jiān)管規(guī)則對花旗銀行的嚴重限制：兩次失敗的嘗試十、“兒子生出老子”：銀行持股公司問世第十六章　成功的動力一、能夠持續(xù)成功的花旗銀行：稀有案例二、增長的路徑與障礙：只有兩種選擇三、最初70年：走專業(yè)化道路的花旗銀行四、多元化：花旗銀行求得業(yè)務發(fā)展五、“三條腿”：花旗銀行保證目標實現的重要舉措六、非凡的經營業(yè)績：誰與比肩七、增長動力：對合并的依賴性很小八、實現全球化金融服務公司的夢想附錄1 花旗銀行歷屆主席、總裁及其他董事名錄（1812-1970）附錄2 花旗銀行1834-1970年的主要資產、負債與利潤附錄3 花旗銀行1914-1970年的海外分行數量統計

章節(jié)摘錄

　　一、花旗銀行：在合適的時間、合適的地點誕生　　1812年，花旗銀行成立時，無論是她的創(chuàng)立者，還是批準她成立的監(jiān)管　　部門，或者其他社會公眾或企業(yè)，沒有人會想到她能成為一個行業(yè)巨人，一　　個享譽全美國、享譽全世界的金融領袖。但事實上，她做到了，并且在很長　　的時間里，獨霸全世界金融業(yè)的“頭把交椅”。一開始的時候，沒有人給她　　這樣的期望值，并且最初看起來，她很像是在19世紀開始25年里紐約第一批　　要倒閉的銀行之一。在花旗銀行的早期記錄中，給人們的印象是，它沒有什　　么突然事故發(fā)生?！　≡缙诘幕ㄆ煦y行并沒有一個清晰的發(fā)展戰(zhàn)略，也缺乏一種企業(yè)領導關系　　。銀行的運作模式和管理模式也同樣不清晰、不規(guī)范(用現代管理學語言來　　講，就是“法人治理結構”很不完善)。花旗銀行的創(chuàng)立者和管理者，即那　　些商人們，一直都把銀行的經營和管理放在一個很次要的位置上，只是把銀　　行當做為他們其他產業(yè)進行融資的一種工具。對于銀行來說，這是一件很可　　怕的事情。在1837年的美國金融危機中，花旗銀行幾乎被推到了破產的邊緣　　盡管花旗銀行的起步并不平穩(wěn)，初期的發(fā)展并不順利，但得益于“出生　　”在紐約的先天優(yōu)勢，(在美國早期的銀行立法中，無論是聯邦銀行還是州　　銀行都不允許設立分支機構)在美國人分別同美國第一銀行和美國第二銀行　　的政治斗爭中，花旗銀行卻一步步地發(fā)展壯大起來了。因此，一家銀行的地　　理位置就決定了它可以去參與哪一種市場競爭，或者說，決定了它的主要業(yè)　　務是什么?！　∮捎诨ㄆ煦y行所在的城市——紐約，即將變成全美國的金融中心，很快　　又將變成全世界的金融中心，因此，花旗銀行就有了變成一家大銀行的發(fā)展　　機會。換句話說，如果花旗銀行當時不是“出生”在紐約，那么，實在不能　　想像，我們會有今日長期稱霸于世界的花旗銀行?！　《⒐埠忘h的花旗銀行　　當一家最大的公司服務于許多大客戶，并在不斷拓展市場的時候突然因　　為某種原因消失了，那么，新公司就有了極好的機會去取代它。這就是1811　　年在紐約市的銀行市場上所發(fā)生的事情。當時，美國國家銀行(The Bank of　　United　States)紐約分行的營業(yè)許可證即將因到期而失效，而當時，它已　　經是紐約市六家銀行中最大的銀行①。1811年時，紐約市的其他五家銀行是　?。杭~約銀行(Bank of New York)，創(chuàng)立于1784年；曼哈頓銀行(Bank 0f the　　Manhattan Company)，創(chuàng)立于1799年；商人銀行(Merchants Bank)，創(chuàng)立于　　1803年；技工銀行(Mechanics Bank)，創(chuàng)立于1810年；聯合銀行(Union　　Bank)，創(chuàng)立于1811年。這種情況就為新銀行的出現提供了可能。不少人“　　蠢蠢欲動”想成立新的銀行，其中1811年2月寫給紐約州立法機構的一封請　　愿書說：“請求以公司的形式組建一家新的銀行”，創(chuàng)立者準備將它取名為　　“花旗銀行”(City：Bank)。　　這些請愿者是那些每一個想法、每一句話、每一次表現和每一次行動都　　充滿商業(yè)氣息和“銅臭味”的城市大商人。1811年時，紐約因為其交通、?！　“段恢煤蛢汝戀Q易等條件比競爭對手，如費城、波士頓和巴爾的摩等城市更　　具優(yōu)勢而成為全國最重要的港口。紐約的新移民們已經把紐約稱為“新世界　　的倫敦”(London of the New World)。這種先天的自然優(yōu)越條件幫助紐約　　商人從美國的商業(yè)活動中得到愈來愈多的市場份額?！　〔贿^，商業(yè)的繁榮是以信用為基礎的，而這正是紐約的“短板”?；ㄆ臁　°y行的“準創(chuàng)立者”對紐約的銀行管理機構說，費城和巴爾的摩有更多的銀　　行資本，這就為這些城市的發(fā)展提供了更好的條件，而紐約則遠遠不及。這　　對于要成立的花旗銀行的確是一個很好的理由?！　∶绹鴩毅y行即將結束營業(yè)、關門大吉的現實使得人們對新銀行的成立　　懷著更大、更美好的期望。美國國家銀行是應美國第一任財政部長亞歷山大　　·漢密爾頓(Alexander Hamilton)的要求在1791年成立的，當時成立的目的　　是為了幫助美國政府管理財政資金，同時促進美國工業(yè)和商業(yè)的發(fā)展。同當　　時美國已經存在的那些銀行相比，美國國家銀行有著非常明顯的優(yōu)勢，它是　　美國惟一一家擁有聯邦許可執(zhí)照的銀行，可以吸收聯邦政府的巨額存款，它　　發(fā)行的票據在全國范圍內都是法定貨幣。到1805年，除了費城的總行之外，　　它還在紐約、巴爾的摩、波士頓、查爾斯頓、新奧爾良、洛?？撕腿A盛頓特　　區(qū)設有分行。而與此相比，州立銀行卻只有很少的政府存款，或者根本就沒　　有一分錢的政府存款。它們是單一銀行，不允許擁有分行，它們發(fā)出的票據　　也不是法定的支付手段。更有甚者，美國國家銀行不僅同那些州立銀行是業(yè)　　務競爭對手，還對這些競爭者發(fā)行在外的流通中的貨幣量擁有一定程度的控　　制權。它規(guī)定人們可以拒絕接受那些州立銀行發(fā)行的紙幣，除非它們可以兌　　換成硬幣(足值的金幣)?！　‰m然這種做法有利于促進全國貨幣流通的穩(wěn)定，但它束縛了州立銀行擴　　張貸款的能力。美國國家銀行擁有這么多優(yōu)勢，在它擁有分行的每一個城市　　，其分行都是居于領導地位的商業(yè)銀行也就不足為怪了?！　》彩虏荒軌蛱?。美國國家銀行的成功和它所擁有的權力是它遭受“滅　　頂之災”的直接原因?！　‘?810年它的營業(yè)執(zhí)照到期需要國會重新頒發(fā)時，它遇到了強烈的反對　　者，這些反對者找到了可以“火上澆油”的兩條反對意見：這家銀行的大部　　分股份是由外國人持有的，并且此時美國正處在同英國開戰(zhàn)的前夕?！　《切┩饨o該銀行續(xù)發(fā)營業(yè)執(zhí)照的人則指出，該銀行在政府的融資和　　財政管理方面起到了很好的作用，并且它促進了全國貨幣流通的穩(wěn)定?！　≡g毀該銀行支持者的是一個由各方團體和人士組成的聯合陣營。它們主　　要由四個部分組成：　　(1)杰佛遜的民主黨人士，他們本來對銀行就很仇視，加上這家國家銀　　行又成了美國“貨幣權力”的化身，他們自然對它更加“恨之入骨”；　　(2)州立銀行和那些即將成為銀行管理者的人們；　　(3)那些希望能夠更容易獲得信貸支持的農村團體；　　(4)州立自治權力的支持者，他們控制著國會，使之不可能再頒發(fā)一張　　聯邦銀行執(zhí)照出去?！　〗酉聛淼碾p方斗爭就導致了各種不同利益團體的斗爭和各種思想體系的　　出現，也引起了關于銀行監(jiān)管規(guī)則從未有過的曠日持久的大辯論。　　參議院關于給美國國家銀行執(zhí)照是否延期的表決成了一個“結”。1811　　年2月21日，副總統克林頓(Clinton)主導了反對給美國國家銀行的執(zhí)照延期　　的投票表決，而他多年來的政敵——詹姆斯·麥迪遜總統(James Madison)　　卻是希望能夠給它延期。1808年總統大選中，克林頓只是以幾票之差輸給了　　麥迪遜。而他的侄子迪威特·克林頓(DeWitt Clinton)則正準備在即將來臨　　的1812年大選中擊敗麥迪遜。參議院的表決在支持州銀行立法和反對建立全　　國性的分行網絡方面樹立了一個長久的典范。　　對于花旗銀行的創(chuàng)立者而言，美國國家銀行的清算和關門實在是天賜良　　機。它在紐約銀行信貸市場上最主要的競爭對手就這樣不費一槍一彈地被消　　滅了，同時潛在的制約新銀行發(fā)行銀行票據能力的絆腳石也給搬掉了。這就　　使得新近獲得營業(yè)許可證的銀行更有吸引力。美國國家銀行關門后，紐約市　　就只剩下五家銀行了。接下來，它們可以在票據發(fā)行上享有地方壟斷特權?！　⊥ㄟ^發(fā)行票據，每家銀行都可以從市場上以更低的成本借到資金(對于銀行　　家而言，吸收存款之后就可以按照有利的條款貸給商人們)。

編輯推薦

　　本書對一個持續(xù)成功的商業(yè)企業(yè)——花旗銀行所做的一個典型案例研究，花旗銀行創(chuàng)立于1812年，到19世紀90年代已發(fā)展成為美國最大的銀行，本書詳細介紹花旗銀行自1812年成立以來，一直到1970年這158年的歷史，并以非常細膩的筆鋒和戲劇性的手法，生動地描述和分析了花旗銀行從一家由個人控制的銀行轉變成一家由職業(yè)經理人管理的企業(yè)的過程。對我們現在進行的中國銀行業(yè)的改革，對我們的業(yè)務發(fā)展，對我們的金融體制創(chuàng)新、金融產品創(chuàng)新、金融管理方法創(chuàng)新等都有較大的參考價值。

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