投連和萬能保險的原理與監(jiān)管

前言

　　李漢雄先生和我在宏利金融共事多年，他從事壽險工作近二十年，在新產(chǎn)品研發(fā)、精算、財務、投資、市場營銷等諸多保險領域均有建樹；中國保險監(jiān)督管理委員會的丁昶先生也從事保險監(jiān)管工作多年，并親自參與、指導、制定和見證了中國壽險精算制度的發(fā)展和建設。現(xiàn)在他們兩位合作編寫了一本涉及投連和萬能保險的起源發(fā)展、產(chǎn)品設計、保險精算原理和監(jiān)管等方面的著作，真實地反映了中國壽險業(yè)這些年來的發(fā)展成果，也反映了中國在投連和萬能保險精算制度建設上的成果?！　】吹剿麄兊某晒拖窨吹阶约旱某晒粯拥母吲d，也樂為之作序?！　≈袊ｋU業(yè)正處在一個令人振奮的時代。改革開放，特別在加入世貿(mào)組織以來，隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，中國的保險業(yè)呈現(xiàn)快速增長的態(tài)勢，取得了令人矚目的成績，為客戶提供越來越豐富的保險產(chǎn)品。投連和萬能保險出現(xiàn)在中國市場上已經(jīng)有近十年的歷史，業(yè)已成為壽險業(yè)中比較成熟和重要的產(chǎn)品。出于這些產(chǎn)品重要的市場地位和快速的發(fā)展勢頭，大家對相關知識的了解異常迫切?！锻哆B和萬能保險的原理與監(jiān)管》一書的出版可謂恰逢其時、應運而生?！　『昀鹑跒槭澜绺鞯氐目蛻籼峁﹥?yōu)質(zhì)的金融服務已有一百多年的歷史，創(chuàng)造了令人矚目的業(yè)績，擁有豐富的實務經(jīng)驗和眾多的資深員工，他們?yōu)楸緯某霭嫣峁┝藥椭！　‖F(xiàn)在沒有人質(zhì)疑中國保險業(yè)發(fā)展的巨大潛力和光明前景。我真誠地希望中國保險業(yè)能夠結(jié)合自身特色和國外已有的經(jīng)驗，形成良好的發(fā)展機制和環(huán)境，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務，從而實現(xiàn)自身又快又好的發(fā)展！

內(nèi)容概要

　　《投連和萬能保險的原理與監(jiān)管》的編寫中，編者力求汲取國際先進的保險理念和技術(shù)，廠取博采，充分反映中國保險業(yè)改革發(fā)展的成果。在內(nèi)容安排上，《投連和萬能保險的原理與監(jiān)管》首先介紹了投連和萬能保險的起源及發(fā)展，然后講述了其定價建模和管理等技術(shù)，保險發(fā)達國家的監(jiān)管經(jīng)驗也在《投連和萬能保險的原理與監(jiān)管》得以整理，最后則對2007年中國保監(jiān)會所_頒布《投資連結(jié)保險精算規(guī)定》和《萬能保險精算規(guī)定》出臺的背景進行了解讀。　　《投連和萬能保險的原理與監(jiān)管》的讀者對象，以保險業(yè)在職人員為主，兼及高校學生、教師和研究人員；以保險實務為主，也兼及繼續(xù)教育和對投連萬能保險有興趣的自學者的輔導讀物。

書籍目錄

第一章　投資連結(jié)保險和萬能保險的原理第一節(jié)　投資連結(jié)保險和萬能保險的特征第二節(jié)　投資連結(jié)保險和萬能保險的風險因素第三節(jié)　中國大陸市場上投資連結(jié)保險和萬能保險的發(fā)展第四節(jié)　國際市場上投資連結(jié)保險和萬能保險的發(fā)展第二章　投資連結(jié)保險和萬能保險的定價與管理第一節(jié)　投資連結(jié)保險和萬能保險的收費第二節(jié)　投資連結(jié)保險和萬能保險的定價第三節(jié)　投資連結(jié)保險定價模型的實例第四節(jié)　投資賬戶的管理第五節(jié)　投資單位價格的計算第六節(jié)　萬能保險最低保證利率的成本第三章　投資連結(jié)保險和萬能保險的監(jiān)管第一節(jié)　美國對投連險和萬能險的監(jiān)管第二節(jié)　英國對投資連結(jié)保險的監(jiān)管第三節(jié)　新加坡對投資連結(jié)保險和萬能保險的監(jiān)管第四節(jié)　香港與馬來西亞對投資連結(jié)保險和萬能保險的管理第五節(jié)　我國投資連結(jié)保險和萬能保險的監(jiān)管體系第四章　投資連結(jié)保險和萬能保險的精算規(guī)定解讀第一節(jié)　收費結(jié)構(gòu)第二節(jié)　持續(xù)獎金第三節(jié)　準備金評估第四節(jié)　萬能保險的結(jié)算利率第五節(jié)　提供最低保證利率的投連險賬戶第六節(jié)　最低風險保額第七節(jié)　萬能保險的最低保證利率第八節(jié)　償付能力第九節(jié)　個險和團險第十節(jié)　附加險的保險費第十一節(jié)　萬能保險的市場價值調(diào)整第十二節(jié)　萬能險的投資賬戶附錄　投資連結(jié)保險和萬能保險精算規(guī)定一、關于印發(fā)投資連結(jié)保險萬能保險精算規(guī)定的通知二、投資連結(jié)保險精算規(guī)定三、萬能保險精算規(guī)定參考文獻

章節(jié)摘錄

　　第一章　投資連結(jié)保險和萬能保險的原理　　第一節(jié)　投資連結(jié)保險和萬能保險的特征　　一、投資連結(jié)保險和萬能保險的共同特點　　投資連結(jié)保險（unit—linked insurance）和萬能保險（universal insur—ance）是在傳統(tǒng)的人壽保險的基礎上發(fā)展起來的，因此兩者均具有長期壽險的基本特征：在被保險人身故時向受益人給付保險金，或在被保險人生存至期滿時給予生存給付金。為得到這樣的保障，投保人必須交納保險費。保險費可以躉交，也可以期交。保單生效后投保人退保，可以領取退保金。　　作為新型的投資型保險，投連險和萬能險還具有以下共同特征：　?。ㄒ唬”Ｕ瞎δ芘c投資功能高度統(tǒng)一　　投連險和萬能險除提供身故保障外，還有少數(shù)產(chǎn)品提供意外醫(yī)療補償、意外傷殘等保險保障。投保人交納的保險費在扣除各項費用之后進入投資賬戶，由保險公司進行運作，可以期望得到較高的投資回報。

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