拿別人的錢賺錢

內(nèi)容概要

在2008年，一場席卷世界的金融危機以雷曼兄弟的破產(chǎn)為發(fā)端，迅速地蔓延開來。在這個時候，人們的眼光再次聚焦到華爾街的金融家身上。頓時，疑竇、諷刺、謾罵叢生。而今，金融危機塵埃未定，人們對它的說辭卻是眾說紛紜。但是，如果只將其歸咎為投資者盲目的從眾心理和市場恐慌，那只是隔靴搔癢；或是將其責難為華爾街的金融創(chuàng)新和市場失靈，那只是道聽途說。實質(zhì)上，金融危機的根源恰恰在于華爾街金融家們的道德淪喪和政府的監(jiān)管失職。

作者簡介

　　隋平，金融法學(xué)博士，留學(xué)香港，曾在中央國企、著名律師事務(wù)所、投資公司、投資銀行工作，湘潭大學(xué)法學(xué)院尚公法律實務(wù)研究中心執(zhí)行副主任，湘潭大學(xué)法學(xué)院金融法研究中心研究員，中國法學(xué)會知識產(chǎn)權(quán)研究會知識產(chǎn)權(quán)法律應(yīng)用專業(yè)委員會理事，著有《私募股權(quán)投資基金法律實務(wù)》、《公司并購法律實務(wù)》、《外資公司法律實務(wù)》、《公司上市與新股發(fā)行教程》、《中華人民共和國勞動合同法精解》、《國際項目融資與銀團貸款》等多部專著。

書籍目錄

序：當幸福來敲門
一、金融家：用別人的錢為自己賺錢的人
 （一）金融家——財富的象征
 （二）金融家們在危機冬天里的幸福日子
 （三）金融家發(fā)財?shù)氖址ǎ耗脛e人的錢為自己賺錢
二、金融集團：攜帶金融病毒的碩鼠
 （一）監(jiān)管放松與大型金融集團的崛起
 （二）美利堅債務(wù)帝國的主要建設(shè)者
 （三）傳播金融病毒的碩鼠
三、欠債多了不發(fā)愁
 （一）U．S．A．：借錢建立起來的帝國
 （二）花別人的錢過日子
 （三）房地產(chǎn)繁榮：借錢吹出來的致命泡沫
 （四）負責吹泡泡的房利美和房地美
四、要命的次級信用貸款
 （一）何謂次級貸款
 （二）靠欺詐推動的次貸興旺
 （三）還有王法嗎?
五、煉金神術(shù)——證券化
 （一）神奇的資產(chǎn)證券化
 （二）發(fā)瘋了的證券化
 （三）評級機構(gòu)的罪責
六、利用別人的倒霉來發(fā)財?shù)男庞眠`約互換
 （一）信用違約互換（CDS）：超級金融炸彈
 （二）掙錢不要命的AIG和單一險種保險公司
 （三）靠不住的數(shù)學(xué)模型
七、亂中發(fā)財?shù)膶_基金
 （一）借錢發(fā)財?shù)母呤?br /> （二）無法無天的金融家們
 （三）大把掙錢閃了腰
 （四）利用危機發(fā)大財
八、害死別人來發(fā)財?shù)男庞迷u級機構(gòu)
 （一）獨步天下的“三大”
 （二）安然公司破產(chǎn)案
 （三）金融大流氓
 （四）害死別人來發(fā)財
九、麥道夫：白拿別人錢的金融家
 （一）金融巨鱷的崛起
 （二）偷天換日
 （三）真相大白
十、都是監(jiān)管惹的禍
 （一）資本充足監(jiān)管制度的理想功能
 （二）流動性危機時期資本充足監(jiān)管制度的作用
 （三）結(jié)論和啟示
十一、金融危機的伊斯蘭金融法視角
 （一）引言
 （二）伊斯蘭金融法的基本原則
 （三）住房按揭貸款的伊斯蘭金融模式
 （四）資本市場的伊斯蘭金融模式
 （五）結(jié)論

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：在這場殃及全球的金融危機的諸多因素中，金融家具有作為罪魁禍首這樣的重要地位。在中國銀行倫敦分行成立80周年慶祝晚宴上，王岐山副總理就直言，金融危機禍起于金融家的貪婪。毫無疑問，王岐山副總理一語中的。但盡管如此，毫無疑問，金融家仍然是富人的代名詞。前不久，被稱為世紀婚禮的美國前總統(tǒng)克林頓的女兒出嫁，引起全世界的矚目，而這場婚禮的男主角，正是一位年輕的銀行家——現(xiàn)年三十二歲的馬克·梅茲文斯基。且不談這位作為詐騙犯的兒子的銀行家何德何能贏得了前總統(tǒng)的女兒(因為與本文無關(guān))，但他們之間的一項特殊的約定，足可以說明金融家(銀行家，或者投資銀行家)的財富狀況。據(jù)媒體爆料，由于當年克林頓的緋聞案對切爾西的心理造成很大沖擊，所以，她在婚前要求新郎承諾如果婚后出軌，就要賠1000萬美元。由此，我們可見作為金融家財富水平的一斑。但是，也許會有人質(zhì)問梅茲文斯基財富究竟是來自于作為金融家所賺取的還是祖上留下的財富。那么，我們也可以了解一下美國華爾街的財富名聲，也可以感覺到金融家們身上閃耀的金光。金融家們在人們的概念中就是財富的象征，以至于在大學(xué)里，金融專業(yè)都成了熱門的專業(yè)。且不談在遙遠的大洋彼岸的那些大學(xué)里金融專業(yè)受熱捧的程度，我們就中國大學(xué)里金融專業(yè)的地位就可以略知其地位。以北京大學(xué)為例，一旦高考狀元們選擇進入該校，有很大一部分比例的學(xué)生選擇光華管理學(xué)院，而在該院的各系里，金融系又是最受高考狀元們青睞的。不要說北大光華，我們在百度知道里以“金融”為關(guān)鍵詞，就可以看到一段網(wǎng)上的對話：問者問道：“我最初的想法就是讀金融專業(yè)能夠投資賺錢(比如股票、黃金……等等)又能很好地理財，這個既可以工作又可以自己賺錢。同樣自己很感興趣。我想問下金融專業(yè)就業(yè)前景如何，我對金融專業(yè)也不是很清楚。不過對這方面很感興趣，我很喜歡看經(jīng)濟頻道。股神巴菲特是我的偶像!”有人熱心地回帖：“本人就是金融本科畢業(yè)，告訴你一個真實情況：學(xué)校水平相同的情況下，比起其他社科專業(yè)確實不錯，像我的同學(xué)基本上都能到金融相關(guān)行業(yè)工作，還有一些考公務(wù)員的。金融專業(yè)比起一些管理類、營銷類專業(yè)還是能學(xué)到些實實在在的東西的，至少通過四年的學(xué)習(xí)，你能產(chǎn)生一個金融理念，即使將來不從事相關(guān)行業(yè)，你也能對金融經(jīng)濟環(huán)境有一個自己的分析，有助于你合理支配自己的經(jīng)濟活動。不過如果你想去大城市的大型金融企業(yè)工作，那對學(xué)歷和工作經(jīng)驗的要求都是很高的，最好是名校研究生畢業(yè)。”另外一個帖子在談金融學(xué)畢業(yè)生的就業(yè)前景時說道：“從整體上看，金融學(xué)專業(yè)這幾年在報考方面比較熱門，其職業(yè)前景普遍看好，但根據(jù)實際就業(yè)情況看，兩極分化比較嚴重，據(jù)文都教育經(jīng)濟學(xué)考試中心的觀察統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，知名院校的金融學(xué)碩士，如果導(dǎo)師影響力較大，在校期間注重實踐，同時研究功底比較深厚，剛出校門拿到10萬以上年薪者，不在少數(shù)?！比绻@些關(guān)于學(xué)生娃子和新手的薪金數(shù)據(jù)諸君覺得沒什么，那么，來看一下金融界一些職位“熟練工”的收入。筆者有很多朋友就是從事這些行業(yè)。如果介紹我自己的老同學(xué)和朋友的薪酬不夠有說服力，那么，從互聯(lián)網(wǎng)上披露的一些信息可以有一定的了解。前不久，美國耶魯大學(xué)宣布，中國畢業(yè)生張磊將向母校耶魯大學(xué)管理學(xué)院捐贈8888888美元，這是到目前為止耶魯管理學(xué)院畢業(yè)生捐贈的最大一筆個人捐款，這筆捐款將主要用于管理學(xué)院新校區(qū)的建設(shè)，部分作為獎學(xué)金，資助中國留學(xué)生參與大學(xué)生的國際關(guān)系計劃項目，以及和中國相關(guān)的學(xué)術(shù)交流活動。38歲的張磊，1972年生于中國河南，1989年以高考狀元的成績進入人民大學(xué)修讀國際金融，1998年申請到美國耶魯大學(xué)專讀工商管理和國際關(guān)系，2002年取得碩士學(xué)位，畢業(yè)后在中國和美國從事金融行業(yè)。之后得到耶魯捐贈基金資助，在紐約以3000萬美元成立一問基金管理有限公司Hillhouse Capital。Management，目前運營資產(chǎn)已經(jīng)達到25億美元。他說捐出巨款是因為耶魯?shù)慕逃贫雀淖兞怂囊簧?，他在耶魯學(xué)到的不僅僅是金融或企業(yè)家精神，還有給予的精神。對于這個消息，網(wǎng)上可謂人聲鼎沸，多數(shù)人在痛罵張磊忘恩負義。在這里，我們先不予置評張磊此舉好壞，我們需要指出幾個要點：其一，張磊是一個曾經(jīng)在大學(xué)里受到良好訓(xùn)練的金融家；其二，他發(fā)了財，而且是發(fā)了不小的財，因為，無論是從具體的數(shù)字(8888888美元)，還是從相對的數(shù)字(“到目前為止耶魯管理學(xué)院畢業(yè)生捐贈的最大一筆個人捐款”)都可以說明這一點。根據(jù)證監(jiān)會的規(guī)定，企業(yè)上市必須由具有保薦人資格的證券公司推薦，而這樣的證券公司，必須有四名以上證監(jiān)會注冊的保薦代表人，并且，上市業(yè)務(wù)需要有兩名保薦代表人在上市文件上簽字。這些保薦代表人，他們稱自己為“薦人”。

媒體關(guān)注與評論

當我年輕的時候，人們稱我為賭徒；后來我的生意規(guī)模越來越大，我成為一名投機者；而現(xiàn)在我被稱為銀行家。其實，我一直在做同樣的工作。　　——20世紀初偉大的英國金融家歐內(nèi)斯特·卡塞爾（Ernest Cassel）爵士

編輯推薦

《拿別人的錢賺錢:華爾街是怎樣利用法律漏洞攫取財富的》：對于評級機構(gòu)在證券化評級中的作用，有人刻薄但是卻有相當?shù)轿坏嘏u說，如果說次級貸款公司用牛糞做了一碗炸醬面，那評級機構(gòu)就是將其做成了一盤西式牛排。在整個金融體系里，人們所期待的是，評級機構(gòu)扮演著金融市場“看門人”的角色，通過“評分”來反映相關(guān)資產(chǎn)投資的風(fēng)險度，他們亮出的“3A”評級能夠被視為安全投資的黃金標準。以往，美國非金融企業(yè)發(fā)行的證券能得到最高的“3A”級的比例很小，但近年來幾乎900％的次級債被評為這一等級。所有這一切，都是因為“為了賺錢，我們把靈魂出賣給了魔鬼。”

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