全方位理財(cái)案例

內(nèi)容概要

　　適應(yīng)大眾需求：近幾年來，投資人對(duì)于理財(cái)規(guī)劃顧問服務(wù)的需求日殷，本書讓投資人做自己的理財(cái)規(guī)劃師，規(guī)劃全面的財(cái)富生涯，達(dá)成終生理想?！　≠N近實(shí)際生活：本書以個(gè)案方式撰寫，以深入淺出的方式探討，精辟深入，每個(gè)案例均可運(yùn)用于日常生活中?！　＜覂A力打造：特邀請(qǐng)理財(cái)專家數(shù)人，按照理財(cái)顧問認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，共同編撰本書?！　?nèi)容涵蓋廣闊：本書內(nèi)容包括理財(cái)規(guī)劃概論、危險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、租稅與財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃及特殊情況下的理財(cái)規(guī)劃等議題。

作者簡介

　　林鴻鈞，鴻鈞理財(cái)規(guī)劃顧問公司執(zhí)行長。

書籍目錄

第1章　理財(cái)規(guī)劃概論第1節(jié)　客戶需求與客戶屬性分析第2節(jié)　個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表與預(yù)算編制第3節(jié)　理財(cái)規(guī)劃建議書的擬定第2章　風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃第1節(jié)　計(jì)算個(gè)人壽險(xiǎn)需求第2節(jié)　保險(xiǎn)需求與保單規(guī)劃第3節(jié)　根據(jù)不同需求規(guī)劃保單第4節(jié)　投資型保單第3章　投資規(guī)劃第1節(jié)　投資規(guī)劃與投資組合管理第2節(jié)　投資組合管理第3節(jié)　各項(xiàng)投資工具的運(yùn)用第4章　退休規(guī)劃第1節(jié)　退休需求分析，第2節(jié)　退休金來源規(guī)劃第5章　租稅與財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃第1節(jié)　所得稅規(guī)劃第2節(jié)　財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃第3節(jié)　個(gè)人所得稅、營利事業(yè)所得稅與兩稅合一第4節(jié)　繼承、遺產(chǎn)贈(zèng)與稅與信托第5節(jié)　各類稅務(wù)規(guī)劃第6章　特殊狀況下的理財(cái)規(guī)劃第1節(jié)　離婚第2節(jié)　喪失勞動(dòng)力第3節(jié)　臨終疾病第4節(jié)　非傳統(tǒng)性的家庭第5節(jié)　轉(zhuǎn)換工作與失業(yè)第6節(jié)　特殊需求依賴人口第7節(jié)　彩票中獎(jiǎng)及意外之財(cái)?shù)?節(jié)　整筆退休金分配第9節(jié)　保險(xiǎn)理賠金第10節(jié)　退休金的整體分配第7章　全方位的理財(cái)規(guī)劃

章節(jié)摘錄

　　一、子女教育金目標(biāo)　　呂姓夫婦將子女教育金目標(biāo)的優(yōu)先順序排在第一位，因此要優(yōu)先分析此目標(biāo)達(dá)成的可能性及方式。呂姓夫婦購買某境內(nèi)股票基金當(dāng)作子女教育金的投資標(biāo)的，每月以定期定額的方式投資2萬元新臺(tái)幣。呂姓夫婦只有一個(gè)兒子，依照此筆資金來源及未來對(duì)子女教育金的需求，即使只以最保守的存款累積，2％的投資報(bào)酬率(低于3％學(xué)費(fèi)成長率的假設(shè))，還是可以完成子女各項(xiàng)教育需求。列表說明見表1—13、表l—14?！　∫勒毡?—13與表卜14的規(guī)劃，將各學(xué)程的子女教育金需求列入，考慮3％的學(xué)費(fèi)成長率算出屆時(shí)需求的金額，如上幼稚園目前學(xué)費(fèi)lo萬元新臺(tái)幣，一年后一l00 000元新臺(tái)幣×(1+3％)一103 000元新臺(tái)幣。離上幼稚園還有一年，如果選擇平均報(bào)酬率可達(dá)到6％的投資組合；現(xiàn)在準(zhǔn)備一筆l67．7萬元新臺(tái)幣的教育準(zhǔn)備金，就可以支應(yīng)兒子所有的教育費(fèi)用；或是每月儲(chǔ)蓄ll l31元新臺(tái)幣就可以支應(yīng)，算法　　如下：　　每月ll l31元新臺(tái)幣×12一每年133 572元新臺(tái)幣，一年后教育金累積額一前一年本利和133 572元新臺(tái)幣×(1+6％)+當(dāng)年度儲(chǔ)蓄133 572元新臺(tái)幣一當(dāng)年度學(xué)費(fèi)支出l03 000元新臺(tái)幣一172 158元新臺(tái)幣，以此類推。若為整筆投資，一年后教育金累積本利和l67．7萬元新臺(tái)幣×(1+6％)一1 777 620元新臺(tái)幣，第二年子女上幼稚園需要103 000元新臺(tái)幣的學(xué)費(fèi)支出，二年后教育金累積本利和167．7萬元新臺(tái)幣×(1+6％)2一當(dāng)年度學(xué)費(fèi)支出l03 000元新臺(tái)幣一1 781 277元新臺(tái)幣，以此類推。此模擬的結(jié)果，投資報(bào)酬率為6％，學(xué)費(fèi)成長率3％，每月儲(chǔ)蓄ll l31元新臺(tái)幣成立子女教育金信托，到子女獨(dú)立時(shí)只剩下402元新臺(tái)幣；若一次提撥l67．7萬元新臺(tái)幣，到子女獨(dú)立的時(shí)候只剩下2 927元新臺(tái)幣，可以說是剛好用完。

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