全方位理財案例

內(nèi)容概要

　　適應(yīng)大眾需求：近幾年來，投資人對于理財規(guī)劃顧問服務(wù)的需求日殷，本書讓投資人做自己的理財規(guī)劃師，規(guī)劃全面的財富生涯，達(dá)成終生理想?！　≠N近實際生活：本書以個案方式撰寫，以深入淺出的方式探討，精辟深入，每個案例均可運用于日常生活中?！　＜覂A力打造：特邀請理財專家數(shù)人，按照理財顧問認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，共同編撰本書?！　?nèi)容涵蓋廣闊：本書內(nèi)容包括理財規(guī)劃概論、危險管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、租稅與財產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃及特殊情況下的理財規(guī)劃等議題。

作者簡介

　　林鴻鈞，鴻鈞理財規(guī)劃顧問公司執(zhí)行長。

書籍目錄

第1章　理財規(guī)劃概論第1節(jié)　客戶需求與客戶屬性分析第2節(jié)　個人財務(wù)報表與預(yù)算編制第3節(jié)　理財規(guī)劃建議書的擬定第2章　風(fēng)險管理與保險規(guī)劃第1節(jié)　計算個人壽險需求第2節(jié)　保險需求與保單規(guī)劃第3節(jié)　根據(jù)不同需求規(guī)劃保單第4節(jié)　投資型保單第3章　投資規(guī)劃第1節(jié)　投資規(guī)劃與投資組合管理第2節(jié)　投資組合管理第3節(jié)　各項投資工具的運用第4章　退休規(guī)劃第1節(jié)　退休需求分析，第2節(jié)　退休金來源規(guī)劃第5章　租稅與財產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃第1節(jié)　所得稅規(guī)劃第2節(jié)　財產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃第3節(jié)　個人所得稅、營利事業(yè)所得稅與兩稅合一第4節(jié)　繼承、遺產(chǎn)贈與稅與信托第5節(jié)　各類稅務(wù)規(guī)劃第6章　特殊狀況下的理財規(guī)劃第1節(jié)　離婚第2節(jié)　喪失勞動力第3節(jié)　臨終疾病第4節(jié)　非傳統(tǒng)性的家庭第5節(jié)　轉(zhuǎn)換工作與失業(yè)第6節(jié)　特殊需求依賴人口第7節(jié)　彩票中獎及意外之財?shù)?節(jié)　整筆退休金分配第9節(jié)　保險理賠金第10節(jié)　退休金的整體分配第7章　全方位的理財規(guī)劃

章節(jié)摘錄

　　一、子女教育金目標(biāo)　　呂姓夫婦將子女教育金目標(biāo)的優(yōu)先順序排在第一位，因此要優(yōu)先分析此目標(biāo)達(dá)成的可能性及方式。呂姓夫婦購買某境內(nèi)股票基金當(dāng)作子女教育金的投資標(biāo)的，每月以定期定額的方式投資2萬元新臺幣。呂姓夫婦只有一個兒子，依照此筆資金來源及未來對子女教育金的需求，即使只以最保守的存款累積，2％的投資報酬率(低于3％學(xué)費成長率的假設(shè))，還是可以完成子女各項教育需求。列表說明見表1—13、表l—14?！　∫勒毡?—13與表卜14的規(guī)劃，將各學(xué)程的子女教育金需求列入，考慮3％的學(xué)費成長率算出屆時需求的金額，如上幼稚園目前學(xué)費lo萬元新臺幣，一年后一l00 000元新臺幣×(1+3％)一103 000元新臺幣。離上幼稚園還有一年，如果選擇平均報酬率可達(dá)到6％的投資組合；現(xiàn)在準(zhǔn)備一筆l67．7萬元新臺幣的教育準(zhǔn)備金，就可以支應(yīng)兒子所有的教育費用；或是每月儲蓄ll l31元新臺幣就可以支應(yīng)，算法　　如下：　　每月ll l31元新臺幣×12一每年133 572元新臺幣，一年后教育金累積額一前一年本利和133 572元新臺幣×(1+6％)+當(dāng)年度儲蓄133 572元新臺幣一當(dāng)年度學(xué)費支出l03 000元新臺幣一172 158元新臺幣，以此類推。若為整筆投資，一年后教育金累積本利和l67．7萬元新臺幣×(1+6％)一1 777 620元新臺幣，第二年子女上幼稚園需要103 000元新臺幣的學(xué)費支出，二年后教育金累積本利和167．7萬元新臺幣×(1+6％)2一當(dāng)年度學(xué)費支出l03 000元新臺幣一1 781 277元新臺幣，以此類推。此模擬的結(jié)果，投資報酬率為6％，學(xué)費成長率3％，每月儲蓄ll l31元新臺幣成立子女教育金信托，到子女獨立時只剩下402元新臺幣；若一次提撥l67．7萬元新臺幣，到子女獨立的時候只剩下2 927元新臺幣，可以說是剛好用完。

圖書封面

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無

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