商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理實務(wù)

內(nèi)容概要

　　操作風(fēng)險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理架構(gòu)的重要內(nèi)容，是銀行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的制度保證。那么，什么樣的風(fēng)險是操作風(fēng)險？它與銀行內(nèi)部控制的關(guān)系如何？加強操作風(fēng)險管理的意義何在？這是銀行管理者在進行操作風(fēng)險管理時首先要回答的問題。此外，隨著商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍不斷擴大，如何加強操作風(fēng)險管理、減少損失正日益成為銀行業(yè)重點關(guān)注的問題。為了加強對銀行資本充足率的管理，2010年9月巴塞爾委員會在《巴塞爾資本協(xié)議2》的基礎(chǔ)上頒布了《巴塞爾資本協(xié)議3（征求意見稿）》，主要包括一級資本金比率、資本留存緩沖、反周期緩沖、杠桿率要求及系統(tǒng)重要性等。根據(jù)巴塞爾協(xié)議的監(jiān)管要求，我國銀行監(jiān)管當(dāng)局也進行了相應(yīng)的制度安排和政策設(shè)計。從國際上看，巴林銀行事件、大和銀行事件、愛爾蘭聯(lián)合銀行事件等一系列操作風(fēng)險引發(fā)的重大金融案件頻頻發(fā)生。我國連續(xù)發(fā)生的多起金融案件，也給我國造成了嚴重的經(jīng)濟損失，既影響了銀行的社會形象，也影響了正常的社會秩序，同時暴露出我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險控制的重大缺陷。在這個大背景下，研究商業(yè)銀行經(jīng)營管理中主要組成部分之一的操作風(fēng)險管理的體系建設(shè)具有重要的現(xiàn)實意義。

作者簡介

　　杜世清，漢族，江西安遠人。長期從事銀行金融實務(wù)，曾任中國建設(shè)銀行二級分行柜員、計劃信貸員；小國銀行二級分行計劃信貸員，信貸負責(zé)人，副科長、科長，副行長、黨委書記，行長，省分行紀委書記?，F(xiàn)任中國銀行四川省分行副行長。作為我國大型國有商業(yè)銀行的管理者，作者對商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理有豐富的實踐經(jīng)驗和深厚的管理心得。

書籍目錄

1 商業(yè)鍶行與操作風(fēng)險管理概述
　1.1 商業(yè)銀行概述
　　1.1.1 商業(yè)銀行概念
　　1.1.2 商業(yè)銀行職能
　　1.1.3 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及經(jīng)營原則
　1.2 操作風(fēng)險與操作風(fēng)險管理概述
　　1.2.1 操作風(fēng)險與操作風(fēng)險管理概念
　　1.2.2 操作風(fēng)險的特征
　　1.2.3 操作風(fēng)險分類
　1.3 《巴塞爾資本協(xié)議》中的操作風(fēng)險管理
　　1.3.1 《巴塞爾資本協(xié)議》的發(fā)展
　　1.3.2 《巴塞爾新資本協(xié)議》
　1.4 操作風(fēng)險與信用風(fēng)險，市場風(fēng)險的關(guān)系
　　1.4.1 操作風(fēng)險與信用風(fēng)險的關(guān)系
　　1.4.2 操作風(fēng)險與市場風(fēng)險的關(guān)系
　1.5 操作風(fēng)險與內(nèi)部控制的相關(guān)性分析
　　1.5.1 COSO企業(yè)風(fēng)險管理框架
　　1.5.2 我國的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范解讀》
　　1.5.3 內(nèi)部控制與操作風(fēng)險管理相關(guān)性分析
2 操作風(fēng)險管理在商業(yè)錦行管理中的地位
　2.1 風(fēng)險管理理念在商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論中的演變
　　2.1.1 資產(chǎn)管理理論
　　2.1.2 負債管理理論
　　2.1.3 資產(chǎn)負債管理理論
　　2.1.4 商業(yè)銀行管理理論的新發(fā)展
　2.2 操作風(fēng)險與商業(yè)銀行組織架構(gòu)建設(shè)
　　2.2.1 我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)
　　2.2.2 操作風(fēng)險與商業(yè)銀行組織構(gòu)架
　2.3 操作風(fēng)險與商業(yè)銀行人力資源管理
　　2.3.1 人力資源是商業(yè)銀行的第一資源
　　2.3.2 人控與操作風(fēng)險管理
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3 商業(yè)銀行操作岡險管理現(xiàn)狀
4 商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理環(huán)境
5 商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理框架
6 商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理實務(wù)應(yīng)用
7 完善我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的建議
結(jié)語
參考文獻
附件

章節(jié)摘錄

　　6.1.2.2 操作風(fēng)險管理框架解讀　　對于一個商業(yè)銀行銀行而言，一個科學(xué)合理的操作風(fēng)險管理框架應(yīng)該包括操作風(fēng)險環(huán)境建設(shè)、操作風(fēng)險管理流程和操作風(fēng)險系統(tǒng)建設(shè)三大部分。操作風(fēng)險流程應(yīng)包括完善的制度及制度落地的邏輯管理模式，是操作風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)流程，是在具體政策、制度下進行的操作風(fēng)險管理的日?；顒?；操作風(fēng)險系統(tǒng)是操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，是將操作風(fēng)險管理中重要的管理活動通過IT系統(tǒng)進行管理，這樣將極大地提高操作風(fēng)險管理效率?！　。?）操作風(fēng)險環(huán)境建設(shè)　　我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險環(huán)境包括風(fēng)險戰(zhàn)略、文化建設(shè)及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等構(gòu)成部分，是整個操作風(fēng)險管理框架的最基本條件，為操作風(fēng)險管理框架的建立提供基本保證。操作風(fēng)險的軟件環(huán)境主要指風(fēng)險文化、管理戰(zhàn)略，而基礎(chǔ)設(shè)施則是操作風(fēng)險硬件環(huán)境的主要內(nèi)容?！　。?）操作風(fēng)險管理流程　　首先，操作風(fēng)險管理流程是整個操作風(fēng)險管理框架中最重要、最實質(zhì)性的內(nèi)容，它定義了操作風(fēng)險管理的日常工作。我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理流程應(yīng)包括操作風(fēng)險識別與評估、操作風(fēng)險計量與監(jiān)控、操作風(fēng)險控制／緩釋、操作風(fēng)險報告四個環(huán)節(jié)。 　　……

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