藍(lán)領(lǐng)理財(cái)日記

內(nèi)容概要

《藍(lán)領(lǐng)理財(cái)日記》通過藍(lán)領(lǐng)親身經(jīng)歷的理財(cái)事例，展示了藍(lán)領(lǐng)的生存狀態(tài)，強(qiáng)調(diào)了藍(lán)領(lǐng)理財(cái)致富的途徑和方法，提出了適合藍(lán)領(lǐng)的理財(cái)方案和建議，具有一定的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義和參考價(jià)值?！端{(lán)領(lǐng)理財(cái)日記》由魏民編著。

書籍目錄

準(zhǔn)備篇
叩開理財(cái)之門
清楚自己的財(cái)務(wù)狀況
  理財(cái)案例
  專家建議
  理財(cái)必知
了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好
  理財(cái)案例
  專家建議
  理財(cái)必知
了解自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力
  理財(cái)案例
  專家建議
  理財(cái)必知
為自己設(shè)定理財(cái)目標(biāo)
  理財(cái)案例
  專家建議
  理財(cái)必知
明確自己所處的理財(cái)階段
  理財(cái)案例
  專家建議
  理財(cái)必知
制訂購房和育兒規(guī)劃
  理財(cái)案例
  專家建議
  理財(cái)必知
農(nóng)民工理財(cái)要合理
  理財(cái)案例
  專家建議
  理財(cái)必知
儲(chǔ)蓄篇
積少成多，儲(chǔ)蓄有妙招
儲(chǔ)蓄是理財(cái)之首選
  理財(cái)案例
  專家建議
  儲(chǔ)蓄竅門
儲(chǔ)蓄理財(cái)有竅門
  理財(cái)案例
  專家建議
  儲(chǔ)蓄竅門
做好教育儲(chǔ)蓄規(guī)劃
  理財(cái)案例
  專家建議
  儲(chǔ)蓄竅門
別讓外幣儲(chǔ)蓄“縮水”
  理財(cái)案例
  專家建議
  儲(chǔ)蓄竅門
充分利用工資卡理財(cái)
  理財(cái)案例
  專家建議
  儲(chǔ)蓄竅門
增加存款利息有方法
  理財(cái)案例
  專家建議
  儲(chǔ)蓄竅門
投資篇
投資有道，才有財(cái)生
國債是穩(wěn)健型投資者的最佳選擇
  理財(cái)案例
  專家建議
  儲(chǔ)蓄竅門
投資理財(cái)實(shí)戰(zhàn)攻略
  理財(cái)案例
  專家建議
  實(shí)戰(zhàn)寶典
慎重選擇投資理財(cái)公司
  理財(cái)案例
  專家建議
  實(shí)戰(zhàn)寶典
用保險(xiǎn)打造幸福人生
  理財(cái)案例
  專家建議
  實(shí)戰(zhàn)寶典
采取基金投資組合策略
  理財(cái)案例
  專家建議
  實(shí)戰(zhàn)寶典
適時(shí)買進(jìn)賣出債券
  理財(cái)案例
  專家建議
  實(shí)戰(zhàn)寶典
要有一雙炒股慧眼
  理財(cái)案例
  專家建議
  實(shí)戰(zhàn)寶典
消費(fèi)篇
理性消費(fèi)，物有所值
遵循綠色消費(fèi)原則
  理財(cái)案例
  專家建議
  消費(fèi)指南
養(yǎng)成綠色消費(fèi)習(xí)慣
  理財(cái)案例
  專家建議
  消費(fèi)指南
掌握購物原則和技巧
  理財(cái)案例
  專家建議
  消費(fèi)指南
超市購物省錢全攻略
  理財(cái)案例
  專家建議
  消費(fèi)指南
長假期間購物省錢技巧
  理財(cái)案例
  專家建議
  消費(fèi)指南
合理使用信用卡消費(fèi)
  理財(cái)案例
  專家建議
  消費(fèi)指南
創(chuàng)業(yè)篇
創(chuàng)業(yè)理財(cái)，成敗在人
創(chuàng)業(yè)前先做好自我分析
  理財(cái)案例
  專家建議
  創(chuàng)業(yè)智慧
認(rèn)真做好創(chuàng)業(yè)致富規(guī)劃
  理財(cái)案例
  專家建議
  創(chuàng)業(yè)智慧
創(chuàng)業(yè)必須有明確的目標(biāo)
  理財(cái)案例
  專家建議
  創(chuàng)業(yè)智慧
如何面對(duì)創(chuàng)業(yè)初期的困難
  理財(cái)案例
  專家建議
  創(chuàng)業(yè)智慧
創(chuàng)業(yè)心態(tài)決定創(chuàng)業(yè)成敗
  理財(cái)案例
  專家建議
  創(chuàng)業(yè)智慧
置業(yè)篇
謹(jǐn)慎置業(yè)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
教你怎樣輕松賺錢買房
  理財(cái)案例
  專家建議
  為你支招
冷靜置業(yè)需規(guī)避的購房誤區(qū)
  理財(cái)案例
  專家建議
  為你支招
如何規(guī)避購房時(shí)的陷阱
  理財(cái)案例
  專家建議
  為你支招
購買保值房子的技巧
  理財(cái)案例
  專家建議
  為你支招
防范購房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)
  理財(cái)案例
  專家建議
  為你支招
購房還貸方法
  理財(cái)案例
  專家建議
  為你支招
婚育篇
婚戀育子，巧作規(guī)劃
浪漫與物質(zhì)支撐
  理財(cái)案例
  專家建議
  婚育規(guī)劃
花最少的錢辦最好的婚禮
  理財(cái)案例
  專家建議
  婚育規(guī)劃
新婚家庭理財(cái)要早作規(guī)劃
  理財(cái)案例
  專家建議
  婚育規(guī)劃
生寶寶的費(fèi)用巧作安排
  理財(cái)案例
  專家建議
  婚育規(guī)劃
如何籌備孩子讀大學(xué)的錢
  理財(cái)案例
  專家建議
  婚育規(guī)劃
夫妻離婚就像企業(yè)破產(chǎn)
  理財(cái)案例
  專家建議
  婚育規(guī)劃
養(yǎng)老篇
藍(lán)領(lǐng)銀發(fā)族理財(cái)有妙招
制訂和實(shí)施退休理財(cái)計(jì)劃
  理財(cái)案例
  專家建議
  養(yǎng)老策略
根據(jù)收入制訂養(yǎng)老規(guī)劃
  理財(cái)案例
  專家建議
  養(yǎng)老策略
銀發(fā)族理財(cái)要以守為主
  理財(cái)案例
  專家建議
  養(yǎng)老策略

章節(jié)摘錄

　　周暢和她男朋友兩人5年以來的穩(wěn)定工作，較為合理的收支。形成了 健康的家庭資產(chǎn)狀況。家庭月度開銷為5500元，占每月收入的53％，比 較適中。由于小房子的房款已經(jīng)付清，因此沒有任何月供壓力。顯示了這 個(gè)“80后”的家庭流動(dòng)性較好。周暢家庭處于家庭形成期，在這一時(shí)期內(nèi)，家庭支出會(huì)逐漸增加，故 需要家庭收入也能通過多種途徑得以增長。周暢家庭當(dāng)前主要考慮的應(yīng)該 是置業(yè)、增加投資收益及為重大支出積累資金。首先，分析周暢家庭的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，觀察家庭現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況，評(píng) 估各項(xiàng)指標(biāo)是否處于理想的經(jīng)驗(yàn)數(shù)值范圍之內(nèi)。一是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析。周暢的小房子地處廣州，具有升值潛力，為適時(shí) 售出以購買二居室作準(zhǔn)備。因此，固定資產(chǎn)占有相當(dāng)大的比例，資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 較為合理。二是負(fù)債結(jié)構(gòu)分析。周暢負(fù)債比率為零。資產(chǎn)非常充裕，但資金利用 率不足。三是現(xiàn)金流量分析。工作收入占總收入的93％，可見家庭收入主要依 靠工薪收入。支出則以生活支出為主，只有基金定投。儲(chǔ)蓄率相應(yīng)較高。四是綜合分析。盡管周暢家庭儲(chǔ)蓄率較高，但是資金的投資報(bào)酬率太 低。家庭缺乏多樣化的投資性收入，定期存款占家庭總資產(chǎn)的26.83％，基金定投占收入的19.51％，只此兩項(xiàng)投資，說明家庭投資比較單一?？紤]到周暢家庭屬于成長階段，可以在不降低生活品質(zhì)的前提下，通 過適當(dāng)借款以進(jìn)一步優(yōu)化家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低凈資產(chǎn)比率。目前，流動(dòng)性 資產(chǎn)比例較高，緊急預(yù)備金只需預(yù)留出大約為3至6倍的家庭月支出額 即可。雖然周暢和男友5年以來的積累已經(jīng)初見成效，但是距離她自己的購 房、結(jié)婚和生子的計(jì)劃尚有一段距離，需要更合理地進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置，以便實(shí)現(xiàn)確定的置家各項(xiàng)目標(biāo)。首先是房子，只要有了房子，未來一切的發(fā)展才算是有了起點(diǎn)。由于周暢現(xiàn)在工作、生活在深圳，而所擁有的房產(chǎn)在廣州，既不在自 己的生活區(qū)，房屋的租售比又高于一般標(biāo)準(zhǔn)，因此建議將廣州將房子出售，換為流動(dòng)性資產(chǎn)用于重新分配。按照周暢現(xiàn)在的家庭情況完全可以借助銀 行力量，購買一套80萬元的兩居室，首付兩成即16萬元，貸款總額為 64萬元，但其中公積金貸款最多可貸款30萬元，商業(yè)貸款僅需34萬元，貸款30年，月供1654元。這樣的還款壓力對(duì)于周暢不是太大，而且還款額也沒有超過總收入太 多，基本上符合量力而行的準(zhǔn)則。此外，鑒于周暢男友將要?jiǎng)?chuàng)業(yè)，收入將 會(huì)不太穩(wěn)定，故建議以周暢的名義貸款，以有效保持正常的公積金還款以 及商業(yè)還款。面對(duì)創(chuàng)業(yè)，周暢家庭同樣存在著經(jīng)驗(yàn)不足、資金短缺的問題。當(dāng)然，周暢男友的“技術(shù)入股”已經(jīng)大大降低了資金缺口，剩余缺口可以部分動(dòng) 用已有的流動(dòng)性資產(chǎn)。另外，結(jié)婚費(fèi)用相對(duì)彈性較大，在周暢和她男友現(xiàn)階段收入可能會(huì)出 現(xiàn)波動(dòng)的情況下，建議結(jié)婚儀式從簡，節(jié)省費(fèi)用用于蜜月旅行或支付房款。子女基金則可以搞基金定投，并將其作為一個(gè)中長期投資。在家庭保險(xiǎn)方面，僅僅擁有社保和意外保險(xiǎn)顯然不夠，而且周暢對(duì)于 自己所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品也并不十分了解。因此，周暢在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品。針對(duì)周暢的具體情況，理財(cái)建議如下：首先，從總收入中預(yù)留出3個(gè)月左右的生活支出額，也就是1.65萬 元左右以備突然性支出，這部分錢可以采用貨幣基金的形式留出。其次，調(diào)整周暢家庭的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，出售廣州房產(chǎn)所得到的11萬 元現(xiàn)金加上原有活期存款中的5萬元用于支付深圳房首付，其余部分則變 成負(fù)債。由于周暢家庭原有投資的收益率太低，所以，建議周暢調(diào)整投資組合，將備用金以外的銀行存款投資于銀行理財(cái)、基金、黃金以及保險(xiǎn)保障等理 財(cái)項(xiàng)目。目前已有的5年期定期存款以及每月2000元的基金定投可以繼續(xù)保 持。由于股票投資相對(duì)專業(yè)，需要花費(fèi)較多的時(shí)間和精力，而且風(fēng)險(xiǎn)太大，所以不建議周暢參與。周暢的投資還是側(cè)重于銀行理財(cái)型產(chǎn)品以及基金組合配置。其中10 萬元用于購買期限為3個(gè)月至半年的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，為以后創(chuàng)業(yè)做資金 準(zhǔn)備；8萬元用于購買一年期穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，不僅可以獲得高于銀 行定期存款利率的收益，還可以在到期之后直接用于婚慶蜜月資金。周暢的剩余資金可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，全面配置風(fēng)險(xiǎn)較低的平衡 型基金以及債券型基金，搭建一個(gè)具有個(gè)人特色的基金組合。在基金選擇 方面，可以選擇一些以往業(yè)績優(yōu)良的、公司實(shí)力雄厚的基金。在保險(xiǎn)方面，建議周暢首先弄清楚自己之前所購買的保險(xiǎn)到底具有哪 些保障功能。除此以外，周暢和男友還需要購買重大疾病保險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)重 大疾病高醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。至于在組成家庭之后，可以再逐步考慮壽險(xiǎn)產(chǎn)品。保額以兩人年收入 的10倍左右為宜。P9-11

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