汽車保險(xiǎn)與理賠

前言

　　近年來隨著中國國民經(jīng)濟(jì)和人民生活水平的日益提高，汽車產(chǎn)業(yè)的規(guī)模、產(chǎn)量和市場不斷擴(kuò)大，車輛已經(jīng)融入百姓的日常工作生活當(dāng)中，對于提高社會效率與豐富日常生活都起著不可低估的作用。但隨之而來的是人類不斷面臨新的風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)：由于機(jī)動車數(shù)量的急劇增長，導(dǎo)致交通事故不斷攀升，尤其是近些年重大惡性事故的不斷發(fā)生，已經(jīng)對普通市民的心理造成了嚴(yán)重傷害。目前中國汽車保有量只有世界的2％，但道路交通事故中死亡的人數(shù)卻占全世界的15％。汽車保險(xiǎn)、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)保障領(lǐng)域的一些問題越來越受到社會的關(guān)注，汽車保險(xiǎn)與理賠正日益成為涉及百姓切身利益的焦點(diǎn)問題，尤其在中國這種交通基礎(chǔ)設(shè)施落后、交通管理水平薄弱、群眾交通安全意識較為淡薄的發(fā)展中國家。針對目前這種嚴(yán)峻的安全運(yùn)輸形勢，如何運(yùn)用保險(xiǎn)知識，了解并掌握如何運(yùn)用汽車保險(xiǎn)與理賠來轉(zhuǎn)嫁汽車運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而解決車輛運(yùn)用過程中出現(xiàn)的問題，已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)人士、駕駛員以及百姓所要了解的一門十分必要的工作，甚至生活常識。本書對汽車保險(xiǎn)與理賠方面的知識進(jìn)行了全面細(xì)致闡述?！　”緯奶攸c(diǎn)有三方面。一是注重理論聯(lián)系實(shí)際，注重實(shí)例分析在汽車保險(xiǎn)與理賠中的重要作用，例如第10章對理賠典型案例分類匯總，進(jìn)行了細(xì)致全面的探討，有些案例是“今日說法”欄目反復(fù)探討的案例；二是注重深入淺出的講解，對難以理解的概念結(jié)合實(shí)際生活給出進(jìn)一步的詮釋，加深學(xué)生對于復(fù)雜概念的理解；三是注重知識的與時(shí)俱進(jìn)，由于目前中國汽車保險(xiǎn)業(yè)無論從保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)條款到保險(xiǎn)費(fèi)率等都經(jīng)歷著較大的變化，為了適應(yīng)這種新的形勢，本書融合了近年來汽車保險(xiǎn)實(shí)踐與理論的新進(jìn)展，結(jié)合各大保險(xiǎn)公司機(jī)動車輛保險(xiǎn)新條款與費(fèi)率，分門別類進(jìn)行了詳實(shí)的說明，重在汽車保險(xiǎn)與理賠過程中的實(shí)際業(yè)務(wù)操作?！　”緯舶ㄊ拢旱谝徽陆榻B了保險(xiǎn)的基本概念、種類及作用；第二章重點(diǎn)介紹了汽車保險(xiǎn)合同的概念、特征，以及保險(xiǎn)合同的主體、客體與輔助人的權(quán)利和義務(wù)；第三章結(jié)合案例，由淺入深地對保險(xiǎn)的六大基本原則進(jìn)行了詳細(xì)全面的介紹；第四章介紹了我國機(jī)動車輛保險(xiǎn)特點(diǎn)和現(xiàn)狀；第五章結(jié)合太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算方法和綜合險(xiǎn)費(fèi)率、傳統(tǒng)險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章對機(jī)動車輛保險(xiǎn)的主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)以及保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行了詳細(xì)全面的介紹；第六章著重介紹了中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會與國內(nèi)著名的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，比如中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國平安保險(xiǎn)股份有限公司等；第七章重點(diǎn)介紹了承保基本程序、投保階段的義務(wù)與權(quán)益，以及核保實(shí)務(wù)，并把需要投保人特別注意的、與后續(xù)索賠緊密相關(guān)的投保后事項(xiàng)單獨(dú)作為一節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)論述；第八章重點(diǎn)闡述與投保人密切相關(guān)的車險(xiǎn)索賠基本程序；第九章闡述了理賠工作的程序及監(jiān)督；第十章分別對車輛損失險(xiǎn)、車輛責(zé)任險(xiǎn)、附加險(xiǎn)等典型理賠案例以及國外車險(xiǎn)理賠案例進(jìn)行了講解和介紹?！　∮捎跁r(shí)間倉促，本書未盡之處，敬請指教。

內(nèi)容概要

本書共分十章，詳實(shí)地介紹了機(jī)動車輛保險(xiǎn)知識及其相關(guān)案例。全書在闡明保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)的前提下，詳盡論述了汽車保險(xiǎn)原理、汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)和保險(xiǎn)理賠等相關(guān)保險(xiǎn)知識；并結(jié)合實(shí)際應(yīng)用，對國內(nèi)三大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率作了較為詳細(xì)的解釋，同時(shí)較為全面地給出了國內(nèi)經(jīng)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司現(xiàn)狀、條款費(fèi)率等相關(guān)信息，以便于讀者學(xué)習(xí)參考。本書的一大特色就是對三大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為主、其他國內(nèi)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為輔的車險(xiǎn)條款費(fèi)率進(jìn)行了較為詳細(xì)的介紹。　　本書可以作為各類本科、專科院校汽車、交通、運(yùn)輸類專業(yè)學(xué)生的專業(yè)教材，還可以作為從事汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)教材，以及本科師生及其相關(guān)技術(shù)人員的參考教材。

書籍目錄

第一章  保險(xiǎn)學(xué)概述  第一節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)與可保風(fēng)險(xiǎn)  第二節(jié)  保險(xiǎn)的基本概念  第三節(jié)  保險(xiǎn)的種類  第四節(jié)  保險(xiǎn)的職能與作用  思考題第二章  汽車保險(xiǎn)合同  第一節(jié)  保險(xiǎn)合同的概念與特征  第二節(jié)  保險(xiǎn)合同的主體、客體與輔助人  第三節(jié)  汽車保險(xiǎn)合同  思考題第三章  保險(xiǎn)的基本原則  第一節(jié)  最大誠信原則  第二節(jié)  保險(xiǎn)利益原則  第三節(jié)  近因原則  第四節(jié)  損失補(bǔ)償原則  第五節(jié)  重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t  第六節(jié)  代位追償原則  思考題第四章  機(jī)動車輛保險(xiǎn)概述  第一節(jié)  機(jī)動車輛保險(xiǎn)概述  第二節(jié)  我國機(jī)動車輛保險(xiǎn)特點(diǎn)  思考題第五章  機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率  第一節(jié)  機(jī)動車輛保險(xiǎn)的主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)  第二節(jié)  機(jī)動車輛保險(xiǎn)費(fèi)率  第三節(jié)  太保機(jī)動車輛綜合險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章  第四節(jié)  太保車輛綜合險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算方法  第五節(jié)  太保機(jī)動車輛傳統(tǒng)險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章  思考題第六章  中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會與國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司  第一節(jié)  中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會簡介  第二節(jié)  中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司  第三節(jié)  中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司  第四節(jié)  中國平安保險(xiǎn)股份有限公司  第五節(jié)  華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司  第六節(jié)  太平保險(xiǎn)有限公司  第七節(jié)  中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司  第八節(jié)  華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司  第九節(jié)  天安保險(xiǎn)股份有限公司  第十節(jié)  大眾保險(xiǎn)股份有限公司  第十一節(jié)  中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司  第十二節(jié)  美亞保險(xiǎn)公司  思考題第七章  投保與承保實(shí)務(wù)  第一節(jié)  承保基本程序  第二節(jié)  投保階段的義務(wù)與權(quán)益  第三節(jié)  投保  第四節(jié)  投保后事項(xiàng)  第五節(jié)  核保實(shí)務(wù)  思考題第八章  索賠實(shí)務(wù)  第一節(jié)  索賠概述  第二節(jié)  車險(xiǎn)索賠基本程序  第三節(jié)  一些具體險(xiǎn)種險(xiǎn)別的索賠  思考題  第九章  機(jī)動車輛保險(xiǎn)理賠  第一節(jié)  保險(xiǎn)理賠概述  第二節(jié)  理賠工作的程序  第三節(jié)  理賠工作的監(jiān)督  思考題  第十章  汽車保險(xiǎn)理賠典型案例分析  第一節(jié)  車輛損失險(xiǎn)類典型理賠案例  第二節(jié)  車輛責(zé)任險(xiǎn)典型理賠案例  第三節(jié)  附加險(xiǎn)類理賠典型案例  第四節(jié)  綜合類理賠案例  第五節(jié)  國外車險(xiǎn)理賠案例    思考題  附錄  太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限險(xiǎn)公司機(jī)動車輛綜合險(xiǎn)條款參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第四章　機(jī)動車輛保險(xiǎn)概述　　機(jī)動車輛保險(xiǎn)與其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一樣，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，是伴隨機(jī)動車輛的出現(xiàn)與普及而產(chǎn)生發(fā)展起來的一個(gè)綜合性保險(xiǎn)。世界上許多國家至今仍然沿用傳統(tǒng)的“汽車保險(xiǎn)”險(xiǎn)名，而我國將它改為機(jī)動車輛保險(xiǎn)，目的是為了更加充分反映我國汽車工業(yè)和汽車保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)。本書中對汽車保險(xiǎn)和機(jī)動車輛保險(xiǎn)不作嚴(yán)格區(qū)分。機(jī)動車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從誕生、發(fā)展到今天已經(jīng)有了百十年的歷史，雖然在整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，其歷史悠遠(yuǎn)程度上比不上險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而從單個(gè)標(biāo)的價(jià)值上又比不上飛機(jī)保險(xiǎn)、衛(wèi)星發(fā)射等，但隨著國民經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，人民生活水平的不斷提高，我國機(jī)動車輛保有量的迅速增加及機(jī)動車輛保險(xiǎn)市場迅速擴(kuò)大，機(jī)動車輛保險(xiǎn)正日益深入社會經(jīng)濟(jì)與群眾生活當(dāng)中；而且機(jī)動車輛保險(xiǎn)所具有的公益性和社會性的特點(diǎn)，決定了其作為一種經(jīng)濟(jì)制度和特定的法律關(guān)系，在補(bǔ)償?shù)缆方煌ㄊ鹿试斐傻膿p失方面起到積極的作用。汽車保險(xiǎn)也稱機(jī)動車輛保險(xiǎn)，是以保險(xiǎn)車輛的損失，或者以保險(xiǎn)車輛的所有人，或者以駕駛員所駕駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故所負(fù)的責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)的所有特征，其保險(xiǎn)對象為汽車及其責(zé)任。從其保障的范圍來看，它既屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，又屬于責(zé)任保險(xiǎn)。本章將從機(jī)動車輛保險(xiǎn)概述、種類及發(fā)展歷程，并結(jié)合我國機(jī)動車輛保險(xiǎn)發(fā)展的當(dāng)前情況，介紹我國當(dāng)前在機(jī)動車輛保險(xiǎn)制度和第三者責(zé)任險(xiǎn)等方面的改革發(fā)展，使讀者對機(jī)動車輛保險(xiǎn)的起源、發(fā)展及其現(xiàn)狀有一個(gè)整體的了解。　　第一節(jié)　機(jī)動車輛保險(xiǎn)概述　　一、機(jī)動車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)　　機(jī)動車輛保險(xiǎn)是綜合性保險(xiǎn)，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的一種。它承保公務(wù)、商用和家庭自用的各種機(jī)動車輛因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身及相關(guān)利益的損失和采取施救保護(hù)措施所支付的合理費(fèi)用，以及被保險(xiǎn)人對第三者人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任。從現(xiàn)階段機(jī)動車輛保險(xiǎn)市場的發(fā)展趨勢來看，我國的機(jī)動車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有以下一些特點(diǎn)。　　……

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