合規(guī)創(chuàng)造價值

前言

　　巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》已經(jīng)發(fā)布三年了。這三年來，合規(guī)管理作為一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動受到越來越多的商業(yè)銀行的尊重和認(rèn)同。不僅國內(nèi)的大型商業(yè)銀行、股份制銀行都組建了內(nèi)部合規(guī)管理部門，而且中國銀監(jiān)會還專門印發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的指導(dǎo)文件；不僅商業(yè)銀行開始重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)的理念還進(jìn)入了證券、保險(xiǎn)、郵政儲蓄等金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域。作為從國外引進(jìn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理理念，在國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛進(jìn)行股份制改造和上市的大環(huán)境下，合規(guī)管理宛如進(jìn)入了春天，生機(jī)盎然，大衣可為?！　〗?jīng)過三年的實(shí)際工作，筆者在中國建設(shè)銀行合規(guī)部總經(jīng)理的崗位上對合規(guī)管理有了更加深切全面的體會：合規(guī)管理不僅是一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動，還是一項(xiàng)低成本的創(chuàng)造價值活動。合規(guī)創(chuàng)造價值絕不是空洞的理論說教，而是有大量鮮活案例可以證明的經(jīng)營實(shí)踐。2006年8月，筆者在《走向合規(guī)經(jīng)營》文集的十大論點(diǎn)中已經(jīng)對合規(guī)創(chuàng)造價值進(jìn)行了初步展望，當(dāng)時提出了合規(guī)創(chuàng)造價值的六個方面或途徑。包括“加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營管理可以提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)等無形資產(chǎn)價值；加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營管理可以減少違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或因違規(guī)而被處罰的損失價值；加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營管理可以增強(qiáng)銀行的持續(xù)競爭力，創(chuàng)造資本增值價值；加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營管理可以吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，贏得新老客戶的回報(bào)價值；加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營管理可以保護(hù)干部員工少犯錯誤，激發(fā)員工奉獻(xiàn)價值；加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營管理可以減少大量案件和不良資產(chǎn)，提升銀行股票價值”。兩年過去了，上述六個方面的展望都得到了現(xiàn)實(shí)的驗(yàn)證。

內(nèi)容概要

本書作者酈錫文（中國建設(shè)銀行股份有限公司合規(guī)部總經(jīng)理）作為商業(yè)銀行資深的從業(yè)人員，此次將多年的銀行管理實(shí)踐與工作思考付梓成冊，既是對本職工作的總結(jié)與探索，也是期望給廣大讀者一點(diǎn)啟發(fā)。全書收錄了作者關(guān)于合規(guī)理論與實(shí)踐的研究成果四十余篇，知識全面，針對性、實(shí)用性強(qiáng)，對廣大學(xué)者和實(shí)際工作者有很高的參考價值。本書既可以作為商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的入門知識讀本，也可以作為商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的參考資料。

作者簡介

酈錫文，浙江諸暨人，出生于貴州遵義市。1982年1月畢業(yè)于湖北財(cái)經(jīng)學(xué)院（現(xiàn)中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)）基建財(cái)務(wù)與信用專業(yè)。自1982年2月起在中國建設(shè)銀行工作。1992年獲得高級經(jīng)濟(jì)師職稱。自2005年5月起任中國建設(shè)銀行股份有限公司合規(guī)部總經(jīng)理至今。此前先后擔(dān)任過中國建設(shè)銀行總行資金計(jì)劃部副主任、信用卡部主任（總經(jīng)理）、山東分行副行長（黨委副書記）、總行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、總行風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控委員會副主任、總行貸款牽頭審批人、甘肅分行行長（黨委書記）等職。自1983年起發(fā)表各種論文300余篇，多次獲得中國人民銀行、中國金融學(xué)會、中國建設(shè)銀行、中國投資學(xué)會等頒發(fā)的優(yōu)秀論文一、二，三等獎。出版《走近風(fēng)險(xiǎn)管理》、《走進(jìn)建設(shè)銀行》、《走向合規(guī)經(jīng)營》等專著。2005年3月被推選為中國金融學(xué)會副秘書長，2005年12月起任中國投資學(xué)會常務(wù)理事、學(xué)術(shù)委員會委員。曾受聘擔(dān)任中國科學(xué)院研究生院MBA導(dǎo)師，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)兼職教授。

書籍目錄

第一部分　合規(guī)價值探索　略論建立以合規(guī)為導(dǎo)向的內(nèi)控目標(biāo)　謹(jǐn)防病從口人　合規(guī)為建設(shè)銀行穩(wěn)健發(fā)展護(hù)航　合規(guī)管理任重道遠(yuǎn)　把規(guī)則留給自己把方便讓給客戶　學(xué)習(xí)《合規(guī)指引》強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營　加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)——答《中國金融》記者問　落實(shí)《合規(guī)指引》  改善和加強(qiáng)合規(guī)管理體系建設(shè)　重視關(guān)聯(lián)交易管理切實(shí)保障合規(guī)經(jīng)營　正確理解合規(guī)主動做好合規(guī)　淺議建設(shè)銀行組織機(jī)構(gòu)優(yōu)化與調(diào)整　未雨綢繆防控風(fēng)險(xiǎn)　瞻前顧后防控風(fēng)險(xiǎn)　商業(yè)銀行要增強(qiáng)親善合規(guī)的社會形象　合規(guī)至上——對廈門分行合規(guī)管理工作的調(diào)查　合規(guī)管理錦上添花　透析合規(guī)創(chuàng)造價值　合規(guī)有道合規(guī)有益——湖北分行調(diào)研實(shí)錄　用好《合規(guī)手冊》  爭當(dāng)合規(guī)員工　合規(guī)文化建設(shè)是銀行業(yè)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的基礎(chǔ)　建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理沿革和發(fā)展　千萬別小視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)第二部分　熱點(diǎn)問題評析　“四馬難追”  　熱錢股市反洗錢　流動性風(fēng)險(xiǎn)辨析　資本的力量　奇峰滿園總可觀——大型商業(yè)銀行2006年年報(bào)筒析　偶然中的必然——從美國“次貸”危機(jī)說開去　繁花滿園夏日紅——_2007年四大銀行中報(bào)評析　美國次級按揭貸款的陰云并未消散　風(fēng)光盡顯2007年——四大上市銀行2007年年報(bào)綜合分析后記

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