人身保險(xiǎn)產(chǎn)品研究

前言

　　十六大以來，我國保險(xiǎn)業(yè)以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)。牢固樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，加快改革發(fā)展，加強(qiáng)改善監(jiān)管，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度明顯加快、發(fā)展質(zhì)量逐步提高、服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬、發(fā)展環(huán)境更加優(yōu)化、社會(huì)影響日益擴(kuò)大，呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)增長與效益提高、引領(lǐng)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)、自身努力與政策支持、行業(yè)發(fā)展與服務(wù)大局協(xié)調(diào)統(tǒng)一的良好局面，在實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展目標(biāo)上邁出堅(jiān)定步伐。當(dāng)前，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式是國家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)戰(zhàn)略任務(wù)。作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與服務(wù)的載體，保險(xiǎn)產(chǎn)品近年來得到迅速發(fā)展，種類和功能不斷齊全，在促進(jìn)全行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整和優(yōu)化結(jié)構(gòu)、滿足消費(fèi)者需求等方面發(fā)揮了重要作用?！　∪欢?，在保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到，我國保險(xiǎn)業(yè)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，還存在很多問題，表現(xiàn)在產(chǎn)品方面的主要有：創(chuàng)新動(dòng)力不足。結(jié)構(gòu)不合理，針對(duì)性不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品發(fā)展不足，一些產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)定落后于市場發(fā)展等。這些問題的存在。既不利于滿足消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求，也影響了全行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力。我認(rèn)為。全行業(yè)應(yīng)認(rèn)真解決好當(dāng)前人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展過程中的突出問題，做好以下三方面工作：一是總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，特別是要對(duì)改革開放以來國內(nèi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的歷史演變、階段特點(diǎn)、經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)進(jìn)行系統(tǒng)梳理和總結(jié)，查找問題，剖析原因，明確我國人身保險(xiǎn)產(chǎn)品未來發(fā)展方向和監(jiān)管思路：二是以人為本，進(jìn)一步推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障類和長期儲(chǔ)蓄類人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展，不斷滿足消費(fèi)者日益增長的保險(xiǎn)需求：三是結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新情況、新特點(diǎn)，及時(shí)制定和完善產(chǎn)品監(jiān)管制度，防范產(chǎn)品經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)。

內(nèi)容概要

這本《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品研究——機(jī)理發(fā)展與監(jiān)管》由方力主編，旨在對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的內(nèi)在運(yùn)行機(jī)理、我國人身保險(xiǎn)機(jī)理、我國人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的歷史演變及原因、部分國家和地區(qū)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展以及監(jiān)管等情況進(jìn)行全面梳理、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，從而明確我國人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的下一步發(fā)展方向，并不斷探索適合我國國情的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展與監(jiān)管模式。
《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品研究——機(jī)理發(fā)展與監(jiān)管》適合保險(xiǎn)研究者閱讀。

書籍目錄

第一部分  人身保險(xiǎn)產(chǎn)品基本情況研究
  第一章  人身保險(xiǎn)的概念和基本特征
    第一節(jié)  人身保險(xiǎn)的概念和原理
    第二節(jié)  人身保險(xiǎn)的特征
  第二章  人身保險(xiǎn)的功能和作用
    第一節(jié)  人身保險(xiǎn)的功能
    第二節(jié)  人身保險(xiǎn)的作用
  第三章  人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類
    第一節(jié)  人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類的理論研究
    第二節(jié)  人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的一般分類
第二部分  人身保險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)行機(jī)理研究
  第四章  人身保險(xiǎn)產(chǎn)品一般運(yùn)行機(jī)理
    第一節(jié)  產(chǎn)品開發(fā)
    第二節(jié)  投資
    第三節(jié)  準(zhǔn)備金評(píng)估
    第四節(jié)  償付能力評(píng)估
    第五節(jié)  內(nèi)含價(jià)值評(píng)估
  第五章  分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)行機(jī)理
    第一節(jié)  分紅保險(xiǎn)紅利來源及分配方式
    第二節(jié)  分紅保險(xiǎn)紅利的確定與派發(fā)
    第三節(jié)  分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品賬戶與準(zhǔn)備金管理
    第四節(jié)  分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管約束
  第六章  投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)行機(jī)理
    第一節(jié)  投資連結(jié)保險(xiǎn)的基本特性
    第二節(jié)  投資連結(jié)保險(xiǎn)的定價(jià)
    第三節(jié)  投資賬戶管理
    第四節(jié)  投資連結(jié)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管約束
  第七章  萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)行機(jī)理
    第一節(jié)  萬能保險(xiǎn)的特性
    第二節(jié)  萬能保險(xiǎn)的定價(jià)
    第三節(jié)  萬能保險(xiǎn)賬戶管理
    第四節(jié)  萬能保險(xiǎn)的平滑準(zhǔn)備金和持續(xù)獎(jiǎng)金
    第五節(jié)  萬能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管約束
  第八章  意外傷害保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)理
    第一節(jié)  意外傷害保險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)理
    第二節(jié)  健康保險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)理
第三部分  國際人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展研究
  第九章  美國人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展
    第一節(jié)  美國主要保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)的演變過程
    第二節(jié)  主要產(chǎn)品介紹
    第三節(jié)  美國人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管情況
  第十章  歐洲人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展
    第一節(jié)  歐洲主要保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展過程
    第二節(jié)  主要產(chǎn)品介紹
    第三節(jié)  英國人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管情況
  第十一章  亞洲人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展
    第一節(jié)  主要保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展過程
    第二節(jié)  主要產(chǎn)品介紹
    第三節(jié)  亞洲人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管情況
  第十二章  其他國家和地區(qū)的產(chǎn)品發(fā)展
    第一節(jié)  重大疾病保險(xiǎn)在南非的起源和發(fā)展
    第二節(jié)  小額保險(xiǎn)產(chǎn)品的國際發(fā)展
第四部分  我國人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展與監(jiān)管研究
  第十三章  我國人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展與監(jiān)管的歷史演變
    第一節(jié)  第一階段(1949—1958年)
    第二節(jié)  第二階段(1979—1992年)
    第三節(jié)  第三階段(1992—1999年)
    第四節(jié)  第四階段(1999—至今)
  第十四章  我國人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀
    第一節(jié)  我國人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展概述
    第二節(jié)  目前人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展的問題及原因分析
  第十五章  我國人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管現(xiàn)狀和政策建議
    第一節(jié)  我國人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管現(xiàn)狀和存在的問題
    第二節(jié)  國際人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)借鑒
    第三節(jié)  加強(qiáng)和改進(jìn)我國人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管的思路和建議
參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第三，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括生、老、病、死、傷、殘等各個(gè)方面，即人們?cè)谌粘Ｉ钪锌赡茉馐艿囊馔鈧Α⒓膊?、死亡等各種不幸事故。人身保險(xiǎn)的給付條件是當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，由保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同向被保險(xiǎn)人或其受益人給付保險(xiǎn)金?！　〉谒?，從風(fēng)險(xiǎn)范圍看，人身保險(xiǎn)承保的責(zé)任涵蓋了人生中與人的身體和壽命相關(guān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，大到人的生死存亡，小到人的疾病傷害。事實(shí)上，人的死亡概率、疾病率、傷殘率等都是可以測度的，可以通過大量的觀察發(fā)現(xiàn)其規(guī)律性，這就是人身保險(xiǎn)經(jīng)營中至關(guān)重要的大數(shù)法則。人身保險(xiǎn)公司也正是科學(xué)地運(yùn)用這一原理設(shè)計(jì)出各種各樣的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足不同人群的保險(xiǎn)保障需要。　　二、人身保險(xiǎn)的原理　　損失分擔(dān)說、風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)性以及大數(shù)法則是保險(xiǎn)理論的三大基礎(chǔ)。人身保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的一種，其理論自然亦奠基于此?！　〉谝?，損失分擔(dān)說?！皳p失分擔(dān)說”是保險(xiǎn)學(xué)理論的基本思想。人身保險(xiǎn)通過將眾多面臨人身風(fēng)險(xiǎn)的人集中起來，收取保險(xiǎn)費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，分擔(dān)由于發(fā)生保險(xiǎn)事故而引起的經(jīng)濟(jì)損失或支出。單就死亡保險(xiǎn)而言，所謂損失的分擔(dān)就是對(duì)死亡成本的分擔(dān)。假設(shè)有1000人（男女各半），每人死亡成本（喪葬費(fèi)用以及死亡的機(jī)會(huì)成本等）為20000元，經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)顯示每年死亡1人。那么，人身保險(xiǎn)使一個(gè)人的死亡成本20000元由1000人分擔(dān)，平均每人只分擔(dān)20元。對(duì)于發(fā)生了死亡事故的家庭而言，由承擔(dān)20000元到只需承擔(dān)20元，這其中的巨大變化正是人身保險(xiǎn)所發(fā)揮的作用。人身風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在的，但實(shí)際發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故并造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性畢竟是有限的，這就保證了損失分擔(dān)的可能。

編輯推薦

　　將引發(fā)對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展與監(jiān)管更多的思考，并能夠推動(dòng)監(jiān)管部門進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)各項(xiàng)監(jiān)管政策，推動(dòng)各保險(xiǎn)公司進(jìn)一步提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力、服務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)防范能力以及可持續(xù)發(fā)展能力，推動(dòng)全行業(yè)更好地滿足消費(fèi)者日益增長的保險(xiǎn)需求，為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)服務(wù)。

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