金融服務(wù)知識讀本

內(nèi)容概要

　　《金融服務(wù)知識讀本》較為系統(tǒng)地介紹了與人們?nèi)粘Ｉ詈凸ぷ髅芮邢嚓P(guān)的中央銀行金融服務(wù)基本知識，為讀者全方位掌握和了解中央銀行金融服務(wù)的內(nèi)容提供幫助。《金融服務(wù)知識讀本》是中央銀行面向社會公眾的金融服務(wù)知識普及性讀物。　　《金融服務(wù)知識讀本》分為“支付結(jié)算篇”、“貨幣金銀篇”、“國庫業(yè)務(wù)篇”、“金融統(tǒng)計、征信和反洗錢篇”及“外匯篇”五個篇章，涵蓋中央銀行會融服務(wù)的各主要領(lǐng)域。各篇章中均設(shè)有知識問答、拓展閱讀和相關(guān)法規(guī)三個專欄，分別對相關(guān)概念、金融服務(wù)前沿問題和法律政策背景進(jìn)行介紹，供感興趣的讀者深入學(xué)習(xí)。

書籍目錄

開篇的話序前言支付結(jié)算篇知識問答1.什么是支付結(jié)算？辦理支付結(jié)算的基本原則有哪些？2.單位和個人應(yīng)遵守哪些結(jié)算紀(jì)律？3.銀行應(yīng)遵守哪些結(jié)算紀(jì)律？4.什么是大額支付系統(tǒng)PS？主要處理哪些支付業(yè)務(wù)？5.什么是小額支付系統(tǒng)（BEPS）？主要處理哪些支付業(yè)務(wù)？6.什么是匯兌？如何辦理？7.什么是委托收款？如何辦理？8.什么是定期貸記和定期借記？9.什么是人民幣銀行結(jié)算賬戶？企業(yè)和個人怎樣開立銀行結(jié)算賬戶？10.怎樣辦理銀行結(jié)算賬戶的撤銷？11.什么是基本存款賬戶？哪些存款人可以開立基本存款賬戶？12.什么是一般存款賬戶？存款人如何開立一般存款賬戶？13.什么是專用存款賬戶？存款人在何種情況下可以開立專用存款賬戶？14.什么是臨時存款賬戶？存款人在何種隋況下可以開立臨時存款賬戶？15.存款人如何開立異地存款賬戶？16.什么是個人結(jié)算賬戶？如何開立？17.什么是銀行卡？它有哪些種類？18.什么是IC卡？它有何特點？19.如何申辦銀行卡？申辦銀行卡時要注意哪些事項？20.怎樣安全使用銀行卡？21.什么是票據(jù)？票據(jù)行為有哪些特點？22.什么是匯票？如何使用？23.什么是本票？如何使用？24.什么是支票？如何使用？25.票據(jù)喪失如何補(bǔ)救？拓展閱讀專欄1.我國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)2.個人跨行付款可以不用“現(xiàn)金搬家”嗎3.如何使用電子匯劃完成跨行付款4.電子支付工具5.證券交易結(jié)算為什么要實行“第三方存管”6.支付密碼的作用和原理7.我國的境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)8.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點9.銀行卡的由來10.銀行卡的EMV遷移11.如何使用銀聯(lián)“柜面通”完成跨行支付12.在銀行卡使用中如何防范不法分子的欺詐伎倆13.如何使用網(wǎng)上銀行完成跨行付款14.票據(jù)在歐洲的起源和發(fā)展15.我國票據(jù)的發(fā)展歷史16.中國第一個銀行票據(jù)交換所17.華東三省一市銀行匯票18.我國的支票影像交換系統(tǒng)19.如何使用貸方支票（貸記憑證完成跨行付款）20.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)法規(guī)中華人民共和國中國人民銀行法中華人民共和國票據(jù)法中華人民共和國電子簽名法最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定票據(jù)管理實施辦法支付結(jié)算辦法銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法電子支付指引（第一號）貨幣金銀篇知識問答26.貨幣是怎樣產(chǎn)生的？27.我國的法定貨幣是什么？28.什么是主幣和輔幣？29.信用貨幣主要包括哪幾種形態(tài)？30.我國共發(fā)行過多少種類的硬幣？31.我E司共發(fā)行過幾種流通紀(jì)念鈔？32.什么是貨幣購買力？33.什么是基礎(chǔ)貨幣？34.通貨膨脹會產(chǎn)生哪些影響？35.什么是貨幣發(fā)行？36.什么是貨幣需要量？37.什么是貨幣流通量？38.什么是貨幣流通速度？39.現(xiàn)金是指什么？40.什么是現(xiàn)金投放？主要有哪些渠道？41.現(xiàn)金回籠主要有哪些渠道？42.什么是現(xiàn)金流通？它和非現(xiàn)金流通有何關(guān)系？43.現(xiàn)金投放與現(xiàn)金回籠有何關(guān)系？44.人民幣發(fā)行庫和業(yè)務(wù)庫有何區(qū)別？45.殘損人民幣為什么要回收、銷毀？46.開戶單位在什么范圍內(nèi)可以使用現(xiàn)金？47.開戶單位現(xiàn)金收支有哪些規(guī)定？48.什么是開戶單位庫存現(xiàn)金限額及核定的原則？49.人民幣圖樣包括哪些內(nèi)容？哪些行為屬于使用人民幣圖案？50.使用人民幣圖樣由誰審批？申請使用人民幣圖樣需要哪些條件？怎樣申請使用人民幣圖樣？51.什么是經(jīng)營流通人民幣？什么是裝幀流通人民幣？52.怎樣管理和審批經(jīng)營流通人民幣和裝幀流通人民幣？53.申請經(jīng)營流通人民幣的申請人應(yīng)具備什么條件？申請裝幀流通人民幣的申請人應(yīng)具備什么條件？54.什么是貴金屬紀(jì)念幣？貴金屬紀(jì)念幣有何特點？55.貴金屬紀(jì)念幣為何要標(biāo)注國名和年號？56.如何理解貴金屬紀(jì)念幣的面額與其銷售價格之間的關(guān)系？57.貴金屬紀(jì)念幣是如何立項的？從哪些渠道可以獲得貴金屬紀(jì)念幣發(fā)行信息，以辨別真假？58.貴金屬紀(jì)念幣主要由哪些企業(yè)生產(chǎn)？它通過哪些渠道銷售？59.什么是普通流通紀(jì)念幣？60.我國發(fā)行的紀(jì)念幣主要有哪幾類？61.金銀幣規(guī)格的標(biāo)準(zhǔn)化是指什么？62.金幣面額等于原值嗎？63.什么是假貨幣？64.目前假幣的造假手段主要分哪幾類？65.識別假紙幣有哪些方法？66.真假硬幣如何進(jìn)行鑒別？67.在柜面取款時需要注意什么？68.如果發(fā)現(xiàn)了假幣，應(yīng)該如何處理？69.如果發(fā)現(xiàn)從銀行流出假幣，應(yīng)該如何處理？70.如何投資實物黃金？……拓展閱讀專欄相關(guān)法規(guī)國庫業(yè)務(wù)篇知識問答拓展閱讀專欄相關(guān)法規(guī)金融統(tǒng)計、征信和反洗錢篇知識問答拓展閱讀專欄相關(guān)法規(guī)外匯篇知識問答拓展閱讀專欄相關(guān)法規(guī)

章節(jié)摘錄

　　支付結(jié)算篇　　知識問答　　1.什么是支付結(jié)算？辦理支付結(jié)算的基本原則有哪些？　　答：支付結(jié)算是指單位、個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為?！　≈Ц督Y(jié)算的基本原則是單位、個人和銀行在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算活動時所必須遵循的行為準(zhǔn)則。其主要有以下三方面內(nèi)容：　　一是恪守信用，履約付款原則。這一原則是民法通則“誠實信用”原則在轉(zhuǎn)賬結(jié)算中的具體表現(xiàn)。銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)，以付款承諾為前提，結(jié)算當(dāng)事人必須依照共同約定的內(nèi)容享受權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)，嚴(yán)格遵守信用，依約履行付款義務(wù)，特別是應(yīng)按照約定的付款金額和付款日期進(jìn)行支付。這是保障當(dāng)事人經(jīng)濟(jì)利益，保證轉(zhuǎn)賬結(jié)算順利進(jìn)行的重要前提。　　二是誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配原則。銀行作為轉(zhuǎn)賬結(jié)算的中介機(jī)構(gòu)，在辦理結(jié)算時必須遵循存款人的委托，按照其意志，保證將所收款項支付給其指定的收款人；對存熬人的資金，除國家法律另有規(guī)定外，必須由存款人自主支配，其他任何單位、個人以及銀行本身都不得對其資金進(jìn)行干預(yù)和侵犯。這一原則既保護(hù)了存款人的合法權(quán)益，又加強(qiáng)了銀行辦理結(jié)算的責(zé)任。

媒體關(guān)注與評論

　　社會公眾是金融產(chǎn)品與服務(wù)最廣大的消費者，也是金融穩(wěn)定最堅實的基礎(chǔ)。堅強(qiáng)金融知識，尤其是金融服務(wù)知識的宣傳普及，對于提高全民金融素養(yǎng)具有非常重要的作用。　　——蘇寧

編輯推薦

　　中國人民銀行上?？偛拷鹑诜?wù)一部承擔(dān)上海地區(qū)支付清算、經(jīng)理國庫、貨幣發(fā)行等金融服務(wù)管理和服務(wù)工作，組織上?？偛繒嫼怂?、支付結(jié)算、聯(lián)行清算、賬戶管理、票據(jù)交換、國庫會計核算、貨幣金銀管理等系統(tǒng)的運行和管理。具體包括上海地區(qū)中外資金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金繳存及會計報表的歸集業(yè)務(wù)；辦理上海地區(qū)各級預(yù)算收入稅款結(jié)報、庫款支撥、退付、國債發(fā)行、兌付業(yè)務(wù)；現(xiàn)金以及金銀管理、發(fā)行基金調(diào)運和庫房安全保衛(wèi)等工作。根據(jù)總行授權(quán)，組織實施區(qū)域及全國性金融服務(wù)調(diào)研和創(chuàng)新工作。部門內(nèi)設(shè)支付結(jié)算處、國庫處、貨幣金銀處等9個職能及直管處室，管理上海票據(jù)交換中心。

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