現(xiàn)代信用學(xué)

前言

　　信用是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的前提與基礎(chǔ)。市場經(jīng)濟(jì)主要通過市場機(jī)制實(shí)現(xiàn)資源配置，而作為市場機(jī)制核心內(nèi)容的商品交換的基本原則是建立在信用基礎(chǔ)上的等價(jià)交換。隨著交換關(guān)系的復(fù)雜化，整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)被彼此相連、互為制約的信用關(guān)系所聯(lián)結(jié)。這種信用關(guān)系作為一種獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)關(guān)系維系、支持、形成市場秩序。沒有信用，就沒有交換與市場，就沒有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)存在與擴(kuò)大的基礎(chǔ)，就沒有人類賴以生存與發(fā)展的社會(huì)秩序?！　⌒庞玫陌l(fā)展，是根植于現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律中的。事實(shí)證明，市場經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)就越要求誠實(shí)守信，越要求有序的信用交易。西方發(fā)達(dá)國家正是順應(yīng)了這種趨勢，建立了信用管理體系，形成了信用環(huán)境與信用秩序，發(fā)揮了信用活動(dòng)的作用，有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。新興的工業(yè)化國家也正在朝著這個(gè)方向發(fā)展。廣大的發(fā)展中國家也普遍出現(xiàn)了信用活動(dòng)快速發(fā)展的傾向和趨勢?！　∥覈l(fā)展市場經(jīng)濟(jì)時(shí)間較短，信用管理問題一直沒有提到議事日程上。改革開放以來，信用問題一直是影響我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大因素。現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中存在著大量的“失信”現(xiàn)象：企業(yè)信用和個(gè)人信用嚴(yán)重缺乏，企業(yè)間“三角債”屢清不止，銀行不良貸款量不斷增加，假冒偽劣商品屢禁不絕等等。

內(nèi)容概要

縱觀當(dāng)今世界，信用的運(yùn)動(dòng)規(guī)律還是經(jīng)濟(jì)學(xué)尚未完全認(rèn)知的領(lǐng)域?，F(xiàn)代信用學(xué)就是一門既需要繼承，又必須發(fā)揚(yáng)，更需要探索的全新學(xué)科。為此，本書從全新的角度揭示了信用的內(nèi)涵，認(rèn)為信用是獲得信任的資本，可交易、可度量、可管理，有社會(huì)價(jià)值、經(jīng)濟(jì)價(jià)值和時(shí)間價(jià)值。進(jìn)而，本書圍繞信用的三維構(gòu)成、度量、社會(huì)管理、供需產(chǎn)業(yè)鏈、規(guī)模和效率以及社會(huì)信用體系建設(shè)和政府信用監(jiān)管等問題，深入探索了信用的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，逐步揭開了信用神秘的面紗。

作者簡介

吳晶妹，中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授、博土生導(dǎo)師，信用管理專業(yè)學(xué)科帶頭人，財(cái)政金融學(xué)院學(xué)術(shù)委員會(huì)副主任，中國人民大學(xué)信用管理研究中心主任。主要研究方向?yàn)樾庞霉芾砝碚撆c實(shí)務(wù)、資信評估、政府信用監(jiān)管，已發(fā)表學(xué)術(shù)論文30多篇，曾著有《資信評估》、《中國企業(yè)與證券

書籍目錄

第一章　現(xiàn)代信用的內(nèi)涵與實(shí)質(zhì)　第一節(jié)　信用是資本　第二節(jié)　信用的四個(gè)特性　第三節(jié)　信用的定價(jià)　第四節(jié)　信用的公共性第二章　現(xiàn)代信用構(gòu)成：信用三維度　第一節(jié)　信用構(gòu)成　第二節(jié)　三維信用　第三節(jié)　三維信用之間的關(guān)系　第四節(jié)　決定三維信用平衡關(guān)系的因素第三章　現(xiàn)代信用的外延與信用動(dòng)機(jī)　第一節(jié)　相關(guān)信用概念辨析　第二節(jié)　信用動(dòng)機(jī)　第三節(jié)　誠實(shí)守信五大動(dòng)機(jī)　第四節(jié)　違約失信兩大動(dòng)機(jī)　第五節(jié)　無動(dòng)機(jī)失信第四章　現(xiàn)代信用活動(dòng)　第一節(jié)　三維信用活動(dòng)　第二節(jié)　信用主體的信用活動(dòng)　第三節(jié)　不同領(lǐng)域的信用活動(dòng)　第四節(jié)　信用管理中介服務(wù)活動(dòng)第五章　信用度量　第一節(jié)　信用度量的范圍與構(gòu)成　第二節(jié)　誠信度　第三節(jié)　合規(guī)度　第四節(jié)　踐約度　第五節(jié)　信用度量的目的與分類　第六節(jié)　信用價(jià)值度量第六章　信用與市場經(jīng)濟(jì)　第一節(jié)　市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)　第二節(jié)　信用對市場經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)　第三節(jié)　信用與制度及管理體系第七章　信用經(jīng)濟(jì)與信用管理　第一節(jié)　信用經(jīng)濟(jì)與經(jīng)濟(jì)信用化　第二節(jié)　信用非中介化　第三節(jié)　信用改變經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)　第四節(jié)　信用管理形成制度與體系第八章　信用總規(guī)?！〉谝还?jié)　信用交易總量：信用總規(guī)模　第二節(jié)　年以后的觀察　第三節(jié)　新經(jīng)濟(jì)下的信用與宏觀經(jīng)濟(jì)分析第九章　信用結(jié)構(gòu)依存度與信用效率　第一節(jié)　信用結(jié)構(gòu)　第二節(jié)　信用依存度　第三節(jié)　信用效率　第四節(jié)　信用對市場經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)第十章　信用供給需求與產(chǎn)業(yè)鏈　第一節(jié)　信用需求　第二節(jié)　信用供給　第三節(jié)　信用供求關(guān)系　第四節(jié)　信用產(chǎn)業(yè)鏈第十一章　社會(huì)信用體系　第一節(jié)　社會(huì)信用體系界定與框架　第二節(jié)　社會(huì)信用體系構(gòu)成　第三節(jié)　社會(huì)信用體系與市場經(jīng)濟(jì)　第四節(jié)　現(xiàn)代信用法律第十二章　我國社會(huì)信用體系建設(shè)與中國模式　第一節(jié)　我國社會(huì)信用體系建設(shè)回顧　第二節(jié)　我國社會(huì)信用體系建設(shè)現(xiàn)狀與問題　第三節(jié)　對我國社會(huì)信用體系建設(shè)的七點(diǎn)認(rèn)識(shí)　第四節(jié)　對中國模式的八點(diǎn)思考　第五節(jié)　我國社會(huì)信用體系建設(shè)的誤區(qū)　第六節(jié)　現(xiàn)代信用管理教育第十三章　政府信用監(jiān)管　第一節(jié)　政府信用監(jiān)管的界定與總體框架　第二節(jié)　政府在社會(huì)信用體系建設(shè)中的作用　第三節(jié)　政府信用建設(shè)的重點(diǎn)——合規(guī)信用監(jiān)管體系　第四節(jié)　政府在社會(huì)信用體系建設(shè)中的任務(wù)與職責(zé)第十四章　我國信用經(jīng)濟(jì)分析　第一節(jié)　信用活動(dòng)總體情況分析　第二節(jié)　企業(yè)信用活動(dòng)分析　第三節(jié)　銀行信用活動(dòng)分析　第四節(jié)　消費(fèi)者信用活動(dòng)分析第十五章　發(fā)展信用經(jīng)濟(jì)，建設(shè)社會(huì)信用體系　第一節(jié)　加快發(fā)展信息產(chǎn)業(yè)，提升國民經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力　第二節(jié)　全面發(fā)展與管理信用活動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長　第三節(jié)　建立健全并有效運(yùn)行國家信用管理體系　第四節(jié)　加強(qiáng)銀行信用管理，并重內(nèi)部與外部評級　第五節(jié)　發(fā)展企業(yè)信用管理，提高加入WTO后的競爭力　第六節(jié)　平衡發(fā)展資本市場，調(diào)整信用結(jié)構(gòu)參考資料

章節(jié)摘錄

　　更狹義的信用，即信用是獲得金融借貸交易對手信任的經(jīng)濟(jì)資本，主要是指在銀行借貸活動(dòng)中，信用主體所表現(xiàn)出來的獲得借貸的能力與按時(shí)還款、履約的能力。人們通常所說的信用（即以償還為條件的交易活動(dòng)等）都屬于這個(gè)范疇，這是對信用最早、最基礎(chǔ)的認(rèn)識(shí)，它對應(yīng)的是借貸市場與借貸關(guān)系，是為借貸交易雙方服務(wù)的。　　有人認(rèn)為誠信、信任、信譽(yù)等都是一種狹義的信用，這是不對的。其實(shí)，誠信是信用的構(gòu)成之一，無論是廣義的信用還是狹義的信用，都必須以誠信為基礎(chǔ)；換句話說，誠信是任何廣義信用與狹義信用的構(gòu)成內(nèi)容之一，是信用的組成部分，是信用本身。信任、信譽(yù)是信用的外延，而不是信用本身。關(guān)于信任、信譽(yù)與信用的關(guān)系以及信用的外延，本書將在后文進(jìn)行專題論述。　　現(xiàn)代信用的三部分構(gòu)成分別表現(xiàn)三個(gè)不同的方面，并主要體現(xiàn)在三個(gè)不同的社會(huì)領(lǐng)域：誠信，主要體現(xiàn)在道德、文化領(lǐng)域；合規(guī)，主要體現(xiàn)在社會(huì)活動(dòng)領(lǐng)域；踐約，主要體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)交易領(lǐng)域。因此，人們往往從不同的側(cè)面認(rèn)識(shí)信用，但這樣只能認(rèn)識(shí)某一方面的信用，由此人們感覺信用多角度、多側(cè)面，無法概括。信用很難定義，就是這個(gè)原因。　　關(guān)于信用的構(gòu)成，本書將在后文進(jìn)行專題論述。　　二、信用的實(shí)質(zhì)　　人們對信用的理解是多種多樣的，對信用的認(rèn)識(shí)與概括也是千差萬別的。其實(shí)，從某個(gè)角度來說，人們的這種理解、認(rèn)識(shí)、概括都是對的，都闡述了信用的某一個(gè)方面，就像我們前面所講的，它們都說到了信用三維中的某一個(gè)維度。然而，無論從哪一個(gè)角度、哪一個(gè)維度來認(rèn)識(shí)信用，信用的實(shí)質(zhì)只有一個(gè)：信用是一種資本，它與人類擁有的其他資本共同構(gòu)成資本總和?！　。ㄒ唬┬庞檬琴Y本　　信用是一種資本，在現(xiàn)代社會(huì)中，資本是人們擁有的各種財(cái)富的總和。信用是被人們最新確認(rèn)的財(cái)富，是資本的新生構(gòu)成。信用作為資本存在，是人類社會(huì)進(jìn)步的表現(xiàn)，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方式從以自然資源為主導(dǎo)向以知識(shí)智慧為主導(dǎo)轉(zhuǎn)變的標(biāo)志。

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