保險公司評級管理

前言

　　保險公司評級一直是我國保險業(yè)發(fā)展中的一塊空白。本書從保險公司評級和保險產(chǎn)品評級兩個角度系統(tǒng)介紹了國際上，尤其是美國的著名評級公司的評級方法，是國內(nèi)深入探討保險公司評級問題的第一部著作，對我國建立健全保險公司評級制度具有重大的參考意義。　　引入保險公司評級機制能實現(xiàn)“三贏”。首先，從整個保險行業(yè)來講，健康的行業(yè)環(huán)境的生成單靠保險監(jiān)管機構(gòu)一家的力量很難實現(xiàn)，更何況我國目前的保險監(jiān)管體系尚不完善，僅依靠監(jiān)管機構(gòu)實現(xiàn)償付能力的有效監(jiān)督遠遠不夠。在這種情況下，引入評級機制能對保險監(jiān)管提供輔助作用，同時能顯著提高市場透明度。其次，從保險公司的角度來看，引入評級機制有利于保險公司強化風險管理。評級能成為有效的市場營銷工具，較高的評級有力地凸顯了保險公司相對于競爭對手的競爭優(yōu)勢和產(chǎn)品特色。評級在監(jiān)管之外給保險公司施加了另一種外部壓力，促使其更加關(guān)注自己的償付能力和資本充足率。最后，從消費者的角度來看，評級使消費者可獲得更多的與保險公司的質(zhì)量和安全性相關(guān)的信息，從而方便了消費者對保險公司和保險產(chǎn)品的選擇，這有利于保護投資者、投保人和被保險人的利益。

內(nèi)容概要

　　評級將與保險公司相關(guān)的眾多信息進行提煉，揭示出信息間的復(fù)雜聯(lián)系，并且將它們統(tǒng)一成國際性的、可比較并容易理解的符號。《保險公司評級管理》不僅介紹了以股東價值為導(dǎo)向的評級方法，同時專門闡述了以客戶價值為導(dǎo)向的評級理念和評級操作，在設(shè)計評級機制時，最好能兼顧這兩種價值導(dǎo)向，這是因為保險公司的大部分潛在客戶都不具備評估保險公司質(zhì)量的能力，評級信息能給他們提供重要的參考作用。

書籍目錄

第1章 導(dǎo)論1.1 導(dǎo)言1.2 保險業(yè)的動蕩時代1.3 評級意味著什么1.4 評級對保險業(yè)的意義1.5 目前主要的評級機構(gòu)1.6 實踐中的評級程序1.7 保險公司評級的不同范圍1.8 保險評級的工作模式1.9 評級符號和標記方法1.10 主要的定量和定性評級標準1.11 壓力測試與保險評級1.12 總結(jié)和展望第2章 標準普爾的評級方法2.1 市場的變遷：評級重要性的提高2.2 標準普爾的評級方法2.3 保險公司的財務(wù)實力評級2.4 評估標準2.5 對保險集團的分析2.6 標準普爾的歷史第3章 穆迪公司的評級方法3.1 穆迪的評級方法3.2 評級類型3.3 評級標準3.4 對集團公司的評級第4章 惠譽公司的評級方法4.1 惠譽的評級方法4.2 保險公司評級的類型4.3 財務(wù)指標及其定義4.4 日程表4.5 一般原則4.6 財務(wù)實力的分配4.7 國際保險集團4.8 對劣勢的評估4.9 最后的說明第5章 以客戶價值為導(dǎo)向的評級5.1 保險客戶價值：德國保險業(yè)評級代理的經(jīng)營理念5.2 機構(gòu)的成立和成果5.3 互動式評級、評級程序和評級委員會5.4 德國保險業(yè)評級代理的評級概況5.5 部分特征5.6 各保險領(lǐng)域獨有的部分特征5.7 人壽保險領(lǐng)域的市場調(diào)查和行業(yè)調(diào)查第6章 貝斯特公司的評級方法6.1 引言6.2 評級分析6.3 對資產(chǎn)負債狀況的評估6.4 盈利能力6.5 關(guān)于業(yè)務(wù)概況的問題6.6 對新成立的保險公司的評級第7章 國際評級機構(gòu)7.1 貝斯特公司7.2 惠譽評級公司7.3 穆迪投資者服務(wù)機構(gòu)7.4 標準普爾第8章 保險產(chǎn)品評級8.1 引言8.2 保險產(chǎn)品評級的發(fā)展8.3 保險產(chǎn)品評級的目標客戶群8.4 保險產(chǎn)品評級的方法8.5 前景展望參考文獻

章節(jié)摘錄

　　保險公司財務(wù)實力評級是對保險公司的財務(wù)穩(wěn)健性的評價，即保險公司按照保單和合同的條款履行財務(wù)責任的能力。財務(wù)實力評級是純粹的企業(yè)評級，也就是說，它既不是為了就某個產(chǎn)品提供購買建議，也不是為了向投資者提供應(yīng)持有、買入還是賣出股票的意見。財務(wù)實力評級是企業(yè)財務(wù)實力的指示器，而不是評價企業(yè)的支付意愿，如及時的損失補償措施等?！　≡u級的基礎(chǔ)是被評估企業(yè)提供的信息和評級機構(gòu)從其他可信來源獲得的信息。標準普爾在與評級相關(guān)的工作中并不會從事帶有審計性質(zhì)的活動，并且保留在需要時使用未經(jīng)審計的信息的權(quán)利。如果保險公司或保險業(yè)出現(xiàn)根本性的變化，或者評級所必需的信息不再完全可用，那么評級也會發(fā)生相應(yīng)的調(diào)整、中斷或恢復(fù)。在歐洲，投保人的權(quán)利通常會得到優(yōu)先考慮。與此相應(yīng)，對優(yōu)先級債券的評級一般來說是列入財務(wù)實力評級之中的。評級機構(gòu)與監(jiān)管部門之間保持著經(jīng)常的聯(lián)系，以便能及時地將監(jiān)管方面可能的變化引入評級中?！　”ｋU公司財務(wù)實力評級針對的是保險公司的保單和保險合同中的負債，并不反映其他方面（如外部資本）的財務(wù)穩(wěn)健性。對債券發(fā)行人的評估在發(fā)行人評級的框架下進行，發(fā)行人評級無論是在定義上還是評級程序上，都與保險公司財務(wù)實力評級有所不同。發(fā)行人評級與財務(wù)實力評級中的相同點是，擔保形式的保障都對評級結(jié)果有正面影響。保險公司的財務(wù)實力評級既不是就特定保單的購買或終止提出建議，也不是就買賣或持有保險公司所發(fā)行證券的推薦意見。評級并不是對保險公司財務(wù)穩(wěn)健性或安全性的擔保。　　對跨境經(jīng)營的保險公司包括其子公司和辦事處的評級，并不考慮所在地是否存在任何外匯限制帶來的違約風險。

圖書封面

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