大眾理財實戰(zhàn)寶典（第4輯）

前言

　　從“胡潤慈善榜”看，海外華人企業(yè)或基金組織對中國內地的捐款占到一半以上，大陸富豪在慈善事業(yè)上仍然表現(xiàn)欠佳。《中國青年報》就曾報道，中國慈善總會所獲捐贈的70％都來自于國外和中國港臺地區(qū)，內地富豪的捐贈不到15％。其實在發(fā)達國家，富人在致富的同時往往會拿出一部分錢回報社會，既有利于整個社會的道德建設，又有助于調和社會各階層間的矛盾。國家行政學院張占彬先生指出，“市場經(jīng)濟只有建立在健全的道德基礎上，或者說建立在財富倫理與市場倫理的基礎上，才如同建立在磐石之上。否則，我們不知道，哪一天誠信的大廈會倒塌；我們也不知道，哪一天“仇富”的心理會演變成另一場暴民政治：我們同樣不知道，市場經(jīng)濟的秩序會不會遭到破壞，從而出現(xiàn)舊體制復歸?！痹诮ㄔO社會主義市場經(jīng)濟過程中，我們必須重視培育中國人自己的財富文化。在我們潛心鉆研理財技術、為財富畢生操勞的同時，必須弄清追求財富的根本目的，樹立起正確的財富觀。　　直面財富文化存在的問題　　2006年，北方的春天讓人很不爽，天氣忽冷忽熱，平均氣溫明顯偏低，三、四短短兩個月內就遭受了10余次沙塵天氣的襲擊。京城的天空一時黃沙蔽日，北方一些城市白天開車還得亮著大燈。氣象專家說，沙塵天氣的主要原因是西北地區(qū)日益嚴重的荒漠化和沙漠化，一遇強風就飛沙走石。三峽工程對環(huán)境的負面影響也開始顯現(xiàn)，過壩船閘已經(jīng)成為航運的瓶頸，清理水面漂浮垃圾耗費著越來越多的人力物力，生態(tài)旅游資源遭受不同程度的破壞導致游人銳減。我們正在為經(jīng)濟增長付出沉重的代價。正如《南風窗》雜志《幸福的責任》一文中講到的，近50年來，全球人均GDP已經(jīng)增長了兩倍，但人們的生活滿足感幾乎沒變，收入和幸福問的關系似乎不太牢靠了。　　政府的個稅收入逐年攀高，但納稅主體還停留在工薪階層，真正的富人卻普遍存在不同程度的逃稅行為。日益成熟的網(wǎng)絡技術給工作和生活帶來了新變化，但短信詐騙、信用卡詐騙也成為消費者的煩心事。在工程建設、土地出讓、產(chǎn)權交易、醫(yī)藥購銷、政府采購等領域存在的商業(yè)賄賂行為，破壞市場經(jīng)濟秩序，妨礙公平競爭和資源合理配置，影響投資環(huán)境，增加企業(yè)經(jīng)營成本，敗壞社會風氣，腐蝕干部，成為了滋生腐敗行為和經(jīng)濟犯罪的溫床。一些政府高官、企業(yè)高管因為經(jīng)濟問題身陷囹圄，少數(shù)人還丟了性命，“第一桶金”中的確存在著原罪。隨著中國證監(jiān)會對證券業(yè)整肅行動的深入，一批券商高管被處以永久性市場禁入的處罰或者移送司法機關。財經(jīng)評論家水皮先生指出，中國證券業(yè)存在”黑社會文化”，有組織的犯罪問題應當引起關注。

內容概要

本書按理財領域劃分，各章以獨立文章形式分別從規(guī)劃、銀行、期貨、保險、集藏以及創(chuàng)業(yè)6個方面介紹了理財工具的運用方法與技巧。第7章“我的理財故事’擷取國內投資者的優(yōu)秀理財案例，折射理財之道。本書強調方法性，操作性與趣味性，適合個人投資者和理財從業(yè)者閱讀參考。

書籍目錄

代序言編者的話第1章  規(guī)劃　單身后的理財規(guī)劃　北漂一族的理財規(guī)劃　風險厭惡型中年人的理財規(guī)劃　熊市中進取者的理財規(guī)劃　旅游達人的理財方案　單薪家庭的理財方案　私營業(yè)主的家庭理財方案　年輕夫妻購置二套房的理財計劃　理財寶貝計劃　穩(wěn)健規(guī)劃子女教育金第2章　銀行　理財產(chǎn)品　　銀行理財產(chǎn)品的種分類　　銀行理財產(chǎn)品的個流派　　學會閱讀理財產(chǎn)品說明書　信用貸款　　消費貸款選擇有道　　用信用貸款應急　　質押貸款操作技法　　私營主個人經(jīng)營貸款攻略　電子銀行　　安全用“電”　　與銀行來“電”　　把銀行裝進手機第3章　期貨　炒期必知的節(jié)課　無風險套利實盤交易指引　震蕩期市KDJ指標的運用　判斷價格走勢的RSI指標　錢女士的期貨私募故事　股指期貨合約解讀　交易制勝的關鍵是認清大勢　食糖期貨的走勢規(guī)律　黃金期現(xiàn)套利交易指引　明星撞臉：黃金期貨與中石油第4章　保險　投?！　√用摫ｋU“殺熟”　　電話購保項注意　　投保家財要點　　商業(yè)養(yǎng)老保險該咋選　　選意外險馬虎不得　　選好你的重疾險　　準媽媽險事細思量　　兒童險如何買　理賠　　合理拒賠的個原因　　順利理賠的個步驟　　理賠材料如何收集　　宇斟句酌話理賠　　賠償為何有不同　　老美如何”精”過保險公司第5章　集藏　身邊的集藏　　銀行卡的別樣收藏　　地鐵卡收藏步經(jīng)　郵晶集藏　　生肖郵票的發(fā)行脈絡　　紀念郵資封的投資價值　　我的集郵情結　　老金炒郵記　投資集藏　　紫砂壺收藏投資正當時　　收藏稀品銀燒藍　　金銀錠走俏集藏圖第6章　創(chuàng)業(yè)關于我們

章節(jié)摘錄

　　2008年2月，北京銀行推出一款名為“心喜2008027”的4個月信托貸款人民幣理財產(chǎn)品，產(chǎn)品到期日或提前終止日將支付投資者5．3％的年化收益率。這是一款典型的信托類保證收益產(chǎn)品。北京銀行把自身給某信托公司的一筆信托貸款打包做成理財計劃賣給投資者，產(chǎn)品設計類似國外的“信用互換”，視該貸款的歸還情況確定投資者的投資收益?！　∫驗橛袊议_發(fā)銀行提供該貸款的本息償還連帶責任擔保，因此貸款風險很低。該款產(chǎn)品的主要風險是由銀行擁有提前終止權而投資者不能提前終止所引起的：假設利率提高，則此項投資的收益反倒可能低于調整后的利息收入；另一種可能是銀行提前終止帶來的再投資風險?！　⊥顿Y者購買了這類產(chǎn)品，就意味著與商業(yè)銀行簽訂了一份到期還本付息的理財合同，并以存款的形式將資金交由銀行運營，銀行在固定期限里，將募集資金集中并開展投資活動。由于產(chǎn)品投資于協(xié)議存款、商業(yè)票據(jù)等特定領域，且客戶沒有提前贖回權利，使得產(chǎn)品有封閉操作的便利，有助于提高產(chǎn)品收益。該類產(chǎn)品通常會取得比同期存款高的投資收益，適合對本外幣理財產(chǎn)品不甚了解但希望在本金安全的基礎上獲取保守收益的投資者。非保證收益類該類產(chǎn)品又分保本浮動收益類和非保本浮動收益類兩種。保本浮動收益商業(yè)銀行根據(jù)約定條件向客戶保證本金支付，依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益，本金以外的投資風險由投資者承擔的理財產(chǎn)品?！　〈祟惍a(chǎn)品將固定收益證券的特征與衍生交易的特征有機結合，是我們常說的“結構型理財產(chǎn)品”。這類產(chǎn)品在保證本金的基礎上爭取更高的浮動收益，投資者在存款的基礎上，向銀行出售了普通期權、互換期權或奇異期權，因此得到普通存款和期權收益的總收益。衍生部分品種繁多，所掛鉤的標的物五花八門，比如利率、匯率、股票波動率、基金指數(shù)、商品期貨價格，甚至天氣等?！　∩虡I(yè)銀行通常通過購買零息票據(jù)或期權等保本工具來實現(xiàn)保本，再將剩余的錢去購買掛鉤標的，這種策略以小博大。如果投資者認同掛鉤產(chǎn)品的走勢，最多也只是輸?shù)敉顿Y期利息，以一筆門檻不高的投資，便可以參與諸如商品市場、海外資本市場等平日沒有途徑進入的領域，有較強的吸引力。

媒體關注與評論

　　精明理財 快樂一生，經(jīng)濟學家和業(yè)內專家聯(lián)袂推薦普及理財知識，造福大眾百姓，共建和諧社會?！　　袊ｋU監(jiān)督管理委員會政策研究室主任 周道許　　精品薈萃，理財有道，渲染金融，公益社會?！　　袊y行全球金融市場部高級分析師 譚雅玲　　在這種充滿不確定的情況下，投資者應多學習和掌握投資理財知識，加強與理財顧問、研究專家之間的溝通和交流?！　　獓鴦赵喊l(fā)展研究中心金融研究所副所長 張承惠　　《大眾理財顧問》從創(chuàng)辦到今天，一直秉承對廣大投資者負責這個理念，傳授科學的投資方法和技巧，引導理性的投資心態(tài)，經(jīng)過5年多的發(fā)展，已經(jīng)成長為理財行業(yè)的中堅力量?！　　獓l(fā)資本研究中心主任 張洪濤

編輯推薦

　　《大眾理財實戰(zhàn)寶典（第4輯）》強調方法性，操作性與趣味性，適合個人投資者和理財從業(yè)者閱讀參考。

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