個人信用評估研究

內容概要

本書以消費者個人信用為研究對象，從信用的起源與演進出發(fā)，對個人信用理論的發(fā)展進行了全面概括與總結，并給出了新的界定。書中重點對個人信用評估進行了研究，闡述了構建個人信用評分模型的統計學方法、運籌學方法和人工智能技術。在結合中國國情提出個人信用評估指標的基礎上，運用國內某商業(yè)銀行個人汽車貸款數據設計了個人信用評分的指標體系和評分模型。本書還針對我國個人信用評估發(fā)展狀況，提出了建立我國個人信用評估體系的意見與建議。    本書所研究的內容為我國借貸機構信用消費市場的信用風險管理提供了理論基礎，書中對個人信用評估體系的實踐探索對我國消費信貸市場的進一步發(fā)展具有較強的推動作用。

作者簡介

李曙光，管理學博士，應用經濟學博士后，高級工程師。1986年進入中國人民銀行，主要從事金融信息化建設工作。2002年參加由中國人民銀行前頭組織的國務院“建立企業(yè)和個人征信體系專題工作組”、從事征信體系理論研究，并對我國企業(yè)和個人征信體系的建設進行了多方面的實踐。先后在《管理現代化》、《經濟導刊》等報刊上發(fā)表論文數篇。主編及參與編寫出版的圖書有《中國征信體系框架與發(fā)展模式》、《征信理論與實踐》、《中國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究報告》等。

書籍目錄

1. 緒論  1.1. 選題背景  1.2. 研究意義  1.3. 研究方法  1.4. 研究思路與內容2. 個人信用消費與信用評估研究現狀  2.1. 國外研究現狀  2.2. 國內研究現狀與面臨問題  2.3. 小結3. 個人信用理論基礎  3.1. 個人信用理論  3.2. 個人信用評分方法  3.3. 小結4. 個人信用及評分指標體系  4.1. 構建個人信用指標體系原則  4.2. 個人信用指標選擇  4.3. 個人信用評分指標選擇  4.4. 小結5. 個人信用評分模型  5.1. 數據采集  5.2. 基于Logistic回歸方法的評分模型  5.3. 基于分類樹方法的評分模型  5.4. 基于神經網絡算法的評分模型  5.5. 評分模型比較分析  5.6. 小結6. 個人信用評分的應用  6.1. 個人信用評分應用現狀  6.2. 個人信用評分應用展望  6.3. 個人信用評分輔助工具——個人信用調查報告  6.4. 小結7. 我國個人信用評估體系的構建  7.1. 構建我國個人信用評估體系面臨的問題  7.2. 構建我國個人信用評估體系的對策  7.3. 小結8. 結論和展望  8.1. 總結與結論  8.2. 論文主要創(chuàng)新點  8.3. 需要深入研究的問題參考文獻后記

章節(jié)摘錄

　　1 緒論　　1.2 研究意義　　信用是經濟發(fā)展的必然產物，是市場經濟運行中必不可少的一環(huán)。目前我國的信用基礎相對薄弱，信用問題已經成為影響我國社會進步和經濟發(fā)展的重要障礙。我國經濟的發(fā)展對信用尤其是個人信用的進一步開發(fā)提出了越來越高的要求，建立我國個人信用評估體系已是大勢所趨。開展個人信用理論研究將彌補我國當前在此領域的不足，而對國外的先進觀點與技術的了解，對于全面規(guī)劃我國信用體系的建立也會有很大的幫助。個人信用評估的開展更將提高企業(yè)運行效率、改變個人消費觀念?！　€人信用的明確界定與進一步開發(fā)將有力促進市場經濟發(fā)展。市場經濟是信用經濟，隨著我國社會主義市場經濟體制的逐步建立，信用規(guī)則對經濟的發(fā)展開始逐步發(fā)揮主導作用。市場經濟的內在要求使個人成為市場的一個基本主體，在市場經濟體制下，隨著個人活動空間的擴張，個人收入的增加，尤其是個體私營企業(yè)的異軍突起，我國國民收入分配格局開始向個人傾斜，個人正在成為最新的資本積累主體和投資主體。進行個人信用理論研究工作，開發(fā)個人信用發(fā)展的新形式，對于調動個人參與市場經濟的積極性將具有積極作用。　　個人信用發(fā)展將有力促進金融產品與服務的創(chuàng)新。目前，我國金融行業(yè)發(fā)展遇到了來自國內經濟市場化和融入國際運行體系的雙重壓力?，F有的金融體制已不能適應形勢發(fā)展的需要，作為國有商業(yè)銀行來講，盡快進行金融創(chuàng)新是一個不可回避的客觀現實。面對加入國際金融運行體系的挑戰(zhàn)，我國金融業(yè)除了要進行制度創(chuàng)新外，在金融業(yè)務、金融工具、服務手段、技術裝備和管理體系上都必須進行創(chuàng)新，只有這樣才有能力面對強大的國外金融業(yè)，加入到國際金融市場的競爭中去。從國際金融業(yè)發(fā)展的經驗來看，個人金融服務具有巨大的創(chuàng)新潛力，而我國由于信用機制不甚完善，在此領域內的相關金融業(yè)務開展緩慢，現在還處在逐步探索之中。隨著個人信用機制的逐步建立，借助個人信用的理論研究與信用評估，借貸機構可以有效地確定個人信用水平，以此開展金融服務能夠降低金融風險，為金融行業(yè)創(chuàng)新提供條件。

編輯推薦

　　本著作以消費者個人信用為研究對象，對個人信用理論的發(fā)展進行了全面概括與總結，系統研究了信用評估方法和個人信用評分方法，建立了個人信用評分模型，提出了我國信用體系建設的建議。該著作的出版，將會使更多的人了解信用與信用評估知識，希望能夠對信用觀念的普及起到有力的推動作用，同時為各信用機構的信用管理工作帶來新的啟發(fā)，并促進對個人信用評估領域的理論與實證研究。

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