個(gè)人信用評(píng)估研究

內(nèi)容概要

本書以消費(fèi)者個(gè)人信用為研究對(duì)象，從信用的起源與演進(jìn)出發(fā)，對(duì)個(gè)人信用理論的發(fā)展進(jìn)行了全面概括與總結(jié)，并給出了新的界定。書中重點(diǎn)對(duì)個(gè)人信用評(píng)估進(jìn)行了研究，闡述了構(gòu)建個(gè)人信用評(píng)分模型的統(tǒng)計(jì)學(xué)方法、運(yùn)籌學(xué)方法和人工智能技術(shù)。在結(jié)合中國國情提出個(gè)人信用評(píng)估指標(biāo)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用國內(nèi)某商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)了個(gè)人信用評(píng)分的指標(biāo)體系和評(píng)分模型。本書還針對(duì)我國個(gè)人信用評(píng)估發(fā)展?fàn)顩r，提出了建立我國個(gè)人信用評(píng)估體系的意見與建議。    本書所研究的內(nèi)容為我國借貸機(jī)構(gòu)信用消費(fèi)市場(chǎng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供了理論基礎(chǔ)，書中對(duì)個(gè)人信用評(píng)估體系的實(shí)踐探索對(duì)我國消費(fèi)信貸市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展具有較強(qiáng)的推動(dòng)作用。

作者簡(jiǎn)介

李曙光，管理學(xué)博士，應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后，高級(jí)工程師。1986年進(jìn)入中國人民銀行，主要從事金融信息化建設(shè)工作。2002年參加由中國人民銀行前頭組織的國務(wù)院“建立企業(yè)和個(gè)人征信體系專題工作組”、從事征信體系理論研究，并對(duì)我國企業(yè)和個(gè)人征信體系的建設(shè)進(jìn)行了多方面的實(shí)踐。先后在《管理現(xiàn)代化》、《經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊》等報(bào)刊上發(fā)表論文數(shù)篇。主編及參與編寫出版的圖書有《中國征信體系框架與發(fā)展模式》、《征信理論與實(shí)踐》、《中國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究報(bào)告》等。

書籍目錄

1. 緒論  1.1. 選題背景  1.2. 研究意義  1.3. 研究方法  1.4. 研究思路與內(nèi)容2. 個(gè)人信用消費(fèi)與信用評(píng)估研究現(xiàn)狀  2.1. 國外研究現(xiàn)狀  2.2. 國內(nèi)研究現(xiàn)狀與面臨問題  2.3. 小結(jié)3. 個(gè)人信用理論基礎(chǔ)  3.1. 個(gè)人信用理論  3.2. 個(gè)人信用評(píng)分方法  3.3. 小結(jié)4. 個(gè)人信用及評(píng)分指標(biāo)體系  4.1. 構(gòu)建個(gè)人信用指標(biāo)體系原則  4.2. 個(gè)人信用指標(biāo)選擇  4.3. 個(gè)人信用評(píng)分指標(biāo)選擇  4.4. 小結(jié)5. 個(gè)人信用評(píng)分模型  5.1. 數(shù)據(jù)采集  5.2. 基于Logistic回歸方法的評(píng)分模型  5.3. 基于分類樹方法的評(píng)分模型  5.4. 基于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法的評(píng)分模型  5.5. 評(píng)分模型比較分析  5.6. 小結(jié)6. 個(gè)人信用評(píng)分的應(yīng)用  6.1. 個(gè)人信用評(píng)分應(yīng)用現(xiàn)狀  6.2. 個(gè)人信用評(píng)分應(yīng)用展望  6.3. 個(gè)人信用評(píng)分輔助工具——個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告  6.4. 小結(jié)7. 我國個(gè)人信用評(píng)估體系的構(gòu)建  7.1. 構(gòu)建我國個(gè)人信用評(píng)估體系面臨的問題  7.2. 構(gòu)建我國個(gè)人信用評(píng)估體系的對(duì)策  7.3. 小結(jié)8. 結(jié)論和展望  8.1. 總結(jié)與結(jié)論  8.2. 論文主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)  8.3. 需要深入研究的問題參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　1 緒論　　1.2 研究意義　　信用是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中必不可少的一環(huán)。目前我國的信用基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，信用問題已經(jīng)成為影響我國社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要障礙。我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)信用尤其是個(gè)人信用的進(jìn)一步開發(fā)提出了越來越高的要求，建立我國個(gè)人信用評(píng)估體系已是大勢(shì)所趨。開展個(gè)人信用理論研究將彌補(bǔ)我國當(dāng)前在此領(lǐng)域的不足，而對(duì)國外的先進(jìn)觀點(diǎn)與技術(shù)的了解，對(duì)于全面規(guī)劃我國信用體系的建立也會(huì)有很大的幫助。個(gè)人信用評(píng)估的開展更將提高企業(yè)運(yùn)行效率、改變個(gè)人消費(fèi)觀念。　　個(gè)人信用的明確界定與進(jìn)一步開發(fā)將有力促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，隨著我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，信用規(guī)則對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展開始逐步發(fā)揮主導(dǎo)作用。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求使個(gè)人成為市場(chǎng)的一個(gè)基本主體，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，隨著個(gè)人活動(dòng)空間的擴(kuò)張，個(gè)人收入的增加，尤其是個(gè)體私營企業(yè)的異軍突起，我國國民收入分配格局開始向個(gè)人傾斜，個(gè)人正在成為最新的資本積累主體和投資主體。進(jìn)行個(gè)人信用理論研究工作，開發(fā)個(gè)人信用發(fā)展的新形式，對(duì)于調(diào)動(dòng)個(gè)人參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的積極性將具有積極作用?！　€(gè)人信用發(fā)展將有力促進(jìn)金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。目前，我國金融行業(yè)發(fā)展遇到了來自國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化和融入國際運(yùn)行體系的雙重壓力。現(xiàn)有的金融體制已不能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要，作為國有商業(yè)銀行來講，盡快進(jìn)行金融創(chuàng)新是一個(gè)不可回避的客觀現(xiàn)實(shí)。面對(duì)加入國際金融運(yùn)行體系的挑戰(zhàn)，我國金融業(yè)除了要進(jìn)行制度創(chuàng)新外，在金融業(yè)務(wù)、金融工具、服務(wù)手段、技術(shù)裝備和管理體系上都必須進(jìn)行創(chuàng)新，只有這樣才有能力面對(duì)強(qiáng)大的國外金融業(yè)，加入到國際金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中去。從國際金融業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)來看，個(gè)人金融服務(wù)具有巨大的創(chuàng)新潛力，而我國由于信用機(jī)制不甚完善，在此領(lǐng)域內(nèi)的相關(guān)金融業(yè)務(wù)開展緩慢，現(xiàn)在還處在逐步探索之中。隨著個(gè)人信用機(jī)制的逐步建立，借助個(gè)人信用的理論研究與信用評(píng)估，借貸機(jī)構(gòu)可以有效地確定個(gè)人信用水平，以此開展金融服務(wù)能夠降低金融風(fēng)險(xiǎn)，為金融行業(yè)創(chuàng)新提供條件。

編輯推薦

　　本著作以消費(fèi)者個(gè)人信用為研究對(duì)象，對(duì)個(gè)人信用理論的發(fā)展進(jìn)行了全面概括與總結(jié)，系統(tǒng)研究了信用評(píng)估方法和個(gè)人信用評(píng)分方法，建立了個(gè)人信用評(píng)分模型，提出了我國信用體系建設(shè)的建議。該著作的出版，將會(huì)使更多的人了解信用與信用評(píng)估知識(shí)，希望能夠?qū)π庞糜^念的普及起到有力的推動(dòng)作用，同時(shí)為各信用機(jī)構(gòu)的信用管理工作帶來新的啟發(fā)，并促進(jìn)對(duì)個(gè)人信用評(píng)估領(lǐng)域的理論與實(shí)證研究。

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