中國私人銀行發(fā)展報告2012

內(nèi)容概要

　　回首過去的五年，私人銀行這一新興領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化。從財富總體規(guī)模來看，中國社會財富積累速度不斷加快，高凈值人群總量迅猛增加，個人財富的集中化趨勢日益加劇。根據(jù)我們的研究，中國富裕人群主體集中在上世紀(jì)六七十年代出生的30~49歲人群，與西方發(fā)達(dá)國家相比，高凈值人群呈現(xiàn)出明顯的年輕化特征。在經(jīng)歷了2008年國際金融危機后，他們進(jìn)一步創(chuàng)富的目標(biāo)更加明確、投資理念更加成熟、財富精神更加強烈，并且?guī)в袧庵氐摹暗谝淮徽摺钡臅r代烙印。從市場方面來看，近年來，中國金融體系直接融資渠道快速發(fā)展，“金融脫媒”現(xiàn)象已日益加?。患尤耸澜缳Q(mào)易組織以來，中國銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的進(jìn)程加快，客戶結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)十年間發(fā)生巨大變化一一商業(yè)銀行的基本功能開始從主要充當(dāng)融資平臺向融資平臺和金融服務(wù)平臺并重的狀態(tài)轉(zhuǎn)變。在這種金融發(fā)展勢態(tài)下，財富管理平臺作為金融服務(wù)平臺的重要組成部分開始成為各家商業(yè)銀行經(jīng)營及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要選擇。從中國銀行業(yè)市場狀況來看，各家中外商業(yè)銀行均馬不停蹄地加快自身私人銀行體系建設(shè)，截至2011年末，設(shè)立私人銀行部門的中資商業(yè)銀行已達(dá)到11家。

書籍目錄

第1章 快速成長的財富市場
　1.1 高凈值人群數(shù)量及可投資資產(chǎn)規(guī)模
　1.2 財富市場的影響因素
　1.2.1 宏觀經(jīng)濟概覽
　1.2.2 社會財富分配趨勢
　1.2.3 資本市場分析
　
第2章 高凈值人群的金融行為特征
　2.1 高凈值人群的基本特征
　2.2 高凈值人群的投資特點
　2.3 當(dāng)前高凈值人群面臨的三大投資風(fēng)險
　2.3.1 信托兌付風(fēng)險
　2.3.2 民間借貸風(fēng)險
　2.3.3 PE管理人風(fēng)險
　2.4 高凈值人群的金融服務(wù)需求
　2.5 財富的繼承和發(fā)展
　2.6 未來增值服務(wù)需求
　
第3章 2011－2012年中國私人銀行客戶市場分析
　3.1 “十二五”啟動帶來經(jīng)濟增長引擎，實現(xiàn)經(jīng)濟再平衡
　3.2 換屆主旋律帶來增長較高期望
　3.3 客戶投資市場的分析
　3.3.1 國內(nèi)投資市場
　3.3.2 海外投資市場
　3.3.3 黃金市場
　3.3.4 藝術(shù)品市場
　
第4章 銀行業(yè)轉(zhuǎn)型與中國私人銀行業(yè)務(wù)興起的關(guān)聯(lián)性
　4.1 私人銀行業(yè)的起源和發(fā)展
　4.1.1 私人銀行的起源
　4.1.2 私人銀行業(yè)態(tài)的發(fā)展與演進(jìn)
　4.2 我國銀行業(yè)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的充分與必要條件
　4.2.1 我國銀行業(yè)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的充分條件
　4.2.2 我國銀行業(yè)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的必要條件
　4.3 私人銀行業(yè)在我國的起步與發(fā)展?fàn)顩r
　4.3.1 私人銀行業(yè)進(jìn)入我國
　4.3.2 中資銀行私人銀行業(yè)五年來的發(fā)展歷程與經(jīng)營成身
　
第5章 中外資私人銀行發(fā)展概況及組織模式分析
　5.1 事業(yè)部制模式在中外銀行業(yè)的應(yīng)用
　5.1.1 事業(yè)部制模式在國際銀行業(yè)的應(yīng)用
　5.1.2 我國銀行業(yè)對事業(yè)部制模式的探索與實踐
　5.2 國際私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展及組織模式簡介
　5.2.1 私人銀行服務(wù)的起源和發(fā)展
　5.2.2 國際具有代表性的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗
　5.2.3 國際成熟私人銀行的組織模式
　5.3 中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與面臨的問題
　5.3.1 中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀
　5.3.2 中資私人銀行發(fā)展所面臨的問題
　……
第6章 中國市場私人銀行商業(yè)模式分析
第7章 私人銀行服務(wù)體系的發(fā)展趨勢
第8章 第一代私人銀行營銷及盈利模式分析
第9章 國際私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢與創(chuàng)新案例
第10章 規(guī)范我國私人銀行發(fā)展的監(jiān)管建議
參考文獻(xiàn)
致謝

章節(jié)摘錄

　?。?）稅務(wù)規(guī)劃　　對于高凈值人群來說，合理的稅務(wù)規(guī)劃對財富的保值增值是極為必要的。私人銀行離岸業(yè)務(wù)可以通過投資離岸基金或者注冊離岸公司來幫助高凈值人群實現(xiàn)合理避稅的目的?！　、匐x岸基金，是指基金資本來自國外，在離岸地區(qū)進(jìn)行注冊，并由國外的基金公司發(fā)行、募集，且投資于國外證券市場的投資基金。離岸基金的設(shè)立，有助于投資者進(jìn)行全球性的資金配置，并取得有效的避稅效果?！　、谠陔x岸市場成立離岸公司則有助于稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃，使財產(chǎn)免受法律審核和糾紛，避免政治與經(jīng)濟動蕩導(dǎo)致的財產(chǎn)沒收風(fēng)險，客戶可以自由支配財產(chǎn)，并且可以減少投融資的交易成本?！　⌒录悠?、百慕大等離岸市場正是憑借其在稅收政策等方面的優(yōu)勢，成為了各國高凈值人群境外資產(chǎn)管理的選擇?！　。?）隱私保密　　一般情況下，人們總是希望自己的隱私受到嚴(yán)格保護(hù)。作為高凈值人群，私人銀行的客戶更是不希望把與個人、公司、金融機構(gòu)和政府有關(guān)的財務(wù)信息透露給外界。因為財務(wù)信息的泄露往往會帶來許多損害，輕則家庭矛盾，遭受社會排斥；重則資產(chǎn)沒收、罰款、判刑，甚至更加嚴(yán)重的處罰?？蛻魧で箅[私保密，其目的就是避免損害的發(fā)生。而在隱私保密方面，離岸市場往往比在岸市場更具有優(yōu)勢。因此，當(dāng)一些客戶對私密性有較高要求時，離岸業(yè)務(wù)往往會成為其第一選擇。以瑞士銀行為例，正是因為其極其嚴(yán)格的保密制度，而被許多高凈值人群視為私密性的天堂，從而使得瑞士成為世界上吸收離岸財富最多的國家?！　　?/pre>








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