小額信貸

內(nèi)容概要

本教材以我國小額信貸實踐為基礎(chǔ)，結(jié)合國際小額信貸的實踐與發(fā)展的最新趨勢，堅持知識與技能相結(jié)合、現(xiàn)實與前瞻相結(jié)合的編寫宗旨，將理論融人對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的介紹中，并加入了大量的實踐案例，旨在幫助讀者深入了解并掌握小額信貸業(yè)務(wù)。教材以小額信貸業(yè)務(wù)流程為主線，內(nèi)容包括小額信貸概述、小額信貸的發(fā)展、小額信貸產(chǎn)品、小額信貸機構(gòu)組織框架和業(yè)務(wù)流程、小額信貸風(fēng)險控制、小額信貸利率管理、小額信貸機構(gòu)財務(wù)分析和小額信貸的監(jiān)管八部分，基本涵蓋了小額信貸從業(yè)人員開展小額信貸業(yè)務(wù)需要了解和掌握的知識與技能。

書籍目錄

第1章 小額信貸概述
　1.1 小額信貸的概念
 1.1.1 小額信貸的概念
 1.1.2 小額信貸與其他概念的區(qū)別和聯(lián)系
　1.2 小額信貸的類型
 1.2.1 小額信貸的模式
 1.2.2 小額信貸服務(wù)的機構(gòu)種類
　1.3 小額信貸的目標(biāo)與基本特征
 1.3.1 小額信貸的雙重目標(biāo)
 1.3.2 小額信貸的基本特征
　1.4 小額信貸的運作模式
 1.4.1 小額信貸運作模式的基本要素
 1.4.2 小額信貸運作模式的主要類型
第2章 小額信貸的發(fā)展
　2.1 國際小額信貸的發(fā)展
 2.1.1 國際上小額信貸的產(chǎn)生和歷史階段
 2.1.2 國際小額信貸的發(fā)展
 2.1.3 小額信貸的典型發(fā)展模式
 2.1.4 印度小額信貸的興起與危機
　2.2 我國小額信貸的發(fā)展
 2.2.1 我國小額信貸的發(fā)展歷史
 2.2.2 我國不同機構(gòu)的小額信貸業(yè)務(wù)
　2.3 小額信貸創(chuàng)新發(fā)展趨勢
 　2.3.1 小額信貸渠道創(chuàng)新
　 2.3.2 商業(yè)銀行小額信貸下移
 　2.3.3 國家級小額信貸資金批發(fā)模式
　2.4 我國小額信貸發(fā)展的政策環(huán)境
 2.4.1 小額信貸相關(guān)的中央政策文件
 2.4.2 小額信貸相關(guān)的部門規(guī)章
 2.4.3 小額信貸相關(guān)的地方法規(guī)
第3章 小額信貸產(chǎn)品
　3.1 小額信貸市場調(diào)研
 3.1.1 市場調(diào)研的目的
 3.1.2 市場調(diào)研的內(nèi)容
 3.1.3 市場調(diào)研的步驟
 3.1.4 市場調(diào)研注意的若干問題
 3.2 產(chǎn)品設(shè)計
 3.2.1 產(chǎn)品設(shè)計原則
 3.2.2 市場細(xì)分與產(chǎn)品設(shè)計
 3.2.3 信貸方法的選擇及影響因素
 3.2.4 小額信貸產(chǎn)品及主要內(nèi)容
 3.2.5 新產(chǎn)品的設(shè)計流程
 3.3 小額信貸產(chǎn)品設(shè)計案例分析
 3.3.1 定西縣小額信貸項目背景
 3.3.2 定西縣小額信貸市場調(diào)查
 3.3.3 定西縣小額信貸產(chǎn)品設(shè)計
第4章 小額信貸機構(gòu)組織框架和業(yè)務(wù)流程
 4.1 機構(gòu)組織架構(gòu)和信貸員管理
 4.1.1 小額信貸機構(gòu)的組織架構(gòu)
 4.1.2 信貸員管理
 4.2 小額信貸的貸款操作程序
 4.2.1 小額信貸貸款操作程序概述
 4.2.2 小額信貸產(chǎn)品營銷
 4.2.3 小額信貸貸款申請
 4.2.4 借款人信息的獲取與分析
 4.2.5 小額信貸的貸款評估
　……
第5章　小額信貸風(fēng)險控制
第6章　小額信貸利率管理
第7章　小額信貸機構(gòu)財務(wù)分析
第8章　小額信貸的監(jiān)管

章節(jié)摘錄

　　印度政府2011年公布了最新小額信貸發(fā)展和監(jiān)管法案，計劃讓所有小額信貸機構(gòu)在印度中央銀行注冊并接受其監(jiān)管。法案規(guī)定，小額信貸機構(gòu)最少需要擁有50萬盧比（約合1.13萬美元）的自有資金，并在印度中央銀行注冊。如果小額信貸機構(gòu)對客戶利益造成損害或不符合監(jiān)管要求，中央銀行將要求其中止信貸業(yè)務(wù)或吊銷執(zhí)照。對于尚未以公司形式注冊的小額信貸機構(gòu)，如果其業(yè)務(wù)規(guī)模擴大到對整個行業(yè)具有系統(tǒng)重要性，該機構(gòu)需在6個月內(nèi)注冊成立公司?！　》ò高€要求成立小額信貸開發(fā)協(xié)會，負(fù)責(zé)就政策制定向政府提供建議，以促進(jìn)行業(yè)有序發(fā)展。協(xié)會成員將由財政部、農(nóng)村發(fā)展部、中央銀行、國家農(nóng)業(yè)和農(nóng)村開發(fā)銀行、國家住房銀行和印度小行業(yè)開發(fā)銀行的高級官員組成?！　∑浯危蕟栴}。小貸機構(gòu)的利率明顯高于傳統(tǒng)金融機構(gòu)，是由其業(yè)務(wù)性質(zhì)決定的，商業(yè)銀行的一筆貸款對應(yīng)到小貸公司可能是成百上千個零散客戶，高成本不言而喻。印度小貸行業(yè)運營費用比率的中位數(shù)是11.8%（相當(dāng)不錯），融資成本平均13%，意味著一家中等規(guī)模的機構(gòu)貸款利率達(dá)到25%才能勉強維持。與南美和東南亞一些國家相比，印度小額信貸的利率并不高。　　安德拉邦政府要求對小貸公司的利率進(jìn)行嚴(yán)格限制，這樣做會導(dǎo)致信貸供給萎縮，將貧困客戶重新送回高利貸者的懷抱。印度小額貸款公司利率高的主要原因是融資成本太高，為了盈利它們只能在提高利率和壓低成本上做文章；高利率的板子不能只打在小額貸款公司身上。孟加拉國小額貸款機構(gòu)的利率在20%左右，明顯低于印度，與其能夠吸儲有很大關(guān)系。吸儲被認(rèn)為是小額貸款機構(gòu)最便宜的融資途徑?！　⌒☆~貸款收取高利率有害無益，無止境的高利率會給微型金融帶來大量的利潤，也會使一些投機者趁機潛入這個市場牟利，這樣雖然實現(xiàn)了微型金融機構(gòu)的市場化和利潤最大化，但從長遠(yuǎn)來講，高利率使大量借款人無法還款造成壞賬，微型金融資金無法流轉(zhuǎn)，最后仍舊會限制微型金融機構(gòu)的發(fā)展，甚至導(dǎo)致其倒閉，更不用談去拓展其覆蓋面的問題了?！　　?/pre>








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