足額保險(xiǎn)問題及其處理技術(shù)

前言

　　一個(gè)沒有思想活動(dòng)和缺乏學(xué)術(shù)氛圍的大學(xué)校園，哪怕它在物質(zhì)上再美麗、再現(xiàn)代，在精神上也是荒涼、冷清和貧瘠的。歐洲歷史上最早的大學(xué)就是源于學(xué)術(shù)。大學(xué)與學(xué)術(shù)的關(guān)聯(lián)不僅體現(xiàn)在字面上，更重要的是，思想與學(xué)術(shù)，可謂大學(xué)的生命力與活力之源?！　∥倚Ｊ且凰鶎W(xué)術(shù)氣氛濃郁的財(cái)經(jīng)政法高等學(xué)府。范文瀾、嵇文甫、潘梓年、馬哲民等一代學(xué)術(shù)宗師播撒的學(xué)術(shù)火種，五十多年來一代代薪盡火傳。因此，在世紀(jì)之交，在合并組建新校從而揭開學(xué)校發(fā)展新的歷史篇章的時(shí)候，學(xué)校確立了“學(xué)術(shù)興校，科研強(qiáng)?！钡陌l(fā)展戰(zhàn)略。這不僅是對學(xué)校五十多年學(xué)術(shù)文化與學(xué)術(shù)傳統(tǒng)的歷史性傳承，而且是譜寫21世紀(jì)學(xué)校發(fā)展新篇章的戰(zhàn)略性手筆。　　“學(xué)術(shù)興校，科研強(qiáng)?！钡摹芭d”與“強(qiáng)”，是奮斗目標(biāo)，更是奮斗過程。我們是目的論與過程論的統(tǒng)一論者。我們將對宏偉目標(biāo)的追求過程寓于腳踏實(shí)地的奮斗過程之中。由學(xué)校資助出版《中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)青年學(xué)術(shù)文庫》，就是我們采取的具體舉措之一?！　”疚膸斓闹笇?dǎo)思想或?qū)W術(shù)旨趣，首先在于推出學(xué)術(shù)精品。通過資助出版學(xué)術(shù)精品，形成精品學(xué)術(shù)成果的園地，培育精品意識(shí)和精品氛圍，提高學(xué)術(shù)成果的質(zhì)量和水平，為繁榮國家財(cái)經(jīng)、政法、管理以及人文科學(xué)研究，解決黨和國家面臨的重大經(jīng)濟(jì)、社會(huì)問題，作出我校應(yīng)有的貢獻(xiàn)。其次，培養(yǎng)學(xué)術(shù)隊(duì)伍，特別是通過對一批處在“成長期”的中青年學(xué)術(shù)骨干的成果予以資助出版，促進(jìn)學(xué)術(shù)梯隊(duì)的建設(shè)，提高學(xué)術(shù)隊(duì)伍的實(shí)力與水平。

內(nèi)容概要

本書在對純費(fèi)率與保單面額關(guān)系研究的理論進(jìn)展進(jìn)行系統(tǒng)綜述的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了純費(fèi)率與保單面額的關(guān)系模型，并通過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)理分析提出了足額保險(xiǎn)問題；在對背離足額保險(xiǎn)的情形進(jìn)行實(shí)際分析的基礎(chǔ)上，探討了背離足額保險(xiǎn)所帶來的影響，并對背離足額保險(xiǎn)的程度進(jìn)行了實(shí)證分析，提出了以共保機(jī)制促進(jìn)足額保險(xiǎn)的技術(shù)建議；在對共保機(jī)制進(jìn)行科學(xué)界定的基礎(chǔ)上，結(jié)合非壽險(xiǎn)精算理論和經(jīng)濟(jì)學(xué)理論探討了共保條款、共保目的、損失程度分布、共保比例選擇以及共保費(fèi)率計(jì)算等內(nèi)容；在追蹤國際上共保機(jī)制實(shí)際應(yīng)用現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，探討了共保承保、共保理賠和共保監(jiān)管等問題；在對我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率體系的現(xiàn)狀進(jìn)行剖析的基礎(chǔ)上，提出了將共保機(jī)制引入我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率體系的建設(shè)性意見。這些結(jié)論與政策建議對決策者具有重要的參考價(jià)值，特別是對正處于費(fèi)率體系改革及保險(xiǎn)體制轉(zhuǎn)變的中國保險(xiǎn)而言，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

作者簡介

胡宏兵，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)博士，中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所在站博士后，現(xiàn)任職于中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院，主要從事風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)等領(lǐng)域的教學(xué)和研究。近年來主持國家社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目一項(xiàng)、其他課題兩項(xiàng)，參與主編教材一部，在國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)、管理類核心期刊發(fā)表論文二十余篇。

書籍目錄

第一章  導(dǎo)論第二章  足額保險(xiǎn)問題及其統(tǒng)計(jì)實(shí)證基礎(chǔ)　一、純費(fèi)率與保單面額之間的關(guān)系模型及足額保險(xiǎn)問題的引入　二、背離足額保險(xiǎn)的情形及其影響分析　三、對足額保險(xiǎn)背離程度的統(tǒng)計(jì)實(shí)證分析　四、促進(jìn)足額保險(xiǎn)的技術(shù)分析第三章  共保機(jī)制研究　一、共保及相關(guān)術(shù)語的含義界定　二、共保條款的類別和模型　三、共保的目標(biāo)分析第四章  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定理論研究　一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基礎(chǔ)技術(shù)準(zhǔn)備　二、純保費(fèi)計(jì)算理論和損失分布模型分析　三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定中損失分布模型的選擇第五章  共保費(fèi)率計(jì)算研究　一、火災(zāi)損失程度分布研究　二、共保比例確定問題研究　三、理論共保費(fèi)率計(jì)算研究　四、實(shí)際共保費(fèi)率分析　五、共保費(fèi)率公平性與充足性研究第六章  共保與承保和損失理賠研究　一、共保與承保研究　二、共保與損失理賠研究第七章  共保的應(yīng)用、評價(jià)及發(fā)展研究　一、共保的實(shí)際應(yīng)用研究　二、對共保的綜合評價(jià)　三、共保管制研究　四、共保在美國的最新發(fā)展研究第八章  我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率體系中的共保機(jī)制設(shè)計(jì)　一、我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)現(xiàn)行費(fèi)率體系及其問題分析　二、我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失與投?，F(xiàn)狀分析　三、我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率體系引入共保機(jī)制的可行性分析  四、我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率體系中的共保機(jī)制設(shè)計(jì)附錄參考文獻(xiàn)致謝

章節(jié)摘錄

　　第一章　導(dǎo)論　　一、問題的提出　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是非壽險(xiǎn)的主要內(nèi)容，它具有標(biāo)的廣泛、財(cái)產(chǎn)損失因素復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)大、保險(xiǎn)金額高、費(fèi)率厘定困難等特點(diǎn)。由于風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和歷史等方面的原因，我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)精算研究遠(yuǎn)不如壽險(xiǎn)那樣深入，或者說只是剛剛起步。隨著我國經(jīng)濟(jì)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)也越來越大，這對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)品開發(fā)和定價(jià)等技術(shù)提出了更高的要求。2002年以來，我國開始加大構(gòu)建非壽險(xiǎn)精算制度和監(jiān)管體系的工作力度，許多理論研究者和業(yè)人士紛紛投身于這項(xiàng)工作。但是，對非壽險(xiǎn)精算的研究不能僅限于精算技術(shù)的盲目引進(jìn)，也不能僅限于對國外精算制度的簡單修補(bǔ)，而應(yīng)該著眼于科學(xué)的精算理念的確立。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，越來越多的外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國市場，競爭日趨激烈。為了提高中資團(tuán)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的競爭力，推動(dòng)我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的持續(xù)健康發(fā)展，我們必須改變傳統(tǒng)的定價(jià)觀念和模式，加大對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和費(fèi)率厘定技術(shù)的研究，建立更加科學(xué)、合理的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率體系?！　∽泐~保險(xiǎn)被認(rèn)為是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中一項(xiàng)非常重要的定價(jià)原則，是科學(xué)厘定保險(xiǎn)費(fèi)率的基本要求。在美國等西方國家，關(guān)于足額保險(xiǎn)理論及其相關(guān)技術(shù)的研究和運(yùn)用由來已久?！　±碚撋希绻?cái)產(chǎn)按照費(fèi)率厘定中所假定的投保程度（金額或者價(jià)值比例）投保，那么就是足額保險(xiǎn)（insurance to value）。除非費(fèi)率計(jì)算中假定100％的投保程度，否則，足額保險(xiǎn)并不意味著投保全部財(cái)產(chǎn)價(jià)值。但是，實(shí)踐中很難保證投保按照保險(xiǎn)人的假定行事，投保人的投保不是超過就是低于假定的投保程度，即出現(xiàn)了我們稱這為非足額保險(xiǎn)的超額保險(xiǎn)（overinsurance）和低保（underinsurance）問題，其中又以低保問題最為普遍。我們知道每個(gè)被保險(xiǎn)人選擇費(fèi)率厘定中所假定的保單面額（保險(xiǎn)程度）時(shí)，費(fèi)率才是公平和適當(dāng)?shù)?，但如果被保險(xiǎn)人選擇的保單面額與此假定不同，又該怎么辦呢？換句話說，怎樣才能促進(jìn)投保人足額投保呢？這就是足額保險(xiǎn)理論所要解決的核心問題?！　　?/pre>




編輯推薦
　　《足額保險(xiǎn)問題及其處理技術(shù)：共保機(jī)制設(shè)計(jì)》運(yùn)用基本的數(shù)理統(tǒng)計(jì)理論、非壽險(xiǎn)精算理論構(gòu)建了足額保險(xiǎn)和共保機(jī)制的理論模型，通過運(yùn)用國內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)對背離足額保險(xiǎn)的程度進(jìn)行實(shí)證分析，說明運(yùn)用各種保單內(nèi)外的技術(shù)尤其是共保機(jī)制未促使足額保險(xiǎn)的必要性，并結(jié)合國外的理論研究和實(shí)際運(yùn)用情況詳細(xì)探討了共保條款、共保比例選擇、共保費(fèi)率計(jì)算、共保承保、共保理賠以及共保監(jiān)管等內(nèi)容，最后結(jié)合我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的實(shí)際情況，進(jìn)行了將共保機(jī)制引入我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率體系的初步探討。





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