民間借貸法律政策案例適用指南

內(nèi)容概要

　　《民間借貸法律政策案例適用指南（增訂版）》為您提供：　　深入剖析民間借貸重點疑難問題：利息與利率、企業(yè)借貸合同的效力、民間借貸相關(guān)常見犯罪釋義等?！　?2個民間借貸典型案例：從2000多份文書中精選出來的中高級人民法院最新生效裁判，歸納裁判要旨?！　∪媸珍浢耖g借貸最新法律政策：10大方面118個文件，特別收錄了江蘇、浙江、上海、廣東等地方法規(guī)政策。

作者簡介

田朗亮，中國政法大學(xué)法學(xué)學(xué)士、北京大學(xué)法學(xué)碩士，現(xiàn)于最高人民法院從事民商事審判工作。曾供職于國有商業(yè)銀行法律部、地方中級法院民一庭。

書籍目錄

第一部分法律適用指南 一、民間借貸合同的概念與特征 二、規(guī)范民間借貸糾紛的主要民事法律 三、民間借貸合同的利息和利率 四、企業(yè)借貸合同的效力 五、民間借貸糾紛中的證明責(zé)任 六、民間借貸相關(guān)常見犯罪釋義（高利轉(zhuǎn)貸罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、合同詐騙罪、詐騙罪） 第二部分典型案例 一、借條、欠條的認定與借貸關(guān)系的成立 1.【借條中的姓名】原告持有借條而借條上所載出借人姓名與原告姓名同音不同字，可認定原告系實際出借人 2.【孤證存疑的借據(jù)】原告起訴還款的依據(jù)僅有借據(jù)且借據(jù)存在多處疑點，其訴訟請求難獲法院支持 3.【多張借條與總條】債務(wù)人出具多張借條而最后一張借條含有“共”字等表合計意思的，可將其認定為總條性質(zhì) 4.【脅迫下的欠條】債務(wù)人主張欠條系因脅迫而出具但未能舉證證實，則其仍應(yīng)負償還責(zé)任 5.【借用他人信用卡】借用他人信用卡消費并承諾還款的，形成借貸關(guān)系，并需支付怠于還款造成的滯納金損失 6.【轉(zhuǎn)賬憑條作為證據(jù)】債權(quán)人僅以轉(zhuǎn)賬憑條為據(jù)主張系借款并要求償還，債務(wù)人主張并非借款但未能舉證證明，則應(yīng)認定轉(zhuǎn)賬憑條所記載數(shù)額的借款成立 二、借貸責(zé)任主體的認定 7.【法定代表人出具借條】公司法定代表人出具借條時未明確其身份，法院可認定系其個人借款而非公司借款 8.【空白收據(jù)與借款責(zé)任】單位有關(guān)人員基于損害國家利益的意圖向外提供蓋有單位財務(wù)印章的空白收據(jù)是無效行為，但不能因此免除該單位對第三人應(yīng)承擔(dān)的返還借款的民事責(zé)任 9.【夫妻個人借款的認定】婚姻關(guān)系存續(xù)期間一方對外舉債數(shù)額明顯超出日常生活所需，且債權(quán)人未能證明其有理由相信該借款系夫妻共同意思表示，可認定為一方個人債務(wù) 10.【借款債權(quán)的繼承】出借人去世后，其繼承人有權(quán)向借款人主張債權(quán) 三、借款合同項下款項的交付 11.【本金預(yù)扣利息之一】借款人雖主張出借人從借款本金中當(dāng)頭抽取了部分利息但未能舉證證明，法院不予支持 12.【本金預(yù)扣利息之二】為從本金中預(yù)先扣除部分放貸收益而讓借款人出具的現(xiàn)金收條，法院不予認可 13.【借條與款項交付】巨額現(xiàn)金僅憑借條難以認定已經(jīng)實際交付 14.【收條與款項交付】可依據(jù)借款人對巨額借款出具的收條綜合認定出借義務(wù)已經(jīng)履行 四、借款合同的利率與利息 15.【復(fù)利的認定】雙方當(dāng)事人在借款到期后將未償還本息累加后重新簽訂借款合同的，有別于復(fù)利約定 16.【逾期利息的計算】當(dāng)事人借款時未約定利息的可視為無息借款，但逾期利息仍可參照銀行同類逾期還款利率計算 17.【逾期利率的認定】借款合同中約定的合同期內(nèi)利率超過了四倍利率且未約定逾期利率的情形下，法院如何在判決中確定合同期內(nèi)利率及逾期利率 18.【逾期計息基數(shù)】借款到期后的逾期利息，可根據(jù)當(dāng)事人合同約定以到期口逾期的本息合計作為計息基數(shù) 19.【超四倍利率已付利息】按超過銀行同類貸款利率四倍以上的利率已付之利息，法院可不再于預(yù) 20.【違約金的認定】借款期內(nèi)未約定利息、但約定違約金計算方式的借款合同比照適用四倍利率的限制 五、借款的償還及債權(quán)的轉(zhuǎn)讓 21.【償還的證明責(zé)任】債務(wù)人承認借入款項并主張已償還但未能舉證證明，則其應(yīng)對所借款項負清償責(zé)任 22.【ATM機還款】債務(wù)人主張債權(quán)人賬戶新收款項系其通過自動存款機償還借款，債權(quán)人否}人但未能舉證證明，則法院可支持債務(wù)人的主張 23.【還款抵充順序】還款時未明確系還本或還息的，應(yīng)先抵充利息再抵充本金 24.【還款條的認定】還款條所記載事項與借款合同不具有充分一致性，則難以認定該借款合同所涉款項已經(jīng)清償 25.【錄音證明還款】債權(quán)人雖持有借條，法院仍可根據(jù)債務(wù)人提供的錄音資料認定債務(wù)已經(jīng)清償 26.【債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知】債權(quán)受讓人向債務(wù)人為債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知亦生債權(quán)轉(zhuǎn)讓之法律效力 六、時效、管轄與證據(jù) 27.【超過訴訟時效】出借人起訴時超過兩年的}斥訟時效期間，其債權(quán)難獲法院支持 28.【錄音證明催款】出借人提供的具有催款內(nèi)容的錄音可作為認定訴訟時效中斷的依據(jù) Z9.【暫住證明與管轄】可根據(jù)債務(wù)人暫住證明上的暫住地址確定其經(jīng)常居住地，從而確定民間借貸糾紛的管轄法院 30.【合同履行地與管轄】糾紛雙方在借款合同中對履行地?zé)o約定的，貸款方所在地人民法院具有管轄權(quán) 31.【測謊的效力】主債權(quán)數(shù)額存在爭議時，依法進行測謊的結(jié)果可以作為認定事實的依據(jù) 七、企業(yè)間借款合同的效力 32.【企業(yè)間借貸的效力】企業(yè)間借款若不屬于生產(chǎn)經(jīng)營性企業(yè)間正常借貸行為，則應(yīng)認定為無效合同 33.【企業(yè)自有資金的借貸】企業(yè)問自有資金的借貸合同若未違反金融法規(guī)強制性規(guī)定和國家政策要求，則不宜認定為無效 34.【政府投資公司的借貸】地方政府為針對中小企業(yè)融資困難設(shè)立的投資公司簽訂的企業(yè)問借款合同可認定為有效 35.【企業(yè)借貸無效的占用費】企業(yè)間借款合同被認定為無效之后，可按銀行活期存款利率支付資金占用費 36.【企業(yè)借貸無效的利息】企業(yè)問借款合同被認定為無效之后，資金占用損失可按銀行同期貸款年利率計付 八、民間借貸與刑事犯罪 37.【刑事立案與駁回起訴】債務(wù)人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪已被立案偵查，則債權(quán)人的起訴可予駁回 38.【集資詐騙與駁回起訴】集資詐騙罪中所涉款項并非真實的借貸關(guān)系，不屬于民事糾紛 39.【刑事犯罪與合同效力】民間借貸涉嫌或構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的，并不當(dāng)然影響借貸合同及其擔(dān)保合同的效力 40.【非法吸收公眾存款罪】為籌措企業(yè)經(jīng)營、購買設(shè)備等資金，在未經(jīng)中國人民銀行批準的情況下，許以給付高額利息，向不特定多數(shù)人非法或變相吸收存款，數(shù)額巨大，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪 41.【集資詐騙罪之一】虛構(gòu)集資用途、以高額利潤作為誘餌來騙取被害人集資款構(gòu)成集資詐騙罪 …… 第三部分現(xiàn)行法規(guī)政策

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：   第六條 組織和利用邪教組織以各種欺騙手段，收取他人財物的，依照刑法第二百六十六條的規(guī)定，以詐騙罪定罪處罰。 《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》（1996年12月24日，法發(fā)[1996]32號） 一、根據(jù)《刑法》第一百五十一條和第一百五十二條的規(guī)定，詐騙公私財物數(shù)額較大的，構(gòu)成詐騙罪。 個人詐騙公私財物2千元以上的，屬于“數(shù)額較大”；個人詐騙公私財物3萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”。 個人詐騙公私財物20萬元以上的，屬于詐騙數(shù)額特別巨大。詐騙數(shù)額特別巨大是認定詐騙犯罪“情節(jié)特別嚴重”的一個重要內(nèi)容，但不是唯一情節(jié)。詐騙數(shù)額在10萬元以上，又具有下列情形之一的，也應(yīng)認定為“情節(jié)特別嚴重”： （1）詐騙集團的首要分子或者共同詐騙犯罪中情節(jié)嚴重的主犯； （2）慣犯或者流竄作案危害嚴重的； （3）詐騙法人、其他組織或者個人急需的生產(chǎn)資料，嚴重影響生產(chǎn)或者造成其他嚴重損失的； （4）詐騙救災(zāi)、搶險、防汛、優(yōu)撫、救濟、醫(yī)療款物，造成嚴重后果的； （5）揮霍詐騙的財物，致使詐騙的財物無法返還的； （6）使用詐騙的財物進行違法犯罪活動的； （7）曾因詐騙受過刑事處罰的； （8）導(dǎo)致被害人死亡、精神失?；蛘咂渌麌乐睾蠊?； （9）具有其他嚴重情節(jié)的。 單位直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員以單位名義實施詐騙行為，詐騙所得歸單位所有，數(shù)額在5萬至10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)依照《刑法》第一百五十一條的規(guī)定追究上述人員的刑事責(zé)任；數(shù)額在20萬至30萬元以上的，依照《刑法》第一百五十二條的規(guī)定追究上述人員的刑事責(zé)任。 對共同詐騙犯罪，應(yīng)當(dāng)以行為人參與共同詐騙的數(shù)額認定其犯罪數(shù)額，并結(jié)合行為人在共同犯罪中的地位、作用和非法所得數(shù)額等情節(jié)依法處罰。 已經(jīng)著手實行詐騙行為，只是由于行為人意志以外的原因而未獲取財物的，是詐騙未遂。詐騙未遂，情節(jié)嚴重的，也應(yīng)當(dāng)定罪并依法處罰。 各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院可根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀況，并考慮社會治安狀況，在“2千元至4千元”、“3萬元至5萬元”的幅度內(nèi)，分別確定本地區(qū)執(zhí)行的個人詐騙“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”，以及單位實施詐騙，追究有關(guān)人員刑事責(zé)任，參照本條第四款規(guī)定的數(shù)額，確定適用《刑法》第一百五十一條或者第一百五十二條的具體數(shù)額標準，并報最高人民法院備案。

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